家庭保單完善健檢 補強風險缺口

晴天存糧啓動保險退休規劃

近兩年受新冠肺炎疫情影響，民衆攢的出國基金無處可花，滿手現金。然國內疫情處於變化時刻，壽險業者提醒，國人應該趁資金充足時，好好進行保險保障及退休規劃，瞭解保險保障是否不足，尤其針對家庭保單進行完善健檢，就像晴天存糧、買傘般未雨綢繆。

臺灣金融研訓院公佈首度進行的「2020臺灣金融生活調查」，發現有19.5％的人無法在一週內籌到10萬元、16.6％的人沒有任何儲蓄。細探保險與財務管理部分，臺灣保險滲透率位居世界第一，有47.9％的民衆認爲保險保障應該足夠，但也有高達25％的人沒有任何額外的保險，12.2％的民衆認爲保險不足、甚至還有6.9％的民衆有買保險，卻不知道保障是否足夠。

全球人壽亞大通訊處業務經理張琇銀提醒，當手上有餘裕時，一定要預先準備好保險保障以及退休規劃，甚至大部分有小孩的家庭也要多留下一些預算來準備小孩未來的教育費用，已經有保險的家庭也應該趁這時候進行保單健檢，補強風險缺口之不足。

張琇銀表示，在雙薪家庭中，夫妻兩人的保險都同樣重要，可以參考家中貸款、夫妻各自負責的開銷來計算需要的保障，舉例來說，先生若負責房貸、太太負責車貸時，或先生負責家中開銷、太太負責孩子教育費用等，都可以計算出保額應該要抓多少，才能涵蓋在保障規劃內。

但還是有最常被忽略的情況，張琇銀指出，若爲單薪家庭時，保險常會偏重在經濟支柱上。她解釋，夫妻兩人都同樣重要，如果其中一人倒下，一定會影響到另一個人，如果其中一人的保障不足、無法支應時，經濟就會受到影響。

張琇銀認爲，夫妻兩人都應首重實支實付型醫療險，特別是要終身型，其次爲重大傷病險，第三則是長期照護險。過去都有養兒防老的傳統觀念，但現代社會不同，當長照需求出現的時候，還是要替自己留下一筆保險可以支應。若另有餘裕時，可以補足意外險、手術險等，讓整體的醫療保障更爲完善。

至於孩子的部分，張琇銀指出，孩子年紀小、保費便宜，所以除了基本的日額型醫療險、實支實付型醫療險、意外險之外，很多險種可以趁這時候開始做起，例如重大傷病險、癌症險。尤其很多人都認爲小孩年紀還小，就會忽略掉癌症險與重大傷病險，但這種疾病不是隻會發生在長者身上，也是常會聽到年紀很輕就罹癌的案例，所以建議剛出生、取好名字就可以開始準備保險，而且要儘量及早把額度拉高。

由於保險法規定，未滿15歲的孩童投保壽險、意外險、旅平險等，發生意外身故時，所有同類型保單僅能給付共61.5萬元的喪葬費用。因此，張琇銀也提醒，當小孩滿15歲之後，就可以開始提高壽險額度或着手進行壽險規劃。