中國銀行江蘇省分行：用心寫好“五篇大文章” 助力實體經濟高質量發展

金融關係中國式現代化建設全局，是國民經濟之“血脈”、高質量發展之“驅動”、民生福祉之“甘霖”。

黨的二十屆三中全會《決定》提出：“積極發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融，加強對重大戰略、重點領域、薄弱環節的優質金融服務。”

做好“中”流砥柱，篤實“行”以致遠。中國銀行江蘇省分行（以下簡稱“江蘇中行”）堅決貫徹落實黨中央、國務院關於經濟金融工作的決策部署，堅定不移走中國特色金融發展之路，在總行戰略引領下，主動融入地方發展大局，疏通實體經濟融資“堵點”，潤澤小微企業、養老產業等民生“焦點”，深耕金融服務高質量發展“重點”，真正把金融“五篇大文章”融入恢弘時代史詩、寫在廣袤江蘇大地。截至11月末，該行人民幣公司貸款新增2153億元，爲江蘇在高質量發展上繼續走在前列注入澎湃金融動能。

科技金融一心向“新”，爲企業打開更多“融資之窗”

“經過我們評估，你們企業符合我行‘積極支持類’客戶標準，我們會根據評估結果來匹配授信額度。”江蘇中行信貸經理的一番話，讓江蘇荃信生物醫藥股份有限公司（以下簡稱“荃信生物”）負責人感到驚喜又充滿好奇。

荃信生物是一家專注於自身免疫及過敏性疾病生物療法的臨牀階段創新企業，爲國家高新技術企業。自成立以來，企業陸續啓動了十餘種研發項目，但目前仍未有產品上市。面對研發耗時、未來收益情況等不確定因素，多家銀行缺少放貸信心，企業也常爲流動資金問題犯愁。

企業融資“無路”，亟待金融創新推動局勢“柳暗花明”。

江蘇中行的生物醫藥企業“打分卡”模型，讓荃信生物的困境出現“轉機”。該模型從創始人背景、研發成果、市場認可等維度，對企業進行綜合打分，作爲提供授信支持的重要依據，爲處於研發階段的生物醫藥企業打開了“融資之窗”。最終，江蘇中行通過“科技金融”專屬的綠色審批通道以及“生物醫藥企業打分卡”，給予荃信生物8000萬元中期流貸。近期，江蘇中行正根據荃信生物的最新融資需求，通過專屬授信進行新增授信的審批。

科技創新是發展新質生產力的核心要素。當下，江蘇正加快打造發展新質生產力的重要陣地。江蘇中行以“江蘇最佳科技科創金融服務銀行”爲航行“燈塔”，全面升級“新三年規劃”，不斷踐行“中銀科創+”品牌服務精神，優化“科技金融中心”與“科創金融中心”雙輪驅動組織體系，爲培育新質生產力輸送金融滋養。

因地制宜，強化“1650”“鏈”接力。江蘇中行緊貼江蘇“1650”現代化產業體系建設要求，利用數字化手段描繪產業鏈“全景視圖”，深耕集成電路、智能電網、新能源汽車等15條產業鏈，精準實現“一鏈一策”。

內外協同，提升“貸款+外部直投”“聯”合力。江蘇中行充分運用中銀集團綜合化金融服務優勢，聯動中銀資產、中銀國際等集團綜合經營公司積極對接超10家投貸聯動項目。在此基礎上，該行推出“創投新質貸”，不斷加強與轄內國有創投機構合作，與無錫市創新投資集團、南京市創新投資集團等加深合作與互動，合力賦能科技型企業。

創新產品，增進“靶向式”服務能動力。江蘇中行根據企業全生命週期不同需求，陸續推出“蘇知貸”“專精特新貸”“科技首貸貼息”“中銀瞪羚貸”等科技金融特色授信產品。與此同時，該行通過“高企直通車”“知識產權融資一站通”“瞪羚企業遴選”等對接活動，打通金融服務科技企業“最後一公里”。該行“高企直通車”累計駛入40個區縣，爲1848戶高新技術企業提供授信支持152億元。

每一個科技創新“里程碑”，都由金融活水與科技企業攜手澆鑄。截至11月末，江蘇中行服務科技企業超3.2萬戶，科技金融授信餘額超1600億元，有力支持了地方經濟發展。

綠色金融潑墨生“金”，添彩“水韻江蘇”美麗畫卷

取江之“水”，取蘇之“木”，得天地之大美；取蘇之“魚禾”，寓流水人家，得百姓之安居。日前，江蘇省委省政府印發《關於全面推進美麗江蘇建設的實施意見》，美麗江蘇建設站在了新起點。

如何與美麗江蘇深度擁抱，助力生態“高顏值”轉化爲經濟“高價值”？作爲紮根江蘇沃野的國有大行，江蘇中行牢固樹立綠色信貸理念，結合江蘇省情編制綠色金融三年發展規劃，設立綠色金融中心，加大綠色貸款投放力度，切實做好綠色金融這篇大文章，爭當美麗江蘇建設金融排頭兵。

提升綠色“向心力”，離不開政策強支撐。在總行發佈的20餘項配套政策基礎上，江蘇中行出臺綠色產業相關行業授信指導策略和客戶服務方案，加強對分支行綠色金融的業務指導。同時，多領域推進包括綠色建材、長江大保護、大運河保護等行業調研，提升專業服務能力；強化科技賦能，促進綠色金融及環境風險管理預警監控體系建設，提高環評等級異常客戶管控的準確性和及時性。

“峰”迴路轉，綠水生“金”。緊跟江蘇“綠”動，讓金融“活水”與資源“綠水”匯聚成川。

今年1月，江蘇省水利廳聯合省財政廳、人民銀行江蘇省分行制定印發《關於推進“水權貸”綠色金融服務工作的通知》，重點支持水資源開發利用、保護、節約等項目建設，優先支持取水信用等級良好以上的取用水戶，鼓勵金融機構對符合條件的企業發放信用貸款。

江蘇方洋水務有限公司是連雲港市徐圩新區最主要的供水企業，其資質恰好與這一創新貸款產品相匹配。江蘇中行主動聯繫對接該公司，達成初步融資意向後，各級機構齊心協力，爲項目審批開闢綠色通道，以最快速度實現項目批覆，推動該市首筆“水權貸”業務落地。

創新爲“首”，點綠成“金”。永葆“破冰”姿態，讓創新“能量”與綠色“含量”相互激盪。

江蘇中行作爲聯席主承銷商協助無錫市國聯發展成功發行2024年度第一期綠色定向資產支持票據，是全國首單銀行間綠色商務寫字樓類REITs，也是全國首單銀行間換股型並表權益類REITs；獨家主承江蘇核電有限公司2024年度第一期綠色超短期融資券，爲2024年江蘇省首單“綠色+科創”雙貼標項目。在產品服務上，該行打造“中銀綠色+”市場品牌，目前已推出五大類數十項綠色金融產品與服務。爲鼓勵廣大小微企業節能、低碳、清潔生產等技術提升和改造，設計“惠如願·碳惠貸”服務方案，以綠色金融助推鄉村生態振興。

截至11月末，該行綠色貸款餘額3824.61億元，較年初增長31.36%；已累計完成綠色債券發行12支，綠色債券承銷量已達85.13億元，市場排名領先。

普惠金融“匯”聚微光，讓“家底中的家底”更殷實

做好普惠金融“大文章”，是走中國特色金融發展之路的必然選擇。經濟大省江蘇，中小企業數量佔到全省企業總數98%以上，是江蘇經濟“家底中的家底”“基本盤中的基本盤”。

南京SQ新材料科技有限公司是一家專精特新中小企業、高新技術企業，專業從事表面活性劑的研發與銷售，擁有27項專利。近年來，企業生產經營良好，銷售收入逐年穩步增長。但該客戶資產較少，對融資成本較爲敏感，資金成了制約企業發展的瓶頸。

有企業融資之困，就有精準破題的“中行方案”。江蘇中行根據客戶自身情況，爲客戶量身定做了以“蘇知貸”爲核心的授信方案，爲客戶申請1000萬元貸款，爲客戶解決了資金問題，同時進一步擴大了企業的產能。

讓“知產”轉變“資產”，推動創新“落地生金”。江蘇中行圍繞打造“知識產權金融首選銀行”工作目標，以知識產權作爲科技企業識別的重要抓手，累計投放知識產權質押融資超260億元。推出“蘇知貸”等科技金融授信產品，持續加大普惠科技金融的拓展，已投放900戶、49.60億元，市場份額持續領先。此外，自2019年以來，該行連續6年與江蘇省知識產權局推動“知識產權一站通”系列銀企對接活動，累計舉辦640場活動，邀約客戶超3萬戶，意向轉化率達20%。

向科技要“效率”，提升普惠金融的“新質生產力”。江蘇中行積極擁抱AI，於今年4月上線了數智普惠平臺，通過客戶地圖、白名單預授信等模塊搭建，爲基層解決“客戶在哪”的痛點，通過全流程自動統計等實現客戶服務過程管理的實時數據化。目前，數智普惠平臺已上線涵蓋科創、煙商、外貿、農業龍頭等32個白名單專題，提供了35萬白名單客戶，平臺累計登錄人次12.24萬，查詢71.28萬次。

積“微”成著，“惠”及長遠。截至11月末，江蘇中行普惠貸款餘額2660.11億元，較年初新增396.49億元；普惠貸款戶數超16萬戶。

養老金融滋養“銀髮”，培育全生命週期服務體系

“老有所養、老有所樂、老有所爲”，不僅是中華傳統的觀念和追求，也是中國式現代化的美好願景。

作爲老齡化程度較高和老年人口較多的省份，江蘇深入實施積極應對人口老齡化國家戰略，全力打造“蘇適養老”服務體系。高質量發展養老金融，是百年老字號金融機構踐行金融工作政治性、人民性的責任所在。江蘇中行以打造“江蘇區域領先的養老金融服務銀行”爲目標，因地制宜勾勒“蘇適養老”畫卷，以金融力量支持江蘇區域銀髮經濟的高質量發展。

南京某健康產業集團是南京地區專注於適老化產品研發、適老化改造服務的國家級智慧健康養老示範企業，其適老化服務水平已走在業內前列，該企業生產的多項產品入選國家工信部《老年用品產品推廣目錄》。在近10年的合作中，江蘇中行根據企業成長的不同階段，精準調整服務側重與抓手，助力企業破局小微企業融資難、融資成本高等難題，在提升授信規模和效率的同時，積極爲其申請人民銀行普惠養老專項再貸款，以差異化利率降低企業融資成本、助力企業精準受益，陪伴該企業從普惠型中小微企業逐漸成長爲江蘇省“專精特新”民營中型企業。

在勾勒高水平養老產業服務的藍圖中，江蘇中行通過金融產品和服務創新，推出涵蓋基礎結算、授信、貿易融資、併購、上市等“養老產業金融一攬子服務方案”，着力推動養老產業金融服務提質增效。

“養老”變“享老”，產業是支撐。爲推進養老產業金融服務提質增效，江蘇中行持續推進“養老產業供給側提升工程”：做實信貸，聚焦國家扶持的養老產業重點領域，對普惠型連鎖化養老機構、老年用品研發製造、養老服務設施等關鍵領域加大信貸支持力度，助推養老產業集羣規模化發展；做精特色產品，創新信貸產品與業務模式，探索多樣化風險緩釋措施，提升養老產業的融資可得性。截至11月末，該行養老產業授信餘額已超過250億元，2024年已累計實現養老產業授信投放超過70億元。

呵護潛力產業“新芽”，助力養老產業“朝陽式”起飛。在潛力產業服務方面，江蘇中行廣泛對接老年產品用品、康復輔助器具製造、適老化改造、養老照護服務等行業開展服務合作，目前已深入對接服務超過1300家養老產業各類企業。

養老金融不能只謀“一時一域”，而應錨定“金融+”理念，滿足老年羣體多元化、全方位需求。

江蘇中行培育全生命週期養老金融服務體系，助力人民羣衆“老有所養”。針對銀髮人羣，該行持續豐富養老個人金融產品體系，爲銀髮人羣提供養老儲蓄、養老理財等綜合性資產配置服務；以銀髮專屬“歲悅長情”套卡爲載體，爲銀髮人羣提供“產品+權益”綜合服務。截至11月末，該行已開立銀髮人羣專享“歲悅長情”套卡近40萬張，服務55週歲以上銀髮人羣超過670萬人。

非金融服務方面，江蘇中行持續打造“軟硬兼備”的養老服務前沿陣地，建成養老服務示範網點72家。以手機銀行“銀髮專區”爲主陣地，深化“歲悅長情”大字版手機銀行、中銀老年大學等特色服務。建立常態化銀髮人羣金融宣傳教育工作機制，聯動養老服務機構、社區爲老服務中心等開展消費者權益保護等爲老助老沙龍活動百餘場，聯合江蘇省科學技術協會參與主辦2024年江蘇省“智享銀齡”科普專項行動。

數字金融築牢“基座”，“精準畫像”提升金融服務能級

“萬物互聯”數字時代，數字江蘇乘風起勢。《江蘇省“十四五”數字經濟發展規劃》提出，全面實施數字經濟強省戰略。

數字金融作爲數字經濟時代的新金融形態，以數據、技術雙要素爲驅動，是銀行機構革新服務模式、重塑市場競爭力的“關鍵賽道”，也是金融業提升服務實體經濟質效的“助推器”。爲寫好“數字金融”這篇大文章，江蘇中行制定《數字金融三年發展規劃（2024-2026）》，實施“135”數字金融戰略，即開闢“一套生產組織體系+三項關鍵工作+五大保障機制”的發展路徑。

一日中午，南京市某醫院食堂正值用餐高峰期。“剛剛我發現飯卡沒帶，正好想起來中行爲我們上線了中銀‘薪喜’智慧食堂，直接用人臉識別就能支付了，最近買單還有優惠折扣，真的太方便了！”醫院一位員工開心地說。

據瞭解，江蘇中行的“薪喜”智慧食堂已經在該醫院運行超過半年。職工食堂的負責人高興地向江蘇中行工作人員反饋：“你們這個智慧食堂的功能和活動都不錯，每天到食堂來吃飯的員工都比之前更多了。”

中銀“薪喜”是江蘇中行以數字技術打造的代發薪場景服務品牌，是該行運用數字金融服務經濟發展、潤澤社會民生的一個生動縮影。

數字金融具有時空不受限、服務效率高和服務普惠性、信息透明性等特徵，在提供優質金融服務方面具有許多優勢。江蘇中行將數字元素注入金融服務全流程，將數字思維貫穿業務運營全鏈條，以數字金融完成轉型發展的“脫胎換骨”。

該行開發了元方平臺，並探索以數字化手段在元方平臺上線產業鏈“數字化全景視圖”，支持每條產業鏈關於產業詳情、宏觀數據、產業政策等11個方面的信息檢索，提供對鏈上企業經營信息、風險信息、科創能力等8個維度超200個字段的數據描述，實現對企業的精準畫像。目前已重點實現88.95萬企業數據入庫上鍊，完成16個產業集羣、42條產業鏈圖譜繪製。

以“數字基因”強筋健骨，江蘇中行推動雲維中心持續迭代，構建數字化運營和管理體系。雲維中心是中行系統內首家遠程銀行，經過三年多的發展，已經升級省行、分行、中心支行三級雲維服務體系，下沉設置了14家二級分行雲維中心、87家中心支行雲維中心。全行900名數字化人才隊伍，攜800路機器人，深入建設數字職場、數字養老等場景，遠程銀行服務累計觸達超2000萬人次。

“世事紛繁多元應，擊鼓催徵穩馭舟。”新的歷史座標上，江蘇中行將在總行引領下，牢牢把握高質量發展的首要任務，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以捨我其誰的使命感和時不我待的緊迫感，更大力度服務地方戰略和實體經濟，傾心盡力做好金融“五篇大文章”，爲江蘇在推進中國式現代化中走在前、做示範提供堅實支撐。

來源：中國銀行江蘇省分行