準時安穩退休 掌握12字箴言

美股三、美投資級債七 滾動10年投資表現

市場震盪，今年大部份股債基金都大回檔，即使近月出現反彈走勢，但幾乎未回到去年底價格水準，使得退休金準備大縮水。法人表示，在市場呈現大波動時，想準時退休，退休理財可以掌握二策略。

近年愈來愈多的人選擇延緩退休，甚至有人還希望自己可以工作到不能工作的那一天爲止，雖然有些人對工作有一份熱忱，想「工作到老」外，多數銀髮族到了退休年齡時卻還想工作是因長壽風險，擔心萬一退休金用完了還沒有往生，甚至臥牀需要人照顧，那就很悲哀。

法人表示，其實只要及早做好準備，實現如期退休或安穩過退休生活的難度不高。

基富通總經理王浩宇表示，今年股債齊跌是全球共通的現象，主要原因是各國央行貨幣政策轉向，過去量化寬鬆帶動資金行情，很多人怎麼買、怎麼賺，現在縮表、升息，投資操作很難再順風順水。不過，景氣、股市都有多空循環，對於準退休族來說，應把握12字箴言「細水長流、資產分散、定期投資」來度過這段投資的陣痛期。

王浩宇強調，雖然目前全球政經局勢仍充滿許多未知數，但面對物價高漲，爲確保資產價值不縮水，更應該保耐心與紀律，透過定期定額、定期不定額或日日扣等方式，打造具有韌性的理財策略，待未來行情轉危爲安時，有機會比別人提早一步實現獲利目標，創造投資的微笑曲線。

走過今年的波動，富達預估明年金融市場走勢仍將持續波動。面對通膨仍高、貨幣政策未轉向與景氣減緩等多變之投資環境，對於準退休族，建議投資人可以採取二策略因應：一、收益投資策略；二、定期定額策略因應市場波動。

富達表示，一、收益投資策略─透過投資等級債找收益－鑑於全球景氣放緩，加上今年以來殖利率已上揚逾200個基點，投資等級債等優質債券之評價面具投資吸引力，相對看好投資等級債。另可透過多重資產抗波動－鑑於金融市場波動仍大，透過具有股票、債券與另類資產之多重資產降低投資波動性。

二、定期定額策略─儘管市場仍具波動與不確定，富達仍看好科技與健康護理等長線趨勢投資題材，建議透過 定期定額或分批佈局趨勢主題投資題材。