張旭嵐／打房休兵？還是留校察看？

房市示意圖。聯合報系資料照片／記者遊智文攝影

街頭充滿聖誕氣氛，央行2024年最後一次的理監事會議，楊總裁送給大家的禮物就是：不升息，也沒有新的打房手段，正所謂「沒有壞消息，就是好消息」，現階段大家若和平共存，似乎也比較能相安無事！

央行按兵不動，有人解讀是楊總裁鬆手了？

不！這鞭子還拿在手上！畢竟過了今年還有明年，央行滾動式調整的控管手段，從來沒有停過。過去大家總是說，上有政策，下有對策，不過，現在雖然水位沒拉緊報，但貸款仍然從嚴管理！

原屋增貸買新屋，擋！

坊間口耳相傳的作法，換屋族可以用夫妻不同人名義購屋，增貸先生的第一屋，來補上太太買的第二屋。不過房屋增貸的資金，並不能用來購屋，過去不太追查，現在則是用力查！只要被追查出增貸的週轉金轉買不動產，所享有的寬限期或多貸的成數，通通會被追討。

先現金再抵押，查！

在貸款時，銀行會詢問貸款用途，資金用途「1」代表購置不動產、「2」代表購置動產、「3」代表企業投資、「4」代表週轉金。過去也有不少全額現金買豪宅的屋主，打的就是先付清，再以不動產抵押的方式，以「4」週轉金名義貸出額度，避開資金用途代號爲「1」，購置不動產的貸款限制成數，不過，接下來這樣的操作，一樣會被放大檢視，一次討回，就是不讓你隨便貸。

從融資公司貸，管！

由於民間融資公司非銀行，也就不受銀行法72－2條限制，不過金管會也打算上鎖，要求銀行放款給融資公司，同步也得對融資公司的不動產相關放款金額回報緊盯流向，也就是說，若融資公司把錢借給建商，也形同受央行選擇性信用管制的約束，包括對土建融、餘屋、工業區閒置土地等貸款條件、成數等限制。

總之，除非你錢多，購屋全都用現金，算你厲害，但只要你需要貸款，你就得過楊總裁那關！短時間之內，這些巧門，都可能是險棋，甚至動作愈大，愈容易掀起下一波的金龍海嘯，因此務必謹慎再謹慎。

2025年房市如何應對呢？

首購族有新青安護體，勇敢出價！

現金族不怕銀行收傘，大器出手！

置產族滾動調整策略，且戰且走！

祝大家有個溫馨聖誕、歡樂新年。