周延禮：個人養老金可實現長期保值增值

本報訊【記者 朱豔霞】

“當前，社會各界和養老羣體期待更有質量的養老產業能提供有力保障，核心訴求是要求養老基金的專業化、精細化、個性化管理，使養老資金逐年保值增值，爲未來個人養老打下堅實經濟基礎。”7月16日，在長壽時代老齡健康產業論壇上，原中國保監會副主席周延禮說。

周延禮認爲，個人養老金制度雖然屬於補充養老保險制度，但決不能忽視其在增加中低收入羣體未來收入、穩定養老預期、緩解社會焦慮、增強社會韌性方面具有的重要現實意義。個人養老金具有普惠性和長期投資性的特點優勢，有條件實現資金長期保值增值。

“推動個人養老金髮展，不僅要放在完善養老保障制度的框架內考慮，聚焦現行個人養老金制度存在普惠性低、吸引力弱等問題，需要認真研究解決。”在周延禮看來，協同推進個人養老金與養老金融產業融合發展還面臨一些挑戰。

具體來看，一是稅優政策吸引力問題。目前，制度設計對中低收入人羣激勵作用不強。二是養老金融產品針對性問題。普遍期限短、波動性大、投資結構複雜、高度專業化表述難理解，嚴重製約了養老金融產品兼具養老保障和投資收益功能的實現。三是養老生態構建問題。四是政府部門統籌協作問題。事關稅收優惠政策、信息平臺建設、監管職責劃分等，需要統籌把握。五是市場監管薄弱環節問題。市場上一些打着養老噱頭、不具備養老功能的金融產品影響了養老金融市場健康發展。

周延禮認爲，個人養老金制度是社會保障體系頂層設計中的一項重要制度安排，在推進過程中要胸懷“國之大者”，從推動實現共同富裕的高度領會個人養老金制度實施的重大意義。

對此，他提出四點建議：第一，進一步完善政府支持政策。立足面向中低收入羣體投資養老的功能定位，研究出臺適合多元養老需求的支持政策，以及時迴應社會關切。第二，打造有吸引力的產品。推動養老金融產品經營機構讓利於民，在產品設計中綜合考慮產品的公益性與經營機構的盈利性，在費用、收益分配方面儘量讓參加人得到最多實惠。第三，提供安全便捷的服務。充分利用信息化手段，提升服務質效。第四，加強養老金制度與養老金融產業協同推進。研究打通二、三支柱資金賬戶相關政策，允許員工將企業年金資金轉入個人賬戶購買合格的個人養老產品；允許未建立企業年金的企業拿出部分資金激勵員工參加個人養老金計劃。

本文源自中國銀行保險報