跨境支付潮起！支付企業邁向“支付+”，創新驅動行業發展
11月5日，第七屆中國國際進口博覽會開幕，虹橋國際經濟論壇同期舉辦。
在虹橋論壇“數字金融助力全球經貿發展”分論壇上，中國銀行董事長葛海蛟表示，隨着新一輪科技革命和產業變革不斷深入，數字金融已從業務電子化、渠道線上化進入助力產業革新、產融深度融合的新階段，成爲促進國際貿易降本增效的助推器。隨着應用場景更加廣泛，數字金融在服務經貿發展方面，展現出與產業鏈融合更加緊密、與中小企業特點更加契合、與貿易新業態發展相向而行等新特點。
作爲企業代表，騰訊金融科技副總裁陳起儒分享了騰訊在數字化跨境支付的實踐成果，包括在消費、匯款、商貿體驗等領域的諸多舉措。陳起儒表示：“用戶、產業、社會（CBS）三位一體已陸續拓展至全球化合作，我們助力行業構建新型、開放、包容、普惠的數字化跨境支付網絡，通過數字化的方式連接海內外CBS，全方位提升跨境體驗。”
界面新聞記者瞭解到，在支付場景多樣化、跨境支付需求愈加迫切的當下，騰訊以“1+1+1”的數字化跨境支付網絡模式助力行業發展。第一個“1”即微信生態，藉助全方位覆蓋華人羣體的微信平臺，騰訊的技術、風控、合規及大數據等能力幫助華人及華人企業連接世界；第二個“1”爲全球支付合作夥伴，通過連接全球主要金融機構和重要合作伙伴提升用戶體驗；第三個“1”是海外生活服務平臺，包括跨境電商平臺等全球生活服務類場景。
跨境支付藍海興起
11月5日，第七屆中國國際進口博覽會在國家會展中心（上海）開幕，152個國家、地區和國際組織參加國家展和企業展，整體展覽展示面積超42萬平方米。開幕首日，進博會現場人潮涌動，洽談氛圍熱烈，價值高昂的採購訂單紛紛落地。此番熱鬧景象背後，是我國進出口貿易的持續增長態勢。
海關總署數據顯示，2024年前三季度，我國貨物貿易進出口總值32.33萬億元，歷史同期首破32萬億元，同比增長5.3%。其中進口13.71萬億元，同比增長4.1%；出口18.62萬億元，增長6.2%。
我國跨境電商比進出口貿易跑得更快一步。根據海關總署初步測算數據，2024年前三季度，我國跨境電商進出口1.88萬億元，同比增長11.5%，跑贏我國外貿整體增速6.2個百分點。其中出口1.48萬億元，增長15.2%；進口3991.6億元，下降0.4%。
跨境電商的迅猛發展催生出龐大的跨境支付需求。千際投行發佈的《2023年中國跨境支付行業研究報告》（下稱“報告”）顯示，自2017年以來，中國跨境支付行業行業市場規模從0.47萬億元增長至2022年的1.98萬億元，顯示出了33.54%的年複合增長率。預計在未來五年內，隨着數字經濟的快速發展和“一帶一路”倡議的深入實施，跨境支付行業將以8.15%的年複合增長率繼續增長。
一次簡單的跨境商貿，會涉及多個支付行爲。以出口爲例，從製造商或品牌商到跨境電商企業，涉及採購費支付；從跨境電商企業到第三方或自建平臺，涉及店鋪運營費用、分銷費用、平臺費用等；境外物流環節，如海外倉等，涉及倉儲費、物流費；商品到達海外消費者，涉及VAT（增值稅）；最後的收款環節，更是涉及入賬、匯兌、體現等多個支付行爲。
騰訊此前推出企業跨境支付平臺“智匯鵝”，即面向跨境電商賣家、進出口電商平臺及機票酒旅商戶，提供全球收款、付款、匯兌等一站式解決方案，助力出口電商企業有效解決上述VAT繳稅、向供應商付款等支付流程。目前智匯鵝已是亞馬遜支付服務商計劃（PSPP）成員，賣家只需在綁定收款時選擇Tenpay Global，即可便捷迅速收款。
爲賦能多場景、多平臺的支付行爲，騰訊也支持海外電商平臺定製面向賣家端的官方錢包。藉助官方錢包，賣家可一鍵綁定不同站點店鋪，實現多店鋪“一站式管理”，同時也支持賣家直接支付平臺廣告金以及向供應商付款。據瞭解，目前該服務已應用於部分頭部電商平臺，後續將進一步拓展合作平臺。
作爲世界上首個以進口爲主題的國家級展會，進口企業在進博會上扮演着重要角色。對於進口商家而言，向境外合作伙伴順利付款顯然是業務拓展的關鍵一環。
面對這一市場需求，騰訊爲進口電商平臺推出了微信支付“跨境收付通”一站式解決方案。藉助“跨境收付通”，平臺收到用戶的微信支付款項後，可向境內外合作方靈活分賬，並向海關報送支付單據。據悉，目前該方案已應用於國內多個進口電商平臺，未來將試點拓展至其他行業場景。
支付企業邁向“支付+” 創新驅動行業發展
當下，全球支付場景日漸複雜。跨境收單、出境遊涉及從國內C端到海外B端；外國人來華消費涉及從海外C端到國內B端；出口電商貿易涉及國內B端到海外B端再到海外C端；進口電商貿易涉及從海外B端到國內B端再到國內C端......這也意味着，在全球化的今天，數字化發展早已從國內的CBS延伸至全球CBS。
伴隨着支付場景的全球化延伸，行業也對跨境支付服務公司提出了更高要求。《報告》認爲，至今，原本依託跨境貿易市場發展的跨境支付服務公司已經開始進行反向賦能，不斷進行前瞻性的產品創新。在提供完備的基礎設施服務基礎上，這些公司已經衍生出了豐富的“支付+”服務。
圍繞支付+，騰訊正着力構建“微信+”生態圈。出口方面，近日騰訊智匯鵝在保障跨境賣家收款安全合規的基礎上進一步連接微信生態，上線三項功能，包括提現至微信零錢、小程序查詢賬戶以及微信接收消息通知。進口方面，跨境收付通也是基於微信支付平臺，面向平臺型商戶提供覆蓋收單、分賬、報關、出境、全球付款全渠道服務的綜合解決方案。
“中國的賣家非常熟悉微信支付，在國內已經體驗到秒級結算的快感，我們正在力爭將此體驗也延伸到海外，如提供官方錢包等產品助力整個跨境行業、數字金融的快速發展。藉助數字化嵌入式金融的能力，這些電商平臺只需要專注到電商貿易的領域，而把數字金融業務交給第三方專業化的服務。”陳起儒表示。
電商活動之外，跨境消費亦是跨境支付的關鍵組成部分。在論壇上，陳起儒透露，對比2023年7月外卡服務全面升級當月，2024年9月，微信支付外卡服務交易筆數增長超4倍，交易金額增長近3倍，“可見這項服務對整個行業的積極促進作用”。可以預見，在場景深化的未來，外卡服務交易將迎來新的增長空間。
需要指出的是，跨境支付是一項“硬工程”。陳起儒提及，一筆簡單的跨境支付交易，背後是一個非常複雜的流程：從合規的申報到穿透商戶的合規風控再到外匯結算等一系列過程，用戶幾乎是感覺不到的，但背後是一整套的數字化體系作支持和保障。
在支付場景不斷延伸的今天，數字化體系需進一步加強。博通分析發佈的《非銀跨境支付行業年度專題分析2024》指出，跨境支付基礎設施的不斷優化體現在多個方面，包括提升支付便利性、擴大數字基礎網絡覆蓋、增加業務種類、技術創新以及政策支持等。
創新將繼續成爲跨境支付行業的核心關鍵詞。以此爲基礎，行業發展料將進一步開拓跨境支付藍海。如此次進博會所展示的，進博會在助力暢通國內大循環的同時，也助力國內國際雙循環，持續打造全球新品首發地、前沿技術首選地和創新服務首推地，跨境支付服務的提升，作爲新質生產力也將爲國內國際雙循環格局的構建進一步提供便利。