預開戶 “開疆拓土”、爲全面開閘做系統準備……銀行備戰個人養老金全面實施“忙”

財聯社1月30日訊（記者 高萍）近日，人力資源社會保障部稱，在36個城市及地區先行實施的個人養老金制度，目前運行平穩。下一步將推進個人養老金制度全面實施。財聯社記者瞭解到，爲個人養老金制度全面實施，銀行早已開始了積極的備戰工作，通過預開戶等“跑馬圈地”。與此同時，爲了全國推行，也有銀行表示做了多方面準備工作，在此前已持續做好員工培訓等相關工作，還爲全面開閘做好系統測試等。

業內人士對財聯社記者表示，若個人養老金全面實施預計將帶動個人養老金規模擡升，或將爲市場帶來增量資金。至2030年，個人養老金規模或將達1.45萬億元，預計爲銀行、銀行理財子帶來增量資金0.63萬億元、0.15萬億元。

預開戶加碼 銀行“跑馬圈地”

“在試點地區，我們這幾年一直積極進行個人養老金開戶的大力推廣工作。”一家股份行理財經理1月29日對財聯社記者表示，目前該行有開戶禮、繳存禮 、現金紅包隨機抽取等的個人養老金相關的活動。另一家股份行工作人員介紹，在賬戶服務方面，該行提供個人養老金開戶、繳存、憑證查詢功能，爲客戶提供全視角賬戶管理服務，同時，優化開戶流程和增值服務，推出個人養老金繳存憑證查詢、下載、預開戶等功能。

提及預開戶，財聯社記者瞭解到，在非試點地區，銀行也在通過抽獎等活動吸引客戶預約開戶進行“開疆拓土”。一家大行山東分行工作人員對財聯社記者表示，2024年1月5日9:00-2024年3月31日24:00該行山東分行（不含青島）成功辦理個人養老金賬戶預約開戶業務的個人客戶，可參與預約開戶抽獎活動。另一家股份行工作人員介紹，該行預約開立個人養老金賬戶抽獎享好禮活動時間爲即日起-2024年2月28日。

實際上，在此前，已有不少銀行在非試點地區開展賬戶開通的活動，提前爲全面推行做準備。如，建設銀行此前發佈的一則“個人養老金非試點城市預約開戶抽獎”的微信公衆號文章稱，目前個人養老金的試點城市包括北京、上海、蘇州等城市和地區，如不在這些城市，可以參與該行非試點城市預約養老金開戶活動，還可領取微信立減金，彼時顯示活動時間爲2023年6月1日-2023年11月30日。1月29日，該行客服人員對財聯社記者介紹，目前該行首次成功預約開通個人養老金賬戶相關有禮活動爲至2024年3月1日。

而財聯社記者瞭解到，有銀行已爲個人養老金全國擴圍做着更多相關準備工作。一家大行廣州某支行相關負責人對財聯社記者介紹，對於個人養老金全國擴圍，該行做了多方面準備工作，包括做好員工培訓，深入瞭解制度、政策、業務服務；完成系統準備，爲全面開閘做好系統測試工作。另外，持續豐富個人養老金產品線等。

個人養老金規模有望擡升 爲銀行、理財子等帶來增量資金

2022年11月25日，我國個人養老金制度正式開始實施，北京、天津、杭州、廣州等36個城市和地區率先啓動。截至2024年1月26日，我國個人養老金產品共計726只，其中包括儲蓄類產品465只、基金類產品180只、保險類產品58只、理財類產品23只，主要涉及銀行、銀行理財子、基金、保險等金融機構。

另外，數據顯示，當前開戶人數超5000萬人，在業內看來，這仍有較大增長空間，而個人養老金將推進全面實施預計帶動個人養老金規模擡升，或將爲市場帶來增量資金。

國信證券分析師孔祥認爲，個人養老金制度的全面推行，將帶動規模的進一步提升，從而有望爲銀行、基金、保險等金融機構帶來一定的增量資金。預計至2030年，個人養老金規模或將達1.45萬億元，分別爲銀行、銀行理財子、基金、保險帶來增量資金0.63萬億元、0.15萬億元、0.46萬億元、0.22萬億元。

“個人養老金將推進全面實施，預計2023-2032年繳費總額可達2.7萬億元。”國泰君安證券分析師亦表示，四類產品共享個人養老金增量市場，預計2023-2032年帶來銀行存款、基金、保險和銀行理財的增量資金分別爲1.0萬億元、5577億元、2984億元和1629億元。

不過，個人養老金制度推行以來，業內認爲，仍面臨開戶多投資少、稅收優惠受限、產品缺乏吸引力等問題。孔祥表示，爲更好地提高個人養老金制度的吸引力，仍有幾個方面可以進一步優化，包括完善稅收優惠政策，動態調整年繳費上限，針對不同羣體涉及差異化稅收優惠政策。另外，優化產品供給，在提升居民參與度的同時，適度開放產可選擇產品類型。此外，優化提取條件，靈活設置賬戶資金提取條件，設置提前領取繳費資金的特殊情況。

普華永道中國金融業管理諮詢合夥人周瑾在接受財聯社記者採訪時認爲，個人養老金“開戶熱”“投資冷”只是短期現象，展望後續，隨着個人養老金產品的日益豐富，後續“投資冷”的情況預計會逐漸好轉。