徵信不好的人也能順利從銀行貸到款？揭露貸款中介的“AB貸”套路

“徵信不好也可以辦理貸款，我們公司會專門針對您的實際情況制定貸款方案。”面對貸款公司的話術，一些徵信有瑕疵但有貸款需求的人便卸下了防備，卻不知一步步邁入了圈套。近日，記者從上海市普陀區人民檢察院獲知了一起案例，揭露了貸款中介的“AB貸”套路。

見證人莫名背上貸款債務

李先生早先因一筆貸款逾期上了徵信“黑榜”，無法通過正規渠道貸款。2022年11月，他急需流動資金用於工程項目，剛好在網上看到一則貸款廣告，稱可以爲有徵信瑕疵的客戶辦理信用貸款。他找到該貸款中介公司，業務員承諾一定能幫他把貸款辦理下來。於是，李先生與該公司簽訂了《貸款居間服務協議》，約定辦理成功後收取19%的高額手續費。

業務員帶着他前往就近銀行拉取了徵信報告。看到報告後，業務員稱李先生徵信評分不足，需要找一位徵信良好的見證人幫忙提高評分。確認見證人不需要承擔任何責任後，李先生找了弟弟小李作爲見證人。

一週後，李先生和小李來到了該貸款中介公司。業務員介紹貸款流程，李先生除去本來計劃的16萬元貸款之外，還需要捆綁另一筆27萬的貸款，共計43萬。按照這個方案，李先生需要支付貸款金額的19%約8萬元作爲手續費，但如不接受這一條件，則一筆貸款都辦不下來。着急用錢的李先生最終選擇接受。

業務員反覆強調借款人和還款人依然是李先生，但需要徵信良好的小李開設“虛擬賬戶”用於貸款過賬，並要求小李交出手機，幫其完成貸款見證手續。業務員一邊說着不會對小李有任何影響，一邊拿起小李手機，讓其配合完成人臉識別、簽字等操作。不一會兒，小李開設的“虛擬賬戶”便收到了錢款，他馬上將錢全部轉至李先生的銀行賬戶。

之後，業務員讓兄弟兩人補籤借條、貸款確認書、貸款告知書等文件，聲稱是爲了幫助見證人小李免責。兩人按要求籤署完畢後，李先生當場轉賬8萬元手續費。然而不久後，小李卻發現自己名下的賬戶中有貸款需要償還，兩人這才恍然大悟，發覺被騙。

中介“空手套白狼”騙取手續費

普陀檢察院檢察官介紹，本案中，貸款中介公司採取的是“AB貸”方式，俗稱“人情世故貸”。

“A與B兩個人本身認識，是家人、親戚或多年好友。貸款中介以A徵信分不足不能貸款爲由，讓A尋找信用資質良好的B幫忙提高信用分，承諾B只是見證人不用承擔任何風險。具體操作時，中介會使用B的手機以查徵信等爲由，要求B配合刷臉等操作，並讓B在貸款合同等資料上簽字，實際上卻是以B的名義向金融機構申請貸款。”檢察官說，這樣一番操作後，B成了真正的借貸人。由於B徵信良好，即使沒有中介，也能通過正規途徑自行辦理貸款，因此貸款中介實際上是利用借款人A急需貸款的心理，“空手套白狼”騙取手續費。

與李先生有着類似經歷的借款人不在少數。經查明，涉案貸款中介在簽訂、履行居間服務合同期間，通過上述虛構事實、隱瞞真相的方式，騙得多名客戶支付高額服務費50餘萬元，佔貸款總額的15%以上。

2023年12月22日，非法信貸中介王某某及其招募的任某某、潘某某、向某等8人被普陀區人民檢察院以合同詐騙罪依法提起公訴。近日，主犯王某某因犯合同詐騙罪被法院依法判處有期徒刑4年，並處罰金10萬元。其餘被告人因犯合同詐騙罪分別被判處有期徒刑10個月至2年2個月不等，並處罰金1萬元至10萬元不等。

上海法治聲音

來源：上觀新聞