行庫海外授信 緊盯兩大指標

大型行庫因應全球經濟衰退的海外分行風控措施

美國聯準會不斷升息導致債券殖利率飆升,全球各國面臨程度不等的經濟衰退,各大行庫已對海外分行或國際金融業務拉警報,除了重新過濾各產業的競爭力,尤其更要求海外分行在審覈企業申貸案時,必須特別注意短期債務及現金流兩大指標。

一銀分析,國際聯貸案易受當地政治、經濟環境變動和重大政策、法令規範等影響,授信審查時亦會將授信戶經營條件、財務結構及債務負擔能力等納入重要評估指標,尤其對主辦行未參貸的案子,將更提高警覺,「至少要確認借款戶與主辦行已有足夠的授信業務往來」,且能充分提供完整財務資訊,以確保債權安全。

多家行庫亦對大陸市場指出,大陸企業授信存在法律、政治風險,且其財務報告透明度較低,存在資訊不對稱等問題,對大陸地區授信案件更加審慎評估。

兆豐銀表示,俄烏戰爭等因素已使全球通膨升溫,多國央行已採取緊縮性貨幣政策,市場資金成本上升,企業投融資等財務決策趨於保守,「海外放款未來可能放緩」。兆豐銀除加強風險控管,也將着眼提升風險性資產報酬率,以帶動獲利成長。

一銀表示,對海外分行及OBU在辦理授信案件時,已更加註重對借戶的審覈及貸後管理措施,並視授信個案風險情形,採行加強債權保障措施,尤其對目標客戶篩選,除兼採國內外信評,尤以具實體經濟、產業前景良好、爲產業標竿的大型企業爲目標對象,並將國家風險納入考量。

合庫指出,已要求海外分行對個別產業景氣作評估及過濾,避免承作衰退後影響較大的產業,或是已經慢慢步入衰退的產業。

華銀說明,目前OBU及海外分行放款業務主要以承作聯貸業務爲主,並以當地具知名領導地位的優質企業,或較不受景氣循環衝擊的產業爲主要承作對象,目前則以基礎建設、通訊設備、民生、綠能等四大產業爲業務推展重點,承作標的將優先考量外部信用評等較佳或具保證人、海外信保等擔保條件的案件。