長期限大額存單爲何難覓？

又有一家銀行下架長期限大額存單。　　5月8日，記者以客戶身份諮詢民生銀行在線客服了解到，5月7日上午9點起，該行大額存單6個月及以上期限產品（包括在售的大額存單）停發，僅保留1個月、3個月期限存單產品，額度不限。後續產品上架時間及額度發放計劃待定。　　前幾日，“消失的大額存單”話題在社交平臺上引發熱議。記者查詢多家銀行APP發現，新發5年期大額存單已十分少見。部分銀行也“下架”了兩年期及以上期限的大額存單。業內人士認爲，銀行此舉在於壓降負債成本，更好地管理淨息差。

利率優勢已不再

“哪裡還有利率比較高的大額存單？求推薦銀行和客戶經理！”當前，社交平臺上不少網友表示，昔日作爲銀行攬儲“利器”的高利率大額存單已難尋蹤跡。　　記者在民生銀行手機APP上看到，該行目前在售的大額存單包括1個月和3個月期限，年化利率1.7%，20萬元起存。　　8日，記者在手機上查詢國有六大行和12家全國性股份制銀行APP發現，工商銀行、農業銀行、中國銀行20萬元起存、3年期限的大額存單均顯示售罄或額度不足，工商銀行、農業銀行100萬元起存、3年期的大額存單顯示有額度，年利率2.35%。　　記者查詢12家全國性股份制銀行APP看到，除民生銀行外，招商銀行、中信銀行、華夏銀行、恆豐銀行均顯示無3年期和5年期大額存單在售。浦發銀行、興業銀行APP的3年期大額存單，在5月8日上午11點左右均顯示“額度不足”或“已售罄”。　　記者查詢的18家銀行中，只有廣發銀行APP顯示有5年期大額存單在售，20萬元起存，年利率2.65%，但僅限新資金可購買。　　除了收緊額度，從利率上看，相較於定期存款產品，部分銀行的大額存單產品利率優勢已不再。以建設銀行爲例，該行APP顯示大額存單20萬元起存，最長期限3年，最高年利率2.35%，與該行整存整取定存最高年利率一致。

打響息差“保衛戰”

壓降長期限大額存單，是銀行保衛淨息差的舉措之一。國家金融監督管理總局披露的數據顯示，截至2023年末，中國商業銀行淨息差已下降至1.69%，首次跌破1.7%關口。　　從近日公佈的上市銀行2023年年報看，42家上市銀行中，有17家銀行淨息差低於1.69%的行業均值，佔比達四成。其中，截至2023年末，交通銀行和廈門銀行的淨息差均爲1.28%，分別較上年末下降20個基點和25個基點。　　“近期部分銀行壓縮和調整大額存單，以更好管理負債成本與淨息差。”談及銀行鍼對大額存單收緊額度，降低利率的原因時，光大銀行金融市場部分析師周茂華說。　　“爲了緩解銀行業淨息差下行壓力，2022年以來存款掛牌利率多次下調，但由於存款定期化趨勢加劇等因素，銀行整體存款成本卻不斷上行。預計2024年存款利率或出現多輪下調，此外，銀行會繼續減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用，進一步壓降存款的隱性成本。”國信證券研報近日分析稱。　　綜合中國證券報微信公衆號、宗欣