採‧訪‧線‧上－升息循環下 銀行、企業風控見真章

以銀行爲例，去年股債齊跌，讓許多銀行的其他權益出現虧損，因而需要提列相同金額的特別盈餘公積，壓縮業者可供分配盈餘空間，導致股利大幅縮水，現在更要面對長期未見的相對高利率環境，如何做好放款、投資的風險控管，還要能衝刺獲利，在在都是考驗。

綜觀各銀行，今年發展重心都不忘提及風險控管的重要性，但要做好風險控管更是真本事，從最基礎的行員、主管、中階主管到高階主管、董事等經營階層，一環緊扣一環，只要有任何一環沒做好，都可能造成難以挽回的風險。

也因此，現在正是檢視銀行是否貫徹風控，甚至內化至DNA中。從過往的網路泡沫、金融海嘯、雙卡風暴，到去年的俄烏戰爭、升息循環，都可看見金融環境是不斷在改變，唯有真正做好風控，才能在變動環境中勝出。

以企業來看，2020年起的新冠肺炎疫情，讓許多產業從此翻天覆地，過去最夯的觀光旅遊、餐廳美食相關產業竟成爲疫情風暴的受難第一排，許多企業只能臨機應變、快速調整，經過了三年的疫情洗禮，現在企業面臨的又是全新的挑戰。

高利率環境之下，企業利息成本墊高，加上通膨衝擊，萬物齊漲下，都讓各行各業叫苦連天，各企業必須要徹底清點，瞭解本身的優勢及弱勢，才能突圍而出。當然還可藉助銀行配合政府或銀行自辦的各項融資、紓困方案，以度過難關。

來到個人，只要有借貸的民衆，從信用卡循環利息、信貸、車貸到房貸，也都面臨不同程度的衝擊。

以房貸1,000萬元，利息從去年3月的地板價1.31％來到最新的2.06％來看，以30年房貸試算，每月繳納金額就從33,608元增加至37,263元，每月增加3,655元，每年增加43,860元，對民衆的衝擊不可謂不大。

也因此，民衆在新增借款上，更要留意自己的還款能力外，以房貸來說，也可多加利用各項寬緩措施，例如善用房貸寬限期、拉長房貸還款年限、房貸增貸或轉增貸，甚至申請其他貸款。

總之，在高利率時代，從銀行、企業到個人，都需要做好風險控管，設想在最糟糕的情境下，要做好最充足的準備，也唯有如此，才能乘風破浪，成爲最後贏家。