擋不住投資狂潮 壽險5月業績近6成來自投資型保單

銀行投資保單,爲壽險業撐起5月業績。(圖/本報資料照片

股市持續高點,燃起更多人的「投資魂」。據壽險公會統計,5月壽險新契約保費約905億元,其中有536億元是投資型保單,佔率逼近6成,是2008年發生金融海嘯後、13年半的新高比率,且累計今年前5月投資型保單已銷售2,589億元,比去年同期增逾1.1倍。

而5月投資型保單的大單,幾乎都來自銀行。壽險公會統計,銀行5月銷售了374億元的投資型保單,等於5月壽險的投資型新契約保費,有近70%是來自銀行通路(含證券商通路),若看整體5月新契約保費,亦有近62%來自銀行,比重是90個月來新高。

5月投資型保單除了國泰人壽有162億元,重新拿回市場投資型銷量第一名外,安達人壽單月銷售逾69億元投資型保單,成爲「黑馬」,首度躍上市場投資型保單單月銷量的第二名,第三名纔是臺灣人壽的55億元,第四名是安聯人壽近43億元,富邦人壽以近41億元排名第五。

壽險業目前熱賣的投資型保單,清一色是類全委、月配息型保單,即基金淨值達一定水準時,保戶預期年配息率達4~5%以上,且市場已走一年多的多頭行情,不少保單配息率一直在最佳預期,甚至出現加碼配息。

美元利變壽險宣告利率目前多在3%附近,若宣告利率持續不變,6~7年期滿的年化報酬率約2.2~2.5%之間,加上新臺幣美元匯率走強,未來有可能利率、匯率兩頭賺,所以美元利變壽險依舊是壽險市場今年的主力商品,5月利變壽險新契約保費239億元,約佔新契約保費的26.4%,利變年金近期則有買氣回溫的跡象,5月銷量近52億元,等於利變型保單還是佔新契約保費的1/3強(佔比32.2%)。

但因爲市場多頭行情,加上壽險公司訴求類全委基金由專家打理投資的歷史績效不錯,讓許多保戶轉向投資型保單,投保屬性今年偏積極;過去熱賣的傳統壽險今年前5月新契約保費僅169億元,同比衰退近68%,利變壽險前5月賣1,298億元,也衰退逾21%,僅利變年金前5月成長87%,共銷售282億元。