ESG專題丨人保財險：以ESG理念引領綠色轉型

可持續發展已成爲全球共識，ESG（環境、社會與治理）作爲衡量企業可持續發展的重要標準也廣受關注。貫徹落實ESG理念、加強ESG管理體系建設，不僅塑了保險公司的運營和決策方式，從環境、社會、治理等角度拓寬了保險業發展模式的創新空間，也展現出保險行業在助推實現經濟社會全面綠色低碳轉型、推動可持續發展方面的重要擔當。

近年來，人保財險持續推動可持續發展，將ESG發展理念納入公司戰略和日常管理，提升風險管理能力和公司治理水平。以ESG理念爲引領，該公司在“雙碳”背景下爲綠色產業引入金融活水，大力發展綠色保險業務，升級完善綠色投資體系，充分發揮保險資金的引領與導向作用，積極應對氣候變化，有序推進綠色運營，服務經濟發展綠色轉型。

創新推出ESG保險

以服務綠色發展、助力“雙碳”目標實現爲導向，人保財險積極踐行綠色發展理念，持續完善綠色保險產品體系、發揮服務優勢，做好綠色金融大文章，爲經濟發展綠色轉型貢獻保險力量。

2023年，人保財險加強綠色保險產品開發和體系建設，明確綠色保險重點業務領域，制定重點險種業務目標，建立綠色保險業務閉環管理工作機制，推動降碳、減污、節能、擴綠等領域業務提質增效。全年綠色保險累計提供風險保障75.5萬億元，同比增長20.4%，爲清潔能源提供風險保障2.8萬億元。

爲不斷豐富環境風險類、綠色產業類和綠色生活類產品體系，滿足客戶多層次、個性化的綠色保險需求，人保財險創新推出ESG保險，從企業整體風險管理視角出發，爲企業應對可持續發展過程中環境（E）、社會（S）、治理（G）維度面臨的重點風險，提供一攬子綜合性保險保障。

2023年5月，人保財險在“綠水青山就是金山銀山”理念的誕生地浙江湖州，簽發首張企業可持續發展（ESG）保險保單，累計爲浙江正洪紡織科技股份有限公司提供近8000萬元風險保障，這也是在全國率先落地的首批ESG保險項目。

同時，人保財險創新綠色保險產品，推出綠色建築性能保險、房屋全裝修險等險種，助力新建築達到綠色建築標準，實現節約裝修資源。2023年共有8家分公司承保綠色建築性能保險業務。

爲進一步強化綠色保險風險識別評估，2023年底，人保財險開始推動建立統一的綠色保險產品判定標準、綠色產業客戶判定標準及客戶ESG風險評估標準，逐步構建算法模型並研發數字化信息系統，實現對客戶ESG風險進行分類管理和動態評估，夯實集團綠色保險專業能力基礎。

升級綠色保險服務體系

在提供更加豐富綠色保險產品的同時，人保財險通過與專業機構合作，進一步完善“雙碳”保險服務體系，爲行業客戶提供風險減量服務、企業增信，以保險增信方式幫助碳排放企業貸款融資，推進企業節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、綠色升級和綠色服務。2023年，人保財險共爲331家綠色低碳企業融資提供保險保障支持，融資金額8.92億元。

推動企業環保管理“事前預防”。人保財險委託專業環保服務機構爲投保生態環境保險的企業提供全方位、全過程的環保服務，深入企業“問診”“會診”，降低企業環境風險，提高企業對環境問題及相關環境法律法規的認識與認知，實現了環保管理由“事後監管”向“事前預防”轉變，積極構建政府監管、市場調節、企業防控協同治理的良好局面。

助力碳排放企業增信。人保財險在滬簽發系統首張碳資產質押融資貸款保證保險保單，爲企業貸款提供增信支持。企業將生態環境部門核發的碳排放權配額作爲質押品，通過上海環境能源交易所辦理質押登記，金融機構則以“銀行+保險”方式，以保單爲質押，向碳排放企業發放用於特定領域的流動資金貸款，資金專項用於企業節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、綠色升級和綠色服務。

服務光伏行業效能升級。在SNEC第十六屆(2023)國際太陽能光伏與智慧能源(上海)大會上，人保財險爲光伏行業提供的多層次、全流程綠色保險解決方案備受關注。在原材料、設備採購環節，推出供貨履約保證保險，保障採購如期完成。在銷售環節，以太陽能光伏組件長期質量與功率保證保險爲主打、搭配產品責任保險，在轉嫁產品風險的同時，協助客戶打開光伏產品海內外市場；通過貿易信用保險，保障應收賬款安全，幫助企業獲得銀行融資。

此外，人保財險發揮保險資金長期投資優勢，挖掘優質綠色投資標的，推動公司綠色投資業務發展，大力支持清潔低碳能源體系建設、重點行業和領域節能、減污、推廣應用，推動經濟社會發展全面向綠色化轉型。

數據顯示，2023年，人保財險綠色投資規模387.41億元，增速70.0%。其中債券持倉295.52億元，股票持倉6.19億元，存量非標產品85.24億元，股權投資基金0.45億元。

有序推進綠色運營

人保財險積極應對氣候變化帶來的挑戰和機遇，治理、戰略、風險管理方面加強氣候風險管理，努力增強公司經營韌性，做好氣候風險和機遇的識別與評估，採取有力舉措支持綠色發展與可持續經營。

據悉，該公司建立了完善的管治體系，公司決策層審議氣候變化相關風險，討論和審閱氣候變化特定議題，並將氣候變化減緩與適應作爲相關業務部門的工作重點之一。

同時，評估氣候變化對公司帶來的潛在營運與財務影響，調整投資策略和產品策略，在低碳運營、支持清潔能源發展等方面開展相關的管理行動。公司積極參與氣候治理 , 開展氣候變化等領域的保險保障業務以及服務創新，開發相關風險管理方法、技術和工具，嘗試運用大數據、壓力測試等手段，量化評估氣候風險對投資組合樣本的負面影響，探索氣候投資機遇。

人保財險還將氣候變化相關風險納入運營風險管理，識別物理風險、轉型風險等，考慮風險發生的可能性及對公司的相關影響。

此外，人保財險將綠色發展理念融入日常經營，建立節能、節水與固體廢物分類管理制度，積極培養員工環保意識，努力降低企業運營對環境的影響，努力降低企業運營對環境的影響。2023年，人保財險總部辦公樓用水量較2019年下降15.4%；用電量較2019年下降11%。

通過線上承保降低業務出單碳排放、“數智理賠”降低理賠碳排放、開展“碳中和”試點工作、嚴格碳排放管理等多舉措實踐減碳行動。截至2023年底，人保財險車險電子保單簽發率達到99%；線上處理案件2.65億件。

未來，人保財險將繼續在ESG戰略之下，貫徹落實美麗中國建設，主動融入國家“雙碳”戰略佈局，積極踐行綠色發展理念，爲能源轉型境減污降排境固碳增匯等重點領域提供專業金融服務，致力於在服務經濟社會全面綠色轉型中發揮行業示範引領作用，做好“綠色金融大文章”，助推“雙碳”目標達成。

翻譯

搜索

複製

(編輯：王欣宇)