安聯投信海外投資首席 許家豪：退休理財 掌握SMART心法

安聯投信海外投資首席許家豪

退休理財投資要多少錢纔夠？退休後是不是不能買股票？安聯投信海外投資首席許家豪18日在「新大人智富學」樂齡高峰論壇中，揭露「SMART」退休理財心法，並強調退休是長期的理財投資，就能樂享退休。

「SMART」退休理財心法中，第一個「S」是「Set Goal」（設定目標），許家豪表示，到底多少錢才能夠退休？這與退休後選擇的生活方式有關，是要待在臺北享受便利的醫療或選擇好山好水的鄉下，生活費用會完全不同，臺北與最低生活花費的行政區相比平均每月的花費差約1.4萬元，其次是要考量何時退休，最後則是要乘以通膨，可以年通膨3％來計算。

「M」則是「Multi-Asset」（多元資產），退休理財與一般投資理財不同，因退休資產是20～30年後使用的，沒有哪一種資產績效一定永遠跑在前面，因此資產不要單壓一項標的，但也不用買個2、30支基金，既然全球股票與債券會輪動，就買全球股票基金與全球債券基金即可。雖不見得當年會賺很多，但長期下來會資產穩穩往上走，達到退休目標。

「A」是「Age-following」（生命週期投資），資產累積跟年齡有很大關係，也就是風險承受度，像是30歲時距離60歲退休還有30年，30年期間可以忍受市場波動，只要是對的標的，長期就會往上走，而債券通常是屬於保守型資產，建議保守型資產配置比重可掌握「年齡減10％」爲原則。

「R」是「Resilience」（財務韌性），2020年美股熔斷，很多退休族很緊張問他該怎麼辦，因此記得要讓退休資產中同時有股票與債券，纔有韌性面對未來的不確定性。「T」是「Timely」（定期不定額），在經濟衰退或股票低點時適時加碼，可提高投資效率。