樂天國際商銀董事暨總經理佐伯和彥 曝純網銀成功兩關鍵

小檔案 佐伯和彥（Saiki Kazuhiko）

2021年臺灣銀行業非常不一樣，誕生了兩隻「鮎魚」純網銀：樂天銀行、LINE Bank。兩隻鮎魚開戰元年就趕上新冠肺炎疫情大爆發，身爲首家開業的樂天銀行總經理佐伯和彥率先上場打頭陣，有逾20年純網銀經驗的他透露，純網銀要成功有兩大關鍵：「增加客戶數量、控制成本」。這也是樂天銀行在疫情期間快速出招，短短四個月內祭出七波活動搶市的原因。

從未待過傳統銀行的佐伯和彥是道地的「原生純網銀家」，行事作風也與傳統銀迥異。佐伯和彥表示，據他在日本純網銀的經驗，純網銀最快在開業三、四年後纔開始獲利。佐伯和彥來自日本純網銀eBank，eBank開始獲利之後，就遇到2007年、2008年全球金融海嘯危機，那時候獲利下滑，於是樂天銀行買下eBank之後，在經濟狀況不穩定的大環境下，獲利也變動大，有時獲利、有時虧損。成功之道就是增加客戶數量，同時控制成本。

佐伯和彥最大的任務就是將日本樂天銀行的經驗複製到臺灣。「樂天銀行知道應該做什麼纔會成功，也知道不應該做什麼，這是累積20多年來寶貴的經驗。」例如：「資安」問題，特別是在「網絡犯罪」防制方面。

臺灣樂天銀行選擇低調開業，就基於資安原因。一般傳統銀行開幕走敲鑼打鼓辦活動的路線，臺灣樂天銀行在2021年1月19日上線時改走低調風。據瞭解，這就是根據日本經驗所做出的決定，因爲過去選擇大張旗鼓上市的都會被駭客盯上，所以爲了資安考量，最終選擇低調上線營運。

平安度過開業後，佐伯和彥透過在地觀察，開始帶領樂天銀行不斷出招獲客，招招快且準。從2021年5月13日宣佈與Pi拍錢包合作，尋找在地的策盟夥伴、擴大生態圈後；接着又結合PChome祭出網購優惠；6月趕上開辦勞工紓困貸款；7月瞄準宅經濟，再推網購10％回饋無上限；8月推出18個月牌告年利率1％的新臺幣定期存款產品，鎖定中長天期資金客羣；9月再祭新臺幣一個月定期存款年利率2％限時優惠專案、網購回饋50％，每波都鎖定不同客羣。

佐伯和彥指出，疫情期間，配合政府推動勞工紓困貸款及鼓勵線上購物，民衆對於無接觸的貸款申請流程和行動支付的接受度愈來愈高，因此客戶數及存款皆穩定成長。

值得一提的是，佐伯和彥發現，使用網路銀行的客戶不再是以20到35歲的年輕人爲主，愈來愈多輕熟年客羣及中產階級成爲網銀主力，樂天銀行有近50％的客戶年齡介於35到50歲，且有超過四分之一的客戶年收超過百萬元，這些客戶對於網銀的安全及平臺的穩定性要求高，因此使各家網銀更加重視資安及APP的評價，目前樂天銀行的APP評分都穩定維持4.5以上。

提到來臺後最大挑戰，佐伯和彥笑道，這是史一第一次、第一年在臺灣有「純網銀」，「所有事情」都是挑戰！雖然臺灣人幾乎都知道、習慣用網路銀行，但還是要花工夫「教育」所有民衆，讓使用者知道純網銀的特點與核心價值。展望未來，佐伯和彥表示，將繼續打造屬於臺灣的樂天銀行生態圈。