支持民營企業發展 保險業加速保障服務與融資模式創新

本報記者 陳晶晶 北京報道

充滿活力的民營企業是我國經濟韌性的重要保障。

近日，中國人民銀行、全國工商聯、金融監管總局、中國證監會、國家外匯局聯合召開金融支持民營企業高質量發展座談會，要求執行好金融支持民營經濟25條舉措，進一步暢通股、債、貸三種融資渠道，加大各類金融資源要素投入，將民營企業金融服務做實、做深、做精。

當前，民營企業在人工智能、新能源、生物醫藥等領域展現出巨大發展潛力，這背後，保險力量不可或缺。

《中國經營報》記者獲悉，近年來保險業不斷推出責任險、信用保證保險、科技創新類保險以及意外險等產品，滿足民營企業日益多元化的風險保障需求。與此同時，創新多種方式爲民營企業的融資提供有力支持，比如推出“保險+融資”綜合金融服務，投資企業貸款專項金融債、股權基金、資產支持計劃等。

加大科創與小微企業保障力度

據工信部發布信息，我國“專精特新”中小企業里民營企業佔比達95%左右。與大中型成熟企業相比，“專精特新”企業風險抵禦能力較弱。

記者從中國人保（601319.SH）採訪獲悉，2024年，中國人保累計與超過125個地方政府主管部門以及科創服務平臺開展戰略合作，參與超過315場科技企業對接會，合計承保“專精特新”企業7.28萬家，提供風險保障40.8萬億元。集團旗下人保財險創新推出“助微保”專屬產品，聚焦小飯店、小旅館等多種類型場所，爲小微企業提供財產損失、第三者意外傷害等風險保障。

爲加大對“專精特新”企業保障力度，人保財險在廈門推出“專精特新”企業內貿險產品，在武漢爲117家“專精特新”企業提供6.8億元融資增信支持。此外，旗下人保壽險推出了“六個一”專屬權益保障體系，爲“專精特新”企業提供定製化綜合保障服務。

記者從中國人壽集團採訪獲悉，中國人壽一方面通過完善科技保險產品體系，參與專利保險、首臺（套）重大技術裝備保險、新材料首批次應用保險試點，探索開展首版次軟件保險、網絡安全保險、知識產權保險等業務；另一方面針對科研人員、科技企業家、“雙創”重點羣體持續開發特色金融保險產品，提供職業責任、人身意外以及健康養老等保險保障服務。2024年，中國人壽服務專精特新“小巨人”企業近9700家。

中國大地財產保險股份有限公司（以下簡稱“大地保險”）相關負責人對記者表示，2024年，大地保險爲中小微企業量身打造了“汽修保”“裝修保”“舌尖保”“愛企保”等系列專屬保險方案，已服務中小微企業近12萬戶。

“互聯網電商小微場景發展日新月異，公司開發推出了‘中小微企業靈活用工場景綜合保障’與‘商家保證金保險’等前沿產品，精準對接小微企業在數字經濟時代的多元化需求。”上述負責人表示。

衆安在線財產保險股份有限公司相關負責人對記者表示：“2024年，公司針對小微企業共開發95款定製產品，總賠付443萬件，賠付金額超6000萬元。”

緩解企業資金壓力

長期以來，融資問題一直是制約小微企業發展的痛點。

3月5日，國家金融監督管理總局局長李雲澤在十四屆全國人大三次會議首場“部長通道”集中採訪時表示，下一步，金融監管總局將下大氣力解決民營和小微企業融資難題，從“一增一減”兩個方面推動協調機制發揮更大效能。“一增”就是增加信貸投放，使機制擴大到更多民營企業，努力做到應貸盡貸、應續盡續；“一減”就是減少中間環節，降低綜合融資成本，努力使企業得到更多實惠。

記者採訪瞭解到，當前保險機構正加強與銀行、證券等其他金融機構的合作，建立銀保合作機制，共同爲民營企業提供融資服務，降低融資成本。

目前多家保險公司聯合政府、銀行推出的“政銀保”模式，由保險公司和銀行實施商業化運作，通過浮動利率、差別化保險費率等方式覆蓋借款人風險；地方政府通過財政出資設立專項基金的方式，給予關聯方適當的保費補貼和賠付補償。該模式遵循“政府引導、政策支持、市場運作、風險共擔”整體原則，是目前我國開展貸款保證保險的主流模式，已在全國多地落地。

例如在廣州，人保財險與當地政府、銀行機構聯合推出“穗貸保”普惠貸款保險模式；在山東，人保財險創新“政府+保險+擔保+銀行+產業”模式，爲肉牛養殖提供全生命週期保險保障。

中國人保方面表示，截至2024年年底，中國人保通過“政銀保”等業務模式幫助6.78萬家/次中小微企業及其經營者、個體工商戶，獲得貸款或融資金額173億元。

在四川，中國人壽財險四川分公司聯合政府、銀行創新推出“專利質押貸款保證保險”項目，以知識產權、專利權爲抵押，通過“政府+保險+銀行”模式推廣，幫助小微企業降低融資成本並獲得融資支持，爲小微企業融資開闢新途徑。截至2024年12月底，累計爲多家小微企業提供融資支持超1.2億元。

除了以保險增信方式提供融資支持外，保險機構還通過設立專項產品、參與股權投資計劃和保險私募基金等方式，爲民營企業提供股權融資和債權融資，緩解企業資金壓力。

中國人保方面表示，集團已發起設立合計規模超過200億元的健康養老基金、科創基金、現代化產業體系基金等，支持相關領域的民營企業發展。

2024年12月，中國人壽集團旗下資產公司發起設立“中國人壽—北京科創股權投資計劃”，規模50億元，以S份額方式投資北京市科技創新基金，投資領域涵蓋新一代信息技術、醫藥健康、集成電路、智能製造等多個硬科技領域，成功孵化培育衆多優質科技企業，其中在支持民營企業方面，已覆蓋超1200家。

截至2024年年末，中國人壽集團支持民營和中小微企業發展存量投資規模超2400億元，集團成員單位廣發銀行普惠型小微企業貸款餘額超1960億元。

（編輯：李暉 審覈：何莎莎 校對：翟軍）