退休理財術－母子基金錢滾錢 打造資金正循環

母子基金錢滾錢

在高齡化、少子化、長照安養等議題受到廣泛討論下，愈來愈多國人也開始關心自身的退休理財規畫，退休理財已是全民重視的議題。根據調查，仍在工作年齡的臺灣民衆實際用來儲備退休資金的工具，仍以現金及保險爲主，不過對於基金退休理財也有愈來愈多的趨勢，基金將是下一個退休理財的重要工具，買基金存退休金時代來臨，若再搭配好的機制更有助於提升理財效果，投信法人建議，不妨採用母子基金投資術，透過錢滾錢的投資機制，打造資金正循環，循序漸進累積退休資產。

觀察各家投信推出的母子基金投資機制，母基金最低申購金額以羣益投信的10萬最低，也是讓投資人最能輕易入手，富蘭克林華美投信是15萬，復華投信則是要24萬起門檻最高，而子基金最低投入金額大部分都是三千起跳，停利點設定與子基金逢低加碼機制部分，各家投信都有相關機制，爲鼓勵投資人多利用相關機制提高投資效益，羣益母子基金即日起至今年底，還推出申購母基金（50萬以下）全系列0手續費，有助長線投資節省成本。

羣益投信表示，所謂的母子基金投資法，就是拿出一筆錢投入一個走勢穩健、長期向上穩健收益型的基金當作母基金，每個月從母基金扣款定期定額投資活潑有爆發力的子基金，子基金可依個人投資屬性選擇適當的股票型基金，然後設定停利點，只要停利點到了，就「自動」贖回子基金的金額回母基金。這樣的投資方式適合三年以上的中長期的投資，如此可因應景氣循環波動，也可以抵禦金融市場的震盪。此機制結合過往單筆投入、定期定額的投資優點，替投資人找尋穩中求勝的長期獲利投組。

羣益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示，退休理財是每個人都會面臨的必修課業，而隨着平均壽命的延長，退休後的開銷勢必增加，因此退休金準備更是愈早開始愈好，可是現代人工作忙碌，即便了解退休理財的重要性，往往卻無暇顧及理財規畫，或者不知如何規畫，存款便成爲多數人的選擇，但又容易忽略通膨的影響。美國最新10月份消費者物價指數（CPI）年增率飆升至6.2％，已創下31年來新高，市場對於通膨疑慮愈來愈加劇。投資人該開始思考，要如何透過理財來規避通膨風險，如果只是放着閒置資金不管，只會讓通膨怪獸一步步吞噬。

另外，透過長期定期定額基金加上分散投資資產也是不錯的累積退休資產的方式。「巨亨買基金」總經理張榮仁表示，定期定額投資是透過分散扣款時間來降低扣在最高點的風險，有利提高投資正報酬的機率，若再透過分散投資資產的方式，在降低虧損機率的效果上會更佳。觀察1976年以來，透過定期定額及資產配置方式，只要扣款時間超過五年，股六債四（60％美國股市＋40％美國投等債）定期定額的正報酬機率就高於96％；若只投資於美國股市，扣款時間必須拉長到15年或以上，定期定額正報酬機率纔會超過96％。