銀行客戶身份信息治理力度加大 廣發銀行加入賬戶清理行列 非實名制客戶賬戶將被銷戶

財聯社10月15日訊（記者 史思同）反洗錢治理下，銀行正在持續加大個人客戶身份信息治理力度。10月15日，廣發銀行發文宣佈，即將對該行系統內個人非實名制客戶賬戶實施銷戶清理，提醒相關客戶到櫃檯進行身份識別。

據財聯社記者梳理，近段時間以來，已有已有新疆、湖北等地區不少中小銀行密集開展個人銀行賬戶清理工作，並持續對個人客戶身份信息進行覈實完善。隨着廣發銀行一紙公告，股份行也開始加入清理行列。

在業內人士看來，銀行開展非實名賬戶清理工作爲大勢所趨，近年來監管正不斷髮力，督促銀行機構清理沉睡賬戶，加大對風險賬戶的排查以及清理。此舉能夠有效遏制電信詐騙等不法行爲，保障持卡人的資金安全，並幫助銀行降低管理成本、提升運營效率。

廣發銀行擬清理非實名賬戶，中小銀行密集開展賬戶清理工作

具體來看，廣發銀行此次對個人非實名制客戶賬戶的清理工作擬於10月18日進行，而對開展此次清理工作的原因，廣發銀行稱，是爲加強賬戶管理，維護存款人資金安全，向客戶提供更好的金融服務。

據公告，如客戶仍需使用賬戶，須在10月17日前親臨廣發銀行櫃面進行客戶身份識別，否則該行將實施銷戶清理。銷戶後，賬戶不可恢復，客戶可憑本人有效身份證件及原卡/折（如有）前往廣發銀行開戶網點辦理餘額追溯退還，而賬戶餘額在銷戶之後則不再計息。

對此，有業內分析人士告訴財聯社記者，廣發銀行此舉主要是爲落實監管對於反洗錢方面的要求，爲保證個人賬戶的真實性，有效維護個人的合法權益，清理虛假賬戶，同時避免這些賬戶被不法分子用來洗錢等犯罪活動。

財聯社記者注意到，近段時間以來，已有新疆、湖北等地區不少中小銀行密集開展個人銀行賬戶清理工作。

其中，哈巴河縣農信聯社、昌吉農商銀行等多家新疆地區農信機構宣佈將對個人長期不動戶進行系統批量銷戶處理。而客戶信息不完整，或有效證件過期且合理期限內未及時更新的，其名下賬戶將被中止提供金融服務。

另一邊，黃梅農商銀行、應城農商銀行、廣水農商銀行等多家湖北地區農商行在清理賬戶的同時，還將持續對個人客戶身份信息覈實完善。

據公告，相關銀行清理範圍除“非實名制賬戶”外，還包括客戶信息不全以及不準確的賬戶、同一證件號對應不同戶名的賬戶、同一手機號碼對應不同客戶的賬戶、超限I類賬戶、賬戶餘額在100元以下、3年及以上未使用的不動戶等個人賬戶。

反洗錢監管力度持續加強，銀行進行賬戶清理爲大勢所趨

“此舉一方面能夠有效遏制電信詐騙等不法行爲，另一方面也能夠最大限度保障持卡人的資金安全。同時，這種清理動作也有利於幫助銀行機構減少不必要的管理成本，從而進一步提升運營效率。”

素喜智研高級研究員蘇筱芮告訴財聯社記者，銀行開展個人非實名客戶賬戶清理工作確實是一種大勢所趨，近年來監管正不斷髮力，督促銀行機構清理沉睡賬戶，加大對風險賬戶的排查以及清理。

同時，博通分析金融行業首席分析師王蓬博也進一步指出，清理非實名賬戶有助於維護金融市場的正常秩序和穩定，減少洗錢和詐騙等情況多發，同時也是銀行落實監管對實名制賬戶的要求，進而避免遭受相關處罰。

財聯社記者注意到，根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定，金融機構有下列行爲之一的，將會被主管部門責令限期改正，甚至處以一定罰款。從所列相關行爲來看，其中排在首位的就是“未按照規定履行客戶身份識別義務的”，此外還包括“與身份不明的客戶進行交易或者爲客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的”等多條內容。

今年以來，央行等相關監管部門對違反上述規定的行爲正加大檢查和處罰力度，目前已有吉林分行、福建分行、內蒙古分行等多地派出機構披露相關罰單，包括交通銀行在內的不少銀行都曾因“未按照規定履行客戶身份識別義務”等行爲受罰。