保險辭典／副本理賠 非每家都可 投保前詳閱保單條款
▲現在有保險公司銷售的醫療險，提供副本理賠服務。（圖／記者徐文彬攝）
隨着二代健保實施後，健保負擔外的自費項目跟着增加，民衆逐漸重視實支實付醫療險的規劃，但在購買2張以上實支實付醫療險前，務必先了解保險公司是否能接受醫療收據副本申請理賠。
金管會提醒，保險公司在實支實付型醫療保險的核保及理賠原則，必須符合被保險人投保時，已通知保險公司有投保其他公司實支實付型醫療保險。
該保險公司未拒絕承保者，或被保險人投保同一保險公司2張以上實支實付型醫療保險等2種情況下，並且已在要保書揭露，由要保人簽署同意後，保險公司纔可接受以收據影本、抄本、謄本等文件辦理理賠。
而民衆之所以會需要副本收據，是因爲有些保險公司銷售的實支實付型住院醫療險，有提供副本收據的理賠。
副本理賠最大的功用在於，可填補被保險人高額醫療費用支出導致經濟上的缺損。
保戶自己購買的醫療險，是否能申請副本理賠，必須看各家保險公司住院實支實付醫療險的理賠條款。
依《人身保險商品審查應注意事項》規定，保險公司如果不接受收據影本、抄本、謄本等文件申請理賠，必須在要保書中揭露，並由要保人簽署同意。
如果保險公司沒有依照規定在要保書中揭露「不接受副本收據」等文字且未拒絕承保，保險公司是不得拒絕保戶持副本申請理賠。
因爲購買保單是保戶與保險公司的契約，以簽約當時的條款爲主，不得任意變更。
若保戶手中的住院實支實付醫療險已經能提供副本理賠，即使法令修改亦不受影響。
二代健保後增加許多自費項目，因此未來民衆自付額有可能越來越高，實支實付型住院醫療險商品中，尤其是「住院醫療費用保險金」也就是俗稱的「雜費」的保障額度，要多評估是否足夠。
以住院爲例，住院費用最大的支出在於醫療費用，包含藥費、醫療材料費等，都歸屬於醫療費用。
若是因爲重病住院，期間可能會接受的治療中，就會產生醫材自費差額及自費藥物等自費費用的支出。
如果一家保險公司額度不夠，民衆便可多考慮選擇提供副本理賠的保險公司的商品，透過雙實支實付強化保險保障。