加快數字金融機制創新，提升金融服務實體經濟質效

證券時報記者 郭博昊

中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。“數字金融”首次被寫入中央文件，其重要性日益凸顯。爲推動首都北京打造全球數字經濟標杆城市，助力數字金融從“立柱架樑”向“積厚成勢”邁進，“2024全球數字經濟大會數字金融論壇”（下稱“數字金融論壇”）於7月3日在北京市石景山區北京·銀行保險產業園國際會議中心舉行。

與會代表認爲，數字金融是服務實體經濟的助推器，可以降低服務成本、減少信息不對稱，不斷提高金融服務效率，全面提升金融服務實體經濟的質效。要做好數字金融，就要加快數字金融機制創新，助推金融業數字化轉型。

數字貨幣將爲支付系統帶來革命性變化

去年召開的中央金融工作會議當中首次提出了金融強國的建設，建設金融強國離不開五篇大文章，五篇大文章其餘四篇能夠做好，數字金融是重要的基礎。北京市經濟和信息化局黨組成員、副局長劉維亮指出，數字金融是服務實體經濟的助推器，可以降低服務成本、減少信息不對稱，不斷提高金融服務效率，全面提升金融服務實體經濟的質效。

劉維亮指出，目前，大量的金融機構還在依靠分支機構獲客，依靠專業員工提供投資和銀行服務。但是在數字金融助力下，未來金融機構的競爭力將不在於資產規模、分支機構數量和金融從業人數，而是取決於金融數據庫的規模，以及相應算力的強弱。

“要做好數字金融，就要加快數字金融機制創新，助推金融業數字化轉型。”北京市地方金融管理局副局長張穎指出，數字金融是以數據、技術雙要素爲驅動，推動金融產品和服務模式的創新重塑與數字經濟發展相適應，全面服務經濟社會高質量發展的一種新金融形態，是金融數字化轉型的深化和提升。

“作爲一種分佈式的技術，區塊鏈是新一代信息技術的重要組成部分，也是發展數字經濟的重要基礎設施，未來基於區塊鏈技術的兩項重要應用：數字貨幣與分佈式的數字身份，將深刻影響我們的社會和經濟發展。”國家信息中心信息化和產業發展部主任單志廣認爲，數字貨幣將爲支付系統帶來革命性的變化，促進金融普惠和經濟的發展。分佈式的數字身份則可以爲個人和企業提供更加安全和便捷的身份認證服務，同時保障隱私和安全，提升社會的信任度。

單志廣指出，當前，全球範圍內的數字貨幣特別是央行數字貨幣正迅速發展，截至今年5月份，全球共有134個國家和貨幣聯盟（佔全球GDP總值的98%），正在探索建立CBDC（央行數字貨幣）。2022年以來，中國人民銀行已在17個省份的部分地區開展了數字人民幣的試點，與此同時，歐洲央行正在積極推進數字歐元的研究，美國、英國等國也在密切跟蹤和探索CBDC的發展路徑。

但需要看到，數字貨幣的發展也面臨諸多挑戰。單志廣指出，首先，技術安全性和隱私保護問題依然是重中之重，如果在確保交易便捷性的同時保障用戶隱私和數據安全仍然是亟待解決的問題。

其次，互操作性的問題尤爲突出，如何實現不同國家、不同地區的數字貨幣系統之間的無縫對接，依然需要在技術上不斷取得創新和突破。

跨境支付的法律和監管框架尚不完善，各國在政策協調和監管標準上的分歧，可能會影響數字貨幣的全球互通性和使用效率，需要各國央行和金融機構的廣泛合作，確保跨境支付的順暢和高效，這在當前的國際環境下具有一定的複雜度和挑戰性。

此外，公衆對數字貨幣的接受程度和使用習慣也需要一個逐步培養和適應的過程，需要不斷豐富數字貨幣的應用場景，在基礎設施建設、技術研發、政策制定和公共效應等方面做出更多努力，實現數字貨幣的穩健發展。

北京將探索建立數字金融治理體系

“數字金融是創新做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融四篇大文章的基礎支撐和重要引擎。”張穎表示，一方面要通過發揮數字技術和數據要素的雙輪驅動作用，支撐科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融的數字化發展。另一方面，也要通過發揮數字金融的資源匹配功能，爲目標對象提供更爲精準的金融服務，實現金融服務的有效供給。通過加大數字金融的創新供給，提升數字化供給能力，支撐科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融的業務創新和數字化轉型，更好地滿足人民羣衆日益增長的金融服務需求。

張穎介紹，在中央金融管理部門指導支持下，北京市地方金融管理局支持金融機構加快數字化轉型，推進建立以服務實體經濟、服務人民羣衆爲出發點和落腳點，以科技創新爲轉型驅動力，全力實現金融業與信息技術緊密結合、相互帶動、相互加強的金融服務現代化體系。

在科技金融方面，北京市地方金融管理局配合人民銀行北京市分行，深化北京市銀企對接系統，創信融企業融資綜合信用服務平臺，利用大數據、雲計算、人工智能等有效提高了對科技企業的融資可獲得性。在綠色金融方面，同有關部門出臺了《兩區綠色金融改革開發發展行動方案》，明確提出了推動金融科技賦能北京綠色服務鏈。

在普惠金融方面，北京市地方金融管理局配合國家金融監管總局，搭建北京金融綜合服務網，通過數字化建設有效破解民生金融服務信息瓶頸和小微企業融資信息不對稱的難題。在養老金融方面，探索建立了養老金融一體化的信息服務平臺，優化各部門數據互聯互通，實現養老保險信息集中查詢，養老金融產品集中展示的一體化綜合信息服務網絡。

“當然水能載舟，亦能覆舟。”張穎指出，要統籌安全與發展，堅持技術中性，金融業務必須持牌經營，根據新業務、新產品的風險特徵和功能屬性，按照實質重於形式，同類業務同等監管的原則進行穿透，分類納入到現有的監管規則框架，要防止假借科技創新名義變相開展非法金融活動。

北京市人民政府副秘書長許心超表示，面向未來，北京要立足國家金融管理中心定位，發揮金融與科技的疊加優勢，以深化數字產業化和金融數字化爲主線，聚焦供給側和需求側雙向發力，發揮金融改革和金融開放協同效性，高標準服務保障中央金融管理部門和在京金融機構，充分發揮集聚效應，高標準建設國家級金融科技示範區，持續增強創新能力，探索建立數字金融治理體系。穩妥推進金融科技創新監管工具應用和資本市場金融科技創新試點，在中央金融管理部門指導支持下，有力、有序防範化解金融風險，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

值得一提的是，石景山區重點項目簽約儀式在論壇現場舉行，石景山區副區長李文化作爲代表與毅峰資本等10家重點機構、項目完成簽約，新一批數字金融領域相關的優質項目落戶石景山，將有效助力石景山、北京的數字金融發展。