多元信託系列報導－備好老後安穩生活 呂蕙容 提六大安養信託策略

信託公會秘書長呂蕙容。圖／王德爲

臺灣65歲以上人口比例已超過14％，進入老人化社會，各界也開始擔憂老人安養棘手問題。中華民國信託商業同業公會秘書長呂蕙容指出，從需求端觀察，老人安養問題很多元，每個人的財產狀況不一樣，安養規畫方法也會不同。

呂蕙容說明，2019年在日本福岡舉辦一場全球財長會議，針對全球安養問題進行討論，當時會議結論即呼籲金融機構應該幫助客戶終身發展規畫。所謂終身發展規畫，即期待金融機構能夠從客戶人生週期每個階段，透過信託來解決人生各方面的需求，也唯有能夠從終身規畫角度，才能真正解決高齡者問題。

其次，信託公會這些年鼓勵信託業者發展整合性商品來貫穿理財性商品，呂蕙容提出六大策略，運用不同財務工具達到安養目標。第一，在年輕時可以以小額，如3千、5千元投入理財，但其中小小比例可以放在安養信託，用一點點小錢啓動安養信託，等到年紀愈來愈大，逐步把理財商品轉到安養信託上，就能讓安養需求提早規畫，不會在要用時準備不及。

第二，運用保險金結安養的信託方式，單身者可以運用身存保險金，專款專用來照顧自己；若有家人，可以利用死亡理賠保險金安排財富傳承。第三，房地產結合信託，它可以包含以房養老、以租養老、留房養老，這些型態都是信託業發展出來，可以用融資、租金等方式挹注養老資金。第四，喜歡投資股票的存股族，也可以用有價證券結合信託方式，如用股票租借來增加收益等。第五，以員工福利結合股票信託模式，作爲企業照顧員工的策略之一。

第六，怕準備不及，可以採「預開型安養信託」，還用不到安養資金前可以先用一點點錢開啓安養信託契約，如花個2千元的簽約金，10萬以內的信託額度，在年紀未到前不會用它來分配支出，這在這個階段，信託業者可以不收取管理費，等年紀大了，需要用這個錢養老時，再支付管理費，這種預開型安養信託機制，讓民衆比較能接受，也比較能鼓勵民衆提早準備安養費用，讓老後有個安穩生活。