全球走入低利率時代 民衆善用美元保單避震累積資產

▲面對利率環境,若能適當配置美元保單,可望有效提升資產運用效益。(示意圖/pixabay)

記者紀佳妘/臺北報導

新冠肺炎(COVID-19)疫情衝擊全球經濟,面對低利率時代國泰人壽表示,保險仍爲較穩健的資產規劃選擇,而美元作爲國際強勢貨幣,資產累積效果也較新臺幣佳,若能適當配置美元保單,應能有效提升資產運用的效益。

臺灣即將跟進日本腳步邁入「超高齡社會」,根據保發中心統計資料,到2018年底國人每人平均約有2.5張壽險保單,而壽險死亡給付平均保額僅約56萬元,在面臨少子化及高齡化的雙重壓力下,一旦家庭成員發生保險事故,恐衝擊家庭經濟及遺族生活

一般來說,保險給付在用途上大概可分做自用或留給家人,國泰人壽指出,若要自用的話,主要着重在提早規劃退休生活,避免老年面臨資金短缺問題,以30歲男性投保「國泰人壽樂美年年美元終身保險」6年期,保險金額2萬美元爲例,每年實繳保險費3,287美元(含1%保費折減),在繳費期間內每年皆可領取年繳應繳保險費2.15%的生存保險金,相當於每年再折減2.15%的保險費,而繳費期滿後每年皆可領取年繳應繳保險費13.3%的生存保險金(約442美元),且越早規劃、年紀越輕投保,越有可能所領取的生存保險金就越多。

至於留給家人方面,以30歲男性投保「國泰人壽美利101利率變動型美元終身壽險(定期給付型)」,保險金額10萬美元爲例,年繳保險費6,970美元(含1%保費折減),第6保險單年度起身故保障約爲總繳保險費的2倍;若增值回饋分享金選擇「增購保額」,保障還可能逐年遞增,達到資產傳承與遺族照顧目的

隨着時代演變,理財觀念也要跟着轉,國泰人壽建議,以自身需求爲首要出發點提早規劃投保,在面臨通膨、低利率的情況下,長期配置資產累積效果較佳的美元保單,不僅能補強保險保障,也有助於退休生活規劃。