帶領檯銀成爲「領導銀行」的最高指導原則… 金融紀律 是臺銀的勝利方程式

身爲龍頭國家銀行，呂桔誠認爲臺銀應該要發揮出「領導銀行」的品牌價值，例如在最大宗的放款業務上，臺銀也要確立哪些是核心放款，切勿什麼都做，反而無法發揮利基優勢。

要成爲領導型銀行，在呂桔誠看來，臺銀的品牌、信用是優勢：「但不是事事都做！」像是投資上，就不是隻爲了賺差價，而是要做好投資組合管理，要將有限資源做最有效的配置，而在放款上，就要決定「核心放款」所在，而非什麼放款都做：「就跟海洋一樣，雖然表面不斷波動，但海洋的最下面是不動的。」必須確定核心放款在哪裡，在變動的環境之下，才能找到禁得起各種挑戰的穩定性。

呂桔誠認爲，要建立臺銀成爲領導型銀行：「最重要的就是紀律」。所謂的金融紀律，在呂桔誠看來，不單單是看盈餘、EPS，也要作好風險管理，必要時就該晴天存糧，該提存的要提存、不能隱藏，這就是紀律。例如，臺銀去年獲利123億元，僅較2019年減少6.9％，在公股銀行獲利受影響最輕微之外，臺銀的逾放比已降低0.15％、備抵呆帳覆蓋率已來到997％，已遠高於國銀平均值589％水準，位列全體國銀前段班，這就是臺銀在營運上維持「金融紀律」的重要作爲。

呂桔誠比喻：「就算臺銀是國家銀行，也不能只依賴『政府貼牌』來經營！」意即，不能因爲打着國營銀行的招牌，該提存的就不提存，他認爲就算有政府的信用作保，資產品質的透明化仍然是經營上金融紀律重要的一環，必須遵守。

另一個金融紀律，就是法遵。早年任職紐約銀行等外銀多年的呂桔誠，法遵意識啓蒙的非常早，例如，在他2005年首度出任臺銀董座時，紐約分行就聘請專責的法遵人才，他認爲法遵和法律不同：「既要懂法律，也要懂業務」，才能制定出可行的SOP程序，讓分行在第一道防線就能做好把關，建立完整的合規體制。

身爲領導銀行，呂桔誠認爲另一個重點：「不能成爲價格的破壞者，並且對於不該做的業務，要在圈內發揮帶頭的示範效果。」呂桔誠本身也是銀行公會的理事長，這點，從在土建融的利率訂價上即可見。

呂桔誠指出，不論市場上土建融競爭多激烈：「1.75％的利率底限，臺銀就是不能破！」他也認爲，對於不該做的業務，除了示範效果，另一個重點就是「例外管理」，讓例外管理的經驗可以在金融圈擴大成爲「通案原則」，透過領導銀行產生帶頭的示範作用。

他進而比喻，「就好像一桶牛奶上，最上面的一層可以做出好起司，臺銀就是藉由嚴格的選案，求取牛奶最上層最好的部分。」亦以此樹立領導銀行的品牌，在業界不僅作量，更作質的領頭羊。