股市火了攬儲難了！多家銀行出招穩定存款規模，特色存款又“上桌”了
本報（chinatimes.net.cn）記者馮櫻子 北京報道
銀行攬儲又有壓力了。
在存款利率持續下行的背景下，部分儲戶逐漸將存款資金轉向更高收益的投資渠道，這一趨勢在今年9月至10月變得更爲明顯。
而爲了穩定存款規模，11月以來，多家銀行積極推廣特色存款，部分銀行最新公佈的特色存款利率，甚至出現逆勢上行的情況。其中一家西部農村信用合作聯社3年期大額特色存款利率上漲25個基點。
11月21日，一名城商行客戶經理對《華夏時報》記者感嘆道：“攬儲越來越難了。”
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《華夏時報》記者表示，特色存款利率的升降，體現出各家銀行根據存款市場與自身負債成本、經營情況進行合理重定價，以平衡淨息差壓力與負債、獲客的關係。
多家銀行力推特色存款
近期，權益市場投資熱情回暖，爲減緩存款流失，特色存款又“上桌”。多家銀行通過張貼宣傳單、發佈公告、推送信息等方式，積極推廣旗下特色存款產品。
“這是我們銀行的特色存款，利率比普通存款高。”11月20日，一股份制銀行客戶經理對《華夏時報》記者表示，最高比普通定存利率高50個基點。
《華夏時報》記者從該產品宣傳頁面上了解到，此特色存款產品1000元起存。產品3個月、6個月、1年期、2年期存款利率分別爲1.3%、1.5%、1.6%、1.7%。
對比來看，記者從手機APP上看到，該行整存整取上述期限對應存款利率分別爲0.8%、1%、1.1%和1.3%。
上述客戶經理介紹，本金100萬元，三個月定存利息3250元，如果急用錢還可以提前支取，實時到賬，3個月到期後可設置自動轉存。
除了股份制銀行外，部分地區性銀行營銷力度更大，甚至逆勢上調存款利率。11月8日，一家西部農村信用合作聯社發佈“特色存款來襲，限額發售3000萬元”的消息，其中1年期、2年期均爲5萬元起存，利率爲1.9%和2.1%。同時3年期產品，30萬元起存，利率爲2.5%。
《華夏時報》記者注意到，一個月前，該行也曾發佈“特色存款”消息，此時發佈的兩款特色存款3年期起存額度分別是500元及20萬元，利率爲2.18%、2.25%。
此外，另一家城商行也在10月底起售特色存款產品，5000元起存，3個月、6個月、1年、2年、3年定期存款利率分別爲1.45%、1.65%、1.75%、2.05%、2.25%。
周茂華對《華夏時報》記者表示，存款利率下行，金融市場回暖，導致部分銀行出現存款搬家情況。同時，規範手工補息行爲和資金空轉治理對部分銀行短期存款增量也會構成一定壓力。
對此，星圖金融研究院副院長薛洪言認爲，近期股市上漲，部分存款資金跑步入市，雖對銀行業整體影響很有限，但具體到個別銀行所受影響存在差異。銀行開展針對性營銷活動，以確保存款規模穩定。
穩住存款規模
僅一個月時間，住戶存款大幅下降了5700億元。
根據央行數據，今年前10個月住戶存款增加11.28萬億元，前9個月住戶存款增加11.85萬億元。將兩組數據對比後發現，住戶存款在10月份這一個月裡減少了5700億元。
而其中，有不少的資金流向了股票、基金，資本市場形成了較強的吸金效應。
工商銀行投資者銀證轉賬資金變動情況淨值（下稱“銀證淨值”）反映交易日工行全部投資者淨轉入證券市場資金量情況，淨值爲正表示投資者資金淨流入證券市場。數據顯示，銀證淨值9月27日漲至7.04，9月30日飆升至16.71，10月8日則暴漲至最高值54.88。
中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英分析，隨着銀行不斷降低存款利率，傳統的儲蓄產品如定期存款、大額存單等吸引力減弱，促使更多投資者將目光轉向股市尋求更高回報。由於股市表現好轉，許多投資者選擇提前取出此前購買的定期存款轉而投入股市，這對銀行存款業務也產生了一定影響。
一股份制銀行高管在業績發佈會上公開透露，僅10月8日，由儲蓄存款流向股市的資金就不少。一些產品贖回形成了活期存款沉澱。這是一把“雙刃劍”，活期存款增加但是存款波動加大。
而事實上，在此之前，出於緩解息差壓力、嚴控負債成本的角度考慮，存款利率多次下調，同時也面臨一定的流失壓力。2024年上半年，42家A股上市銀行的存款合計增長6.73萬億元，同比少增9.67萬億元。
11月21日，一名城商行客戶經理表示，該行推出了“抽獎贏好禮”活動，吸引儲戶。一些原來存款30萬元以上才能獲得的獎品，現在存款10萬元以上就有機會獲得。但是存款利率多次下調，如今留客攬儲越來越難。
“存5000元就送一瓶生抽。”另一名銀行網點客戶經理對《華夏時報》記者表示，攬儲困難、保險銷售也難，該網點爲了吸引客戶推出活動，代發工資的銀行卡中，存款5000元以上就可以領取禮品，活期留存沒有額度限制，滿足一定期限也可以領取禮品。
對於銀行應如何穩定存款規模的問題，中國銀行研究院研究員杜陽建議，銀行需要加強客戶關係管理。通過精準營銷和客戶細分，提供個性化的服務和產品建議，增強客戶黏性。
杜陽還表示，銀行增強數字化平臺的功能，提供更加便捷、高效的線上存款和管理服務，吸引並留住對數字化體驗有高需求的客戶羣體；相比短期的禮品和福利，銀行可以考慮通過提供長期激勵措施，如積分兌換、現金返還、增值服務等方式，鼓勵客戶長期保持存款等。
責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉