銀行存款利率大變化,11月1日起,一萬塊錢存一年定期有多少利息
十一月眼看就要來了,你的銀行存款還好嗎?
現在銀行存款利率大變化,一年定期存款利率最低跌到1.1%。
其實低利率時代早有苗頭,在10月份就確定了。
銀行存款利率一降再降,進入11月1日後,咱老百姓把一萬塊錢存銀行一年定期現在到底還有多少利息?
又該把辛苦攢下的錢往哪兒放才最安心?
一、銀行爲何主動降利率
銀行存款利率一降再降,打開手機,好像都在說“利率跌破眼鏡”“錢越來越不值錢了”,大家紛紛表示“錢包又要捂不住了”。
可是存款利息降了,房貸等利息也可能會隨之下跌。
銀行爲啥要放着好好的利息不賺,一個勁兒地降息,難道他們做慈善,想讓我們多花點錢?
這裡面的門道可多了,都說上層建築影響經濟基礎,爲了激活經濟活力,相關部門也會採取一些措施,引導居民減少儲蓄、增加消費和投資,而降低銀行存款利率就是其中一種有效手段。
利率低了,把錢存在銀行“躺賺”的吸引力就下降了,大家自然就更願意把錢花出去或者用來投資。
這樣一來,市場就活躍了,經濟也就跟着動起來了。就像一輛車,光踩剎車不行,還得加油門才能跑得更快。
爲了穩住經濟大盤,已經兩次出手降息了,一次在7月25日,一次就在10月18日,而且兩次降息都是“大手筆”。
7月份那次,很多銀行的三年期、五年期定期存款利率,一下子就降了20個基點,10萬元存五年,總利息直接少了1000塊。
這次10月18日的降息力度更大,一年期定期存款利率直接跌破了1.5%,直接開創了個歷史新低數據。
而且人家還發話了,接下來還要引導商業銀行跟進,一起降低貸款利率,幫企業減輕負擔,所以銀行降息也是“聽指揮”。
當然銀行也不是冤大頭,他們也要精打細算過日子。
自打疫情結束之後,現在銀行的日子也不好過。
一方面實體經濟不太景氣,企業貸款需求不足,另一方面還要面臨互聯網金融的衝擊,老百姓的投資渠道越來越多。
餘額寶、微信理財、各種寶寶類產品層出不窮,銀行攬儲壓力越來越大。
以前是“皇帝的女兒不愁嫁”,現在是“酒香也怕巷子深”,爲了吸引客戶,銀行也得放下身段。
爲了維持利潤,銀行只能想方設法降低負債成本,說白了就是得想辦法少付利息。
最後別忘了,銀行之間也是要競爭的,爲了吸引更多的存款,有的銀行就會主動調低利率,用低價來吸引客戶。
當然這種價格戰也不能太過火,畢竟銀行也要賺錢,所以一般情況下,都是國有大行先帶頭降息,其他銀行再根據市場情況跟進調整。
二、一萬塊錢現在有多少利息
相信不少人小時候都有過這樣的經歷,過年收到壓歲錢,爸媽總說幫你存銀行,等長大就變成“一大筆錢”了。
其實這麼說也沒錯,在過去把錢存銀行,坐等利息到賬,確實是不少人心中最穩妥地躺贏方式。
那時候銀行定期存款利率動輒就能達到5%甚至更高,存個幾年下來利息很可觀,但如今這“贏”似乎越來越難了。
這幾年的銀行存款利率就像坐上了滑梯,一降再降,看得人心驚肉跳。
曾經讓人羨慕的“3時代”“2時代”一去不復返,現在連“1字頭”都快要保不住了。
就拿這次降息來說,六大國有銀行集體出手,從3個月到5年,所有期限的定期存款利率全部下調,拿基點說事可能還不是很直觀,咱們來舉幾個例子就能算得更清楚了。
比方說以前你把10萬塊錢存三年定期,按照2.15%的利率算,光是利率降到1.9%,利息少了整整750塊,更何況現在最低已經降到1.5%了。
按照現在利率來算,現在把1萬塊錢存定期一年,銀行的利息也就100多塊錢。
更慘烈的是活期存款利率,直接跌到了谷底。
以前活期好歹還有0.3%的利率,現在倒好只剩0.1%了,1萬塊錢存一年,利息只有可憐的10塊錢,還不夠買杯奶茶。
面對如此慘淡的存款利率,不少人都開始懷疑人生,辛辛苦苦攢點錢不容易,這利息還不夠抵消物價上漲,該不會把錢存銀行,連跑贏通貨膨脹都做不到了。
別急,我們先來分析一下目前銀行存款利率的現狀,做到心中有數,才能更好地應對挑戰,找到更適合自己的理財方式。
畢竟這銀行降息可不是心血來潮,背後有一連串的邏輯和原因。
對於我們老百姓來說,與其抱怨銀行“不厚道”,不如多學習一些理財知識。
根據自己的實際情況,選擇合適的投資方式,讓自己的錢袋子鼓起來,這纔是王道。
三、老百姓的錢該往哪裡放
正所謂是條條大路通羅馬,理財的路子多着呢,如果你追求的是“穩穩的幸福”,風險承受能力比較低,那麼下面這幾種方式或許適合你。
第一個就是國債,安全性沒的說,收益也比銀行存款略高。
按照2024年的數據來看,最新發行的國債的票面年利率在2.11%,雖然不算高,但勝在安全可靠。
第二個還是咱們的銀行定期存款。
雖然利率不高,但勝在靈活方便,可以根據自己的資金需求選擇不同的期限,而且本金和利息都有保障。
第三種就是貨幣基金了。
這種投資方式的風險相對較低,收益比活期存款高一些,而且可以隨時贖回,流動性比較好。
此外大額存單也是不錯的選擇。
上面說的這些都是比較安全穩健的,但如果你想追求更高的收益,願意承擔一定的風險,那麼,你可以考慮以下幾種方式。
第一類是基金定投,也就是通過定期定額的方式投資基金。
這樣的投資方法可以分散風險,長期來看,有望獲得不錯的收益。當然基金市場波動較大,需要有一定的風險意識。
另外就是咱大家都很熟悉的股票投資了,出了名的高風險高收益,需要具備一定的專業知識和風險承受能力。
當然除了以上幾種常見的理財方式,你還可以根據自身的實際情況,選擇其他更適合自己的理財產品。
比如銀行櫃員老是攔着你想推銷出去的那些理財產品,雖然收益相對較高,但風險也比存款高一些,需要根據自己的風險承受能力選擇合適的類型。
此外還有保險產品,既能提供保障,又能獲得一定的投資收益,但需要根據自己的保險需求和投資目標選擇合適的險種。
說到底,理財這事兒,沒有萬能的秘訣,適合自己的纔是最好的。
選理財產品就像買衣服,不能光看模特穿得好看,還得考慮自己的身材和風格。
咱們得掂量掂量自己的風險承受能力,是想求穩還是想搏一搏,還有這筆錢打算放多久,是短期要用還是長期投資?
想明白了這些,再結合產品的風險和收益,才能選到真正合適的。
可別被那些“穩賺不賠”“高收益”的廣告忽悠了,天上掉餡餅的事兒,咱可不能信。
四、理性看待存款利率變化
存款利率往下掉,以前那種把錢往銀行一扔,等着利息自己往上漲的日子,算是徹底過去了。
現在世道變了,物價蹭蹭漲,咱們得趕緊把心態調整過來,學點理財的本事,別讓辛苦攢的錢越來越不值錢。
說白了咱都得明白,錢這東西,雖然不是萬能的,但沒有它可真不行,現在這物價擺在這,錢放着不動,不就跟水蒸發了一樣嗎。
所以咱得讓手裡的錢“跑”起來,至少得跑贏物價上漲的速度。
除了上面說到的這些方法上的選擇,想保護好錢袋子,還得具備一些投資者專屬的特殊素質才行。
比如你得先搞明白,理財不是有錢人的遊戲,而是每個人都得操心的事兒,
從現在開始,咱就得學點理財知識,搞清楚各種投資的門道,別等要用錢的時候,兩眼一抹黑。
第二得有個計劃,根據自己的情況,定個目標,比如一年賺多少,風險能承受多少等等,別一股腦地把錢都扔進去。
第三活到老學到老,理財這塊兒,也得不斷學習,現在市場變化快,不學習就跟不上趟了。
最後要是實在覺得自己搞不定,可以找個靠譜的理財顧問,讓他們幫你制定方案,畢竟術業有專攻嘛。
存款利率雖然降了,但也別灰心,只要咱們積極應對,找到適合自己的理財方式,錢袋子還是會越來越鼓的。
結語:
說了這麼多,相信大家對這次銀行存款利率的變化,心裡也有個底了,存錢的時代已經過去了,想要錢生錢,還得主動出擊才行。
記住理財不是讓你一夜暴富,而是讓你在時代洪流中守住自己的錢袋子,過上更安穩、更有保障的生活。