2024年度中國銀行業發展報告發布：AI大模型催化“未來銀行”加速到來

21世紀經濟報道 記者李願 北京報道

10月19日，中國銀行業協會在2024金融街論壇年會·金融街之聲——“金融街發佈”成果專場上發佈了《2024年度中國銀行業發展報告》（下稱《報告》），這是中國銀行業協會連續第14年發佈該《報告》，中國銀行業協會副秘書長楊江英出席活動並致發佈辭。

《報告》顯示，2023年，銀行業經營規模穩步增長，信貸投放節奏逐步均衡，全年資產擴表總體平穩，對穩固經濟運行起到重要作用。2024年，在總量適度、節奏平穩、盤活存量、提升效率的總基調下，更加註重提質增效，持續“優資產、控負債、提中收、防風險、補資本”，以更穩健的力度和節奏服務經濟高質量發展、推進自身高質量發展。截至2024年6月末，銀行業金融機構總資產、總負債規模分別達到433.1萬億元和397.66萬億元，同比分別增長6.6%和6.4%。

資產業務結構優化，截至2024年6月末，金融機構本外幣貸款餘額255.32萬億元，同比增長8.3%。《報告》認爲，下一階段，銀行業將圍繞“五篇大文章”等重點領域，不斷創新金融產品和服務，信貸投向將更加精準聚焦，信貸結構將持續優化，投資及其它金融資產業務有望繼續保持穩定增長趨勢，在支持併購重組和債券市場發展等方面發揮更加重要的作用。

負債業務穩健發展，截至2024年6月末，金融機構本外幣存款餘額301.68萬億元，同比增長6%；住戶活期、定期及其他存款分別較去年同期增長4.31%、13.18%（2023年末二者分別爲1.49%、19.53%），定期存款增速趨緩。爲穩定負債成本，商業銀行進一步發揮存款利率市場化調整機制作用，通過行業自律規範定價行爲；2024年4月，市場利率定價自律機制叫停“手工補息”，有利於防範高息攬儲，維護市場合理競爭秩序。下一步，銀行業將繼續落實監管要求，優化負債結構，合理控制成本，防範風險，進一步增強服務實體經濟的可持續性。

資產質量方面，截至2024年6月末，商業銀行不良貸款餘額3.34萬億元，不良貸款率1.56%，較2023年同期下降0.06個百分點，爲2016年以來新低；撥備覆蓋率209.32%，較2023年同期提高3.2個百分點，持續保持較高水平。《報告》提到，截至2023年末，從業務類型看，銀行業零售貸款資產質量下行壓力較對公貸款更加明顯；從區域表現看，多數省市銀行不良貸款率繼續下行，但個別經濟發達地區和中西部省市不良率有所反彈。

“面對內外部環境深刻變化，銀行業始終保持戰略定力，着力深化自身改革，以積極姿態迎接經營環境變化帶來的機遇與挑戰，持續提升服務實體經濟質效。”《報告》稱，一是資本新規下銀行業不斷提升資本精細化管理水平，二是低息差環境持續考驗銀行業經營韌性，三是銀行業深入推進金融高水平開放，四是服務新質生產力爲銀行業高質量發展指明方向，五是AI大模型技術賦能銀行業經營轉型。

對於AI大模型，《報告》顯示，當前AI大模型正推進我國銀行業服務、營銷、產品等領域的全面革新，催化“未來銀行”加速到來。

2023年年報中，近20家上市銀行披露了大模型領域的技術研發和應用進展。銀行業不斷完善關於AI的戰略佈局，探索形成“AI+金融”的中長期規劃佈局，加強AI人才梯隊建設；重視數據和算力，做強AI基礎技術底座，提升數據治理能力，打破數據壁壘，構建開放共享的數據生態，同時深化與產界各方合作，促進雙向融合互促，增強技術能力和應用能力；圍繞價值創造，着眼於解決金融業務發展中的痛點難點，把握好方向和節奏，從風險可控的場景出發穩步推進，打造適宜的AI應用生態；堅持底線思維，加強大模型安全風險管理，將AI相關風險納入全面風險管理框架之中。

《報告》還提到，銀行業數字化轉型戰略縱深推進，資金、人才投入力度持續加大。2023年六大行金融科技投入首次突破1200億元。強化數字基礎設施建設、搶抓新技術發展機遇，不斷激發數據要素潛能和數字金融發展新動能。