趁早定期定額 基金理財關鍵

宏遠投顧總經理劉佔梅到臺南藝術大學和同學分享自己基金定期定額的成績單，勉勵同學及早踏出理財的第一步。圖／投信投顧公會提供

投信投顧公會持續深入校園分享基金理財的正確投資觀念，11月下旬有五家基金業者專業講師到文化大學、南臺科大、臺南藝術大學、逢甲大學及東海大學向同學們介紹基金的運作與種類，同時分享定期定額的優勢與秘訣，更有業者分享自己基金定期定額的實戰成績，來鼓勵同學快踏出投資的第一步以享受未來複利的成果，達成人生財富自由的目標！

中租投顧基金產品經理蘇昭碩聚焦在定期定額的攻略和文化大學同學分享，強調長短期投資都可運用的「定期定額」是年輕人培養投資紀律的最佳方式，簡單月月扣款，看似沒什麼學問，但是對的事重複做，反而是成功關鍵。他以2005起每月3,000元投入標普指數參與美股成長爲例，到今年9月投入成本71.1萬元，定期定額累積的資產是226.9萬元，透過定期定額來規劃退休並非難事。

日盛投信資深協理邱敬婷則向南臺科大同學介紹基金與投信公司的運作，以及基金的風險等級，建議在年齡與投資風險承受等級成反比下，同學的資產配置可偏積極、並以股票投資標的爲主，同時建議可以績效、費用率、投資流程、經理團隊、基金公司違規紀錄等面向來挑選基金。選擇基金後，用定時定額紀律投資，可有效均攤成本，降低單筆擇時風險，且在市場回溫時也能更快速地提升勝率。

宏遠投顧總經理劉佔梅和臺南藝術大學同學分享投資大師巴菲特的理念，其中「小錢滾大錢，時間越久越有錢」的雪球理論，就是同學們及早投資用定期定額投資享受複利效果的最佳實證，他也不吝分享了自己長期下來定期定額的投資成績單，2019年至今整體報酬率逾20％以上。劉佔梅建議同學先了解自己投資需求與能夠承擔的風險，透過時間與紀律的投資，就是最簡單易勝的投資之道。

中國信託投信副總詹益銘提點逢甲大學同學理財之前可先看一些財經理財書籍或投資專家的理財心法，並挑選適合自己的投資工具。詹益銘同時分析了共同基金與ETF的差異性與優勢，ETF是透過指數調整幫你跟着市場趨勢走，共同基金則以超越指標績效爲目標，也讓同學瞭解基金風險的分類與評估績效的指標，並透過例子鼓勵同學及早踏出理財的第一步。

霸菱投顧副董詹政峰與副總吳炫達則一起到東海大學分享投資心法，介紹各種理財工具，並以實例說明「複利力量的大小，決定於投資工具的選擇」，例如從22歲開始每月3,000元投入定存與定期定額年化報酬6％的資產，到60歲時總資產差距高達一倍以上。

霸菱投顧提醒同學理財的三大訣竅：愈早愈好、愈實際愈好、愈多愈好；也就是及早開始可有更多學習的經驗、不求誇張的報酬率應以長期年化6～8％爲合理目標、隨年紀與薪資的增長逐步增加投資金額。然後根據本身年紀做好股債資產配置再搭配定期定額的投資策略，化繁爲簡持之以恆，就能實現財富自由的目標！