小資圓夢退休 牢記三心法

根據主計總處統計，2017年全臺受僱員工有半數年薪在47萬元以下，平均每月約3.9萬元。壽險業者建議，小資族即使薪水沒有調漲，依舊可透過三步驟，逐步完成圓夢金規劃。

全球人壽創業營業處區經理黃建霖統整三大心法與步驟，提供小資族靠自己透過正確觀念與做法，用保單累積資產。步驟一、建立正確財務觀。據他長期觀察學校年輕人，打工比例高，但財務觀念知識薄弱，主要因爲家庭相關教育少，建議年輕人要先建立正確財務觀，再談圓夢退休計劃。

步驟二、學習資產配置，建構簡單醫療保障。黃建霖建議，每月至少需留下5,000元到1萬元作爲累積資產，預算有限的年輕朋友則可視經濟情況再增加。與此同時，小資族必須先做好簡單醫療保障規劃，以規避醫療支出風險。一年一約的定期醫療險保費支出低，可充分爲小資族打開保險安定傘。

黃建霖舉例，他在科大任教時，曾有一名指導學生髮生車禍，手術費支付30多萬元，但該名學生因投保一年一約的定期醫療保障，一年保費不到2,000元，就可獲得意外、實支實付等保單保障，手術費用順利透過保單獲得理賠，不造成父母額外的經濟壓力。

步驟三、善用利變型保單圓夢。黃建霖指出，小資族分辨出自己投資屬性爲「保守型」或「積極型」後，便可進入第三步驟。「保守型」小資族建議可利用保單完成圓夢退休計劃，例如投保美元或新臺幣利變型保單穩健達成計劃。

「積極型」小資族則可利用定期（不）定額投資基金方式，搭配停利不停損策略，透過投資基金逐步增額累積資產，並累積投資經驗。

例如，年輕人估計短期圓夢計劃需要用到20到30萬，可選擇投保三年期美元利變型保單，每月設定扣款8,000元，保持在一個月5,000元到1萬元以內的支出，可順利逐步爲自己完成圓夢金計劃。

但黃建霖建議，小資族規劃圓夢退休計劃時必須注意四點：量力而爲、保障與累積資產配置比例、積極吸收投資理財資訊、慎選理專與保險服務人員，以確定自己的圓夢退休計劃，是在自己收入能力範圍與投資屬性下，做出最佳規劃與策略。