中古車融資 貸款不超過車價

租賃公司中古車融資，貸款金額不得超過車價，租賃公會已將金管會五大建議定在自律規範中，預計4月初可上路。圖／freepik

金管會五大建議納租賃中古車融資自律規範

金管會3月底第二度找中租、裕融、和潤等三家上市租賃公司「喝咖啡」，希望釐清中古車融資疑慮。銀行局長莊琇媛3日表示，主要是發現三大問題，要求租賃公司在中古車融資業務上，貸款金額不得超過車價，LTV（貸款價值比）訂在100％，租賃公會3月27日已將金管會五大建議訂在自律規範中，預計4月初可上路。

據金管會統計，三家上市租賃公司在個人車輛融資規模約2,860億元，佔三家合計業務量6,700億元的43％，佔比僅次法人融資，是三大租賃公司第二大業務，甚至比先買後付要高出許多。金管會指出，租賃公司多以應收帳款買賣方式從事中古車融資，卻沒有訂定適當融資金額標準，衍生過度融資疑慮，且融資案件多來自業務合作對象，如車商、具車行背景轉成立的行銷公司等，且有將逾期案件委外催收。

莊琇媛說，3月底再次找三家上市租賃公司談，主要是針對中古車融資業務，外界反應三大問題，一是利率、利息過高，且用債權收買的方式承作，融資公司應要向債券人清楚說明，將利率、利息充分讓債務人瞭解。

二是網路廣告常看到「原車融資最高30萬元」等字眼，但原車市價根本不到30萬元，已請租賃公司要考量到授信風險控管，原則上貸款金額不要超過車價，LTV（貸款價值比）應訂在100％，訂在自律規範中，並由各租賃公司訂定在內部控管機制中。

三是合作商家管理，租賃公司可能有委外的代銷人員，或債權有委外催收，希望租賃公司也可以針對委外的行銷公司或催收公司做規範。目前三大租賃公司不是全都委外催收，希望透過租賃公司請委外的公司也要遵守基本的管理規範。

莊琇媛強調，希望租賃公司可有事前審覈、事後查覈機制，若行銷上不符內控政策，或進來的案子違約率過高，應進行事後查覈。租賃公會3月27日已開會通過自律規範，但因還有一些文字需要修正，預計4月初會上路並公告在網站上。