銀行“衝刺”信貸
經濟觀察報 記者 老盈盈 5月27日晚上，一位國有大行華南地區分行負責普惠金融的人士剛結束了一場落實小微企業“紓困”的會議，會議時長比原定計劃延長了一個多小時。
他對經濟觀察報記者表示，前幾個月小微信貸投放這塊增長有點放緩，5月和6月在想辦法持續快速增長，他們想通過更多的渠道找到客戶，給企業貸款。
近期，一系列穩經濟穩信貸的會議陸續召開。5月23日，中國人民銀行召開全系統貨幣信貸形勢分析會議；5月25日，“全國穩住經濟大盤”電視電話會議召開，多地央行分支機構也先後召開落實穩定信貸增長工作的會議，要求投放結構要聚焦重點領域、對困難企業不能抽貸斷貸等等。
記者獲悉，有的銀行人士在衝刺5月的信貸投放指標，而且比以往都要緊張，領導督促的也很緊，他們都被要求主動入企問需，做好企業需求挖潛。
衝刺
“我們在考慮怎麼能夠找更多的客戶給他們多貸款，怎麼讓客戶知道我們的產品，現在我們跟金融局、人行也在做一些活動，讓客戶知道我們在做這個事兒，從源頭上讓客戶來申請貸款，你有渠道也可以推薦。”上述人士稱，他們部門在小微貸款上每年都有30%-40%的增幅要求，不達標的話從上到下，一票否決不能評優。
5月23日，中國人民銀行召開全系統貨幣信貸形勢分析會，與銀保監會召開主要金融機構貨幣信貸形勢分析會議。隨後，多地央行分支機構也先後召開落實穩定信貸增長工作的會議。人民銀行廣州分行5月24日召開轄內貨幣信貸形勢分析會，部署當前及下一階段金融支持穩增長的工作，貫徹信貸投放擴增量、穩存量工作要求；5月25日下午，人民銀行深圳市中心支行召開地方法人金融機構貨幣信貸工作會議，強調要全力以赴穩住經濟大盤，按照穩存量、擴增量的工作導向，前瞻性做好信貸佈局規劃，穩定信貸增長。同時西部地區如西寧和東部地區如杭州人行也先後召開相關會議。
上述國有大行人士所在的銀行鍼對穩住經濟大盤的方針作出部署，加大政策的預研預判，擴大信貸投放的政策應出盡出，早出快出，持續優化調整考覈激勵機制。爲更好地幫助小微企業渡過難關，該行專門制定加強小微企業疫情應對和復工復產金融支持的方案，圍繞“有效落實紓困幫扶政策”“提前佈局小微企業復工復產”等方面制定15條針對性措施，從不斷創新優化產品、加強專項資源配置、優化信貸政策流程等方面，提供一攬子紓困幫扶政策，通過隨借隨還的線上產品支持客戶靈活融資，全力支持小微企業復工復產。
“5月的信貸投放指標正在衝刺中。”5月底，一位在廣州地區工作的銀行人士對經濟觀察報記者表示，以前信貸指標要求沒有5月這麼緊張，也不是那麼硬性要求，但是今年5月總分行領導都督促得很緊，分行還要開大會進行督導，要求信貸投放的部門員工要主動詢問企業客戶的信貸需求。
4月社融信貸數據走弱。央行數據顯示，4月份人民幣貸款增加6454億元，僅相當於3月的兩成，同比少增8231億元；社會融資規模增量爲9102億元，比上年同期少9468億元。具體到地方，4月末，深圳市各項貸款餘額8.03萬億元，同比增長11.5%。地方法人金融機構人民幣貸款餘額1.02萬億元，同比增長20%；4月末，廣東對實體經濟發放的本外幣各項貸款餘額爲23.3萬億元，相較3月末增長1263億元。其中，境內貸款餘額爲22.87萬億元，相較上月末增加1121億元，較去年同期少增了80億元。
主動入企挖需求
據上述國有銀行人士透露，他們被要求主動入企問需，做好需求挖潛。他們服務的客戶主要是符合國家戰略如專精特新企業、民生保障類如生產抗疫物資供應的企業或者糧油、副食、豬肉或者知名企業產業鏈上的小微企業等，而這些企業會有比較多短期資金缺口的需求。
這位人士舉例說，有一個客戶是爲國內知名茶飲提供原材料集採及配送服務，伴隨着國內茶飲行業發展迅速，客戶的採購量逐年增長，尤其是在週末、節假日等消費高峰時段，客戶下單量會出現臨時性暴增。因此，該客戶會產生短時的資金缺口需求。又如另一個在5月發放了300萬貸款的科技型小微企業，這家企業資金缺口主要是因爲生產經營規模不斷擴大，產品遠銷海內外。疫情影響下，由於海外市場波動，公司急需增量流動資金對產業鏈進行升級，以應對市場的最新需求。
服務不同類型的企業，銀行對企業有效需求感受有一定差異。對於服務小微企業的銀行人士來說這種感受不太強烈，因爲他們認爲小微企業的彈性小。“小微企業的資金鍊本來都很緊張，即便出現個別提款額度不滿的情況，也很難判斷整個市場需求不足，畢竟一筆客戶的貸款也就幾百萬，真的要判斷市場需求是不是不足，那得看大客戶，他們的貸款都是上億的。”上述國有銀行人士稱。而上述在廣州地區工作的銀行人士服務的就是大型企業，他明顯感覺到隨着今年國內經濟形勢的走弱，企業的信貸需求是收縮的。
多地央行在召開穩定信貸工作會議中還表示，對受疫情影響的困難企業不盲目抽貸、斷貸、壓貸，對中小微企業和個體工商戶貸款、貨車車貸、暫時遇困個人房貸消費貸，支持延期還本付息，攜手受困市場主體共渡難關。
據上述銀行人士表示，對於一些以前經營正常，因爲疫情出現困難的企業，他們也有幾種對策。一種是有些貸款還沒到期，只是定期有還本付息的計劃，這種只要企業前面都沒有出現違約的情況，只要企業直接提出需求都給正常延期，延期還本也延期付息；還有一種有些遇到困難的企業訂單確實有市場訂單，而且經營前景很不錯，這種是不但會續做，而且會給增加一筆貸款和額度。
“利率方面，股份行的不好說，國有大行的普惠利率絕對是最低的了，都是按照LPR最低利率不加任何點數的。“上述國有銀行人士表示。5月20日，新一期貸款市場報價利率（LPR）出爐，1年期LPR“按兵不動”爲3.7%，5年期以上 LPR下調 15個基點，降至4.45%。
5月31日，國務院出臺穩經濟33項措施，在貨幣金融政策方面強調，將加大普惠小微貸款支持力度，繼續推動實際貸款利率穩中有降。股份行中，招行上海分行最新推出一項專項利率優惠方案，具體將額度高至1000萬元的抵押類小微生意貸，利率下調爲年化3.6%（單利）起，將額度高至100萬元的全線上的小微閃電貸（尊享版），利率下調爲年化4.68%（單利）起。
投放計劃惹關注
多家銀行已經開始行動部署落實監管要求，投資人也高度關注銀行的信貸投放計劃。記者查看上市銀行公告發現，5月份有數家上市銀行接待機構調研，根據銀行公示的機構調研記錄，銀行信貸投放計劃是機構“最關注”的話題之一。
例如滬農商行稱將根據宏觀政策導向以及穩增長的要求，有序擴大信貸投放，促進貸款的總額穩定增長，持續提升信貸資產在總資產中的佔比。青島銀行稱在信貸投放節奏方面，將搶抓資產投放作爲當前工作的重中之重，力爭早投放早受益；南京銀行則表示，根據服務區域、經濟發展情況和公司資產投放計劃，全年計劃新增貸款投放是1500億元左右，一季度該行已經投放了800多億元，完成了全年計劃的50%以上。該行還稱，下面三個季度主要以調結構爲主，加強小微企業貸款和零售貸款發力，後面零售貸款會恢復增長。同時綠色金融、科技金融、鄉村振興、普惠金融等方面都會同時發力。
在信貸投放結構上，多地央行要求轄區內銀行要聚焦普惠小微、製造業、科技創新、綠色發展等重點領域和重點行業。
除了南京銀行，其它不少銀行也在信貸投放結構上不斷進行優化。杭州銀行在對公信貸上積極支持實體經濟發展，聚焦主流市場、主流客戶、主流資產，積極支持戰略新興產業、現代服務業、先進製造業、科技文創企業、綠色低碳行業，一季度新增貸款主要投向水利、環境和公共設施管理業、租賃商務服務業、製造業等；滬農商行從兩方面調整信貸結構；一是緊跟政策導向，加大對三農、普惠、科技、製造業、小微企業的信貸支持力度，全力服務抗疫保供、復工復產企業的金融需求；二是繼續加快零售轉型，擴大零售貸款投放。
在機構調研記錄上，也有銀行專門提出了對普惠金融的支持對策。廈門銀行是單列小微企業信貸計劃，引導信貸資源向小微傾斜，並單獨制定普惠型小微貸款新增投放要求，優先保證普惠型小微企業的用款額度，對普惠型小微企業貸款給予優惠的內部資金轉移定價。
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老盈盈經濟觀察報部門主任
廣州採訪部主任關注華南金融機構、資本市場及區域內重大新聞事件報道。