經濟學的思維方式（21）貨幣與銀行

第 17 章

貨幣與銀行系統

大多數人對貨幣感興趣，但銀行業的重要性不僅僅限於銀行家。

貨幣和銀行系統在推動產品和服務的生產中起着關鍵作用，而我們的生活水平則依賴於這些產品和服務的生產。

此外，貨幣和銀行在保持經濟的充分就業和資源的有效利用方面也至關重要。

然而，貨幣本身並不是財富，否則政府只需印刷更多的貨幣，我們的財富就能成倍增長。

在遠古時期，許多經濟體在沒有貨幣的情況下運行，人們通過物物交換來獲取所需的物品和勞動力。

然而，物物交換極不方便，例如，如果你生產椅子但想要蘋果，直接交換顯然很難實現。

如果存在某種可以分割成更小單位的第三方物品作爲中介，交易就會更加便捷，這種中介物品最終發展爲貨幣。

貨幣的形式多種多樣，從貝殼、黃金、白銀到政府發行的紙幣。

貨幣之所以能成爲交易媒介，是因爲人們普遍接受它作爲交換產品和服務的工具。

對於個人而言，貨幣等同於財富，因爲其他人願意用實際產品和服務來交換貨幣。

然而，從整個國民經濟的角度來看，貨幣只是轉移財富或激勵創造財富的工具，而不是真正的財富。

雖然貨幣本身並不創造財富，但它像潤滑劑一樣，促進了經濟的運轉。

當金融系統因各種原因崩潰，人們被迫回到物物交換的狀態時，交易效率大幅下降，實際財富也隨之減少。

例如，2002年阿根廷的金融體系崩潰，導致經濟活動減少，甚至出現了以物易物的易貨俱樂部。

通貨膨脹是指價格的普遍上漲，通常由需求大於供給引起。

貨幣總量的增加往往會推動價格上漲，除非有相應的產品和服務供應的增加。

歷史上，亞歷山大大帝從波斯掠奪的財富引發了希臘的物價上漲，西班牙人從美洲掠取的大量黃金也引發了整個歐洲的物價上漲。

許多國家曾使用黃金作爲貨幣，以限制政府隨意增加貨幣供應。

然而，在1933年，美國停止了紙幣兌換黃金的做法，自此政府官員成爲了唯一能夠控制貨幣供應的力量，這種權力常常帶來經濟問題。

正如經濟學家凱恩斯所指出的，通過持續的通貨膨脹，政府能夠悄悄地沒收公民的大量財富。

例如，2013年的一篇報道指出，1960年的1美元相當於今天的6美元購買力。

除了官方發行的貨幣，信用卡、借記卡和支票等信用工具也能充當貨幣的功能，增加總需求。

清算信用會像縮減貨幣供應一樣減少總需求。

歷史上，甚至有些銀行發行的貨幣也被廣泛接受，甚至在特定時期，其他國家的貨幣也可能比本國貨幣更受歡迎。

例如，在20世紀80年代的玻利維亞，由於本國貨幣惡性通貨膨脹，大多數儲蓄賬戶都以美元計價。

理解銀行系統和貨幣的功能不僅僅是銀行家的責任。

它們對經濟的影響深遠，直接關係到每個人的生活水平和經濟穩定。

因此，關注銀行業和貨幣系統，對於更好地理解和應對經濟變化至關重要。

儘管黃金無法像銀行存款那樣產生利息，但許多國家仍然偏好將黃金作爲貨幣。

黃金價格的波動不僅反映了珠寶製造等產業對黃金的需求變化，更重要的是反映了人們對通貨膨脹削弱貨幣購買力的擔憂。

這也是爲什麼在政治或軍事危機時，黃金價格會急劇飆升。