蘇州銀行：紮實做好金融“五篇大文章”，描繪“一體化經營”新藍圖

8月9日，江蘇省金融工作座談會召開。會議指出，要做實做細科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，更好發揮產業投資基金引導作用，加大科技型企業上市培育力度，擴大科技型企業貸款規模，加快健全綠色金融制度、豐富優化綠色金融產品服務，以財政政策撬動普惠金融增量擴面提質，大力發展養老產業金融和養老服務金融，深入推進數字人民幣試點，加快金融機構數字化轉型，推動數字金融與數字經濟協同發展，引導金融資源要素向發展新質生產力順暢流動、更好集聚。蘇州銀行以“穩健、精進、匠心、創新”的企業核心價值觀，培育科創企業新動能、創設綠色品牌新序列、助力小微企業新發展、拓寬適老服務新渠道、發動數實融合新引擎，以“走在前、做示範”的責任擔當，紮實做好“五篇大文章”。

緊跟戰略步伐，奮力書寫金融“五篇大文章”

提振科創金融，蘇州銀行建立“名單+渠道+模型+產品”的業務發展架構，持續加快金融產品開發和服務創新，陪伴科技型企業全生命週期成長。開發“小蘇科創力”專屬評價模型，持續迭代和創新科創金融的五條產品線，推動科創產品線上化、科創場景數字化。截至2024年6月末，蘇州銀行合作科創企業客戶數超11000戶，科創企業授信總額超1100億元。

發力綠色金融，圍繞清潔能源、綠色交通、綠色製造、生態環保等重點領域，結合國家產業政策要求，加快構建全行綠色信貸產品系列。成功獲得人民銀行碳減排支持工具資格，並實現首筆碳減排貸款投放，向清潔能源領域重點項目提供優惠利率金融支持。截至2024年6月末，綠色貸款餘額396.95億元，較年初淨增95.15億元，增幅31.53%。

做實普惠金融，從政策資源、產品創新、數字化賦能等方面持續加大普惠信貸支持力度，優化迭代“快抵貸”“徵信貸”等產品功能及審批模型，探索普惠金融與鄉村治理融合發展，推進金桂農村集體三資監管平臺建設。截至2024年6月末，蘇州銀行單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業貸款餘額628.19億元，較年初增長35億元。

深耕養老金融，圍繞“金融+非金融”服務，持續在養老金融領域深入探索和實踐。積極開展省社保卡和尊老卡髮卡，推動社銀、稅銀、醫銀等政務平臺系統建設優化，做好養老金和尊老金髮放服務。深度經營蘇心康養“幸福裡”俱樂部，圍繞康養服務場景，爲老年客羣提供陪伴型旅程式服務，開展康養主題活動近120場。設立蘇心康養“28養老金融服務日”，每月28日將貼心、暖心、舒心的金融櫃面服務送到社區及養老機構。

助推數字金融，全面推動數字化轉型，向“質量驅動增長”模式轉變，提升金融服務效率和質量。建立金融科技創新中心，與多家科技企業共建創新孵化實驗室9個，定向音頻、綠色儲能、智慧合規、網絡安全、智能微服務等項目成果陸續試點應用。圍繞架構管理、開發管理、前沿技術應用和基礎設施現代化等方面強化科技底座，上線數字化轉型PMO管理系統，實現項目進度、里程碑管理、重點問題督辦的實時查詢和線上管理。作爲省內首家數字人民幣直連央行端系統的城商行，實現C、B、G端全覆蓋，保持2.5層銀行領先地位。

聚焦主責主業，量質並舉助推“一體化經營”

2024年上半年，蘇州銀行以一體化經營爲核心、以精細化管理爲抓手、以能力建設爲引擎，紮實推進可持續高質量發展。截至報告期末，蘇州銀行資產總額突破6500億元，並延續存貸兩旺勢頭，持續保持兩位數增幅。在業務規模穩健增長的同時，該行也在穩步提升其盈利能力。報告期內，蘇州銀行實現營業收入63.88億元，比上年同期增長1.18億元，增幅1.88%；實現淨利潤30.44億元，比上年同期增長3.07億元，增幅11.20%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤29.53億元，比上年同期增長3.19億元，增幅12.10%。

從整體資負結構來看，資產端，蘇州銀行持續加強對製造業企業、科創企業和綠色金融貸款的投放力度，進一步提高服務實體經濟的質效。截至報告期末，蘇州銀行公司貸款2303.31億元，較上年末增加343.30億元，增幅17.52%。公司貸款佔各項貸款總額70.85%。負債端，公司存款方面，該行積極應對存款市場利率下行帶來的壓力，全面踐行一體化經營策略，從客羣、渠道、產品、服務等方面，全面推動公司負債業務發展。截至報告期末，公司存款1998.44億元，較上年末增加215.73億元，增幅12.10%。個人存款方面，該行通過產品升級、優化服務、公私聯動、緊跟市場、靈活調價、分城施策、差異化經營等策略，多措並舉推動個人存款量質並進。截至報告期末，個人存款2153.86億元，較上年末增加298.36億元，增幅16.08%。

在規模提檔、發展提速的同時，蘇州銀行始終將防控風險作爲金融工作的永恆主題，堅定“四進四防”全面風險管控目標，風控基礎不斷築牢夯實。持續完善“全口徑、全覆蓋、全流程、全週期”的全面風險管理體系建設，構建矩陣式風險管理架構，形成風控合力。通過持續加強風險管控工作，蘇州銀行資產質量保持穩定，持續保持較厚的風險抵補能力。截至2024年6月末，蘇州銀行不良貸款率0.84%，與2024年初保持一致；撥備覆蓋率486.80 %，撥貸比4.10%。核心一級資本充足率爲9.43%，一級資本充足率爲10.81%，資本充足率爲13.95%。各項指標符合監管要求，處於穩健合理水平。

蘇州銀行的經營成效也不斷獲得權威認可，在英國《銀行家》雜誌發佈的2024年全球銀行1000強榜單中，蘇州銀行排名位列第253位，較去年提升11位。本外幣長期存款評級和發行人評級由Ba1躍升至Baa3，成功邁入投資級水平。

2024年，蘇州銀行迎來上市五週年。站在新起點，蘇州銀行將如何繼續以“蘇式匠心”書寫服務實體、服務市民、服務區域經濟社會發展的金融篇章，我們將持續關注。