以房養老難推 四大原因曝光

承作以房養老貸款最積極的前五大銀行，清一色是公股行庫。圖／本報資料照片　近五年以房養老貸款統計

2020年以房養老貸款數字出爐，成長幅度明顯趨緩。銀行局副局長林志吉25日公佈以房養老貸款統計，截至2020年12月底止，核貸案件達4,842件、額度達276億元，較2019年成長幅度達18.7％、21.1％，相較2019年、2018年，件數、額度都有三成以上的成長，但幅度明顯趨緩。

銀行局統計，2020年較2019年的核貸案件、額度成長幅度爲18％、21.1％，但2019年較2018年核貸案件、額度成長幅度爲33％、35％，2018年較2017年核貸案件、額度成長幅度更達38％、42％，顯示成長有趨緩的跡象。

「以房養老」業務難推，銀行業者則認爲有四大原因。一是許多潛在繼承人會阻撓，有房產繼承權小孩不願意讓父母辦理這項業務。二是「有土斯有財」觀念仍深植國人心中。三是銀行要承擔長壽風險，銀行有可能遇到房屋價值低於應給付金額時貸款人還活着的風險。四是銀行要承擔房屋跌價風險，所以會發現該項業務多半集中在六都。

過去銀行公會曾建議，希望政府提供保證機制，解決長壽或房價跌價風險，銀行局表示，這屬於公益型的以房養老，老人福利政策的一環，已轉請內政部參考。就性別來看，女性較偏好「以房養老」。女性核貸件數達2,687件，佔比達55.49％，男性只有44.51％，平均承作年限爲18.44年。

林志吉分析，主要是女性壽命較長，國人平均餘命爲80歲，女性達83.5歲、男性只有77歲，所以以房養老需求性較高，其實不只以房養老貸款，許多金融商品像保險也是女性購買的人數較多，凸顯女性對自身經濟安全保障意識高。

承作以房養老貸款最積極的前五大銀行，清一色是公股行庫，分別爲合庫銀行、土地銀行、臺灣中小企銀、第一銀行、華南銀行，其中，合庫與土銀的核貸件數都破千，分別有1,924件、1,507件，核貸額度則以合庫拔頭籌，核貸114.01億元。

就區域來看，北部都會區民衆較能接受「以房養老」，光是北北基的件數就有2,499件，佔比逾五成、核貸額度約194億元，佔比高達七成。