丹菁得知城中所有的當鋪都不收她家送去的當頭, 這才覺出事情嚴重。
她想了想，將出面送皮子的管事罵了一頓：“笨！不會說是北鑼鼓巷那裡三舅老爺家裡典當的麼？”
管事喏喏地去了, 隔了一陣又將皮衣裳又都抱了回來, 哭喪着臉對丹菁說：“夫人, 當是能當的, 但是典當行說是一會兒將錢和當票全送到三舅老爺家去。奴才想，這哪兒行？只得說不當了，將東西再抱回來。”
若是以旁人的名義典當, 回頭當票和銀子都一起送旁人府上去, 丹菁這算是什麼？給旁人家捐東西？
丹菁氣得不成，當時就說：“不當了！”
她不過是想找個妥當的地方存放不用的皮草而已, 既然對方不願意收, 她就還真不當了，反正這對齊家沒什麼影響。大不了她一輩子不進典當行便是——丹菁想, 誰還指着當東西過活不成？
這京城裡, 有一句老話, 叫做“窮不離卦攤，富不離藥鋪，不窮不富, 不離當鋪。”這“不窮不富”的人家, 說得就是齊家這樣，平日裡手有餘錢，但是有時又需要週轉一二的。若說齊家真的一輩子不進當鋪，原本也有些爲難, 可是丹菁就是不願意向弟弟低頭，捨不得手頭上的銀子，打算硬撐着再過上一段。
豈料轉天有齊世雄開列了戶頭的錢莊票號尋上門，只說是他們生意不大，往後不方便再與齊家做生意，還請齊大老爺將戶頭給關了。
來人的時候齊世雄不在，丹菁在家。丹菁起疑，登時命管事好生盤問原因，結果對方態度非常謙恭，答得也婉轉小意，答案卻是：怕銀票也能仿造。丹菁氣得險些掀了自家的茶桌，但想想不值當，便關了這幾家的戶頭，另尋其他的票號與錢莊開戶。
哪知齊家管事跑遍了城中，卻再找不到一家肯給齊家開戶的票號了。甚至齊家想要拿真金白銀去兌一張通兌的銀票，都兌不到。旁人都說：“着實對不住，本來就怕這銀票有假，怕真銀票流出去，仿製起來更容易。”
丹菁大怒，心想老孃上回仿製的是當票，不是銀票。有誰見過世上有人仿製當票的？也就是她，爲了哄自家那個傻弟弟，纔會這麼出手。
可是事已至此，無論丹菁怎麼折騰，這城中，愣是沒有一家肯給齊家開具銀票的票號。齊家就只能通過親戚朋友去兌銀票，求爺爺告奶奶不說，還欠下一堆人情債。
無法順利地承兌銀票，對齊家而言非常不方便：日常花銷可以靠現銀，可若要是買正經大件物品，總也不能整個擡幾十斤現銀過去。亦或是齊世雄想要打點上峰，還真不能拿着白花花、金燦燦的真金白銀。那要叫御史看見，他們正藍旗上上下下怕都要被彈劾。
丹菁思來想去，終於決定抹下面子去看弟弟。她也不好意思直接去丹濟府上，便還真守在西華門外，等到丹濟侍衛換班下來的時候，攔住丹濟的去路。
“大弟，不就爲這點兒小錢？你犯得着這麼整姐姐？”丹菁對自己這個弟弟非常不滿，“是欠了你點兒銀子，可是你姐姐姐夫又沒有說不還，你怎麼就在姐姐姐夫背後擺一道呢？”
丹濟四下裡看看，見他的侍衛同僚都望着這邊，無奈之下只能壓低聲音，對丹菁說：“姐，這事兒咱們回去再說！”
丹菁隨丹濟回到孃家，見出來端茶的丫頭都換過了，曉得必是迎春吃一塹長一智，管起家中人事，少不了氣憤不已，茶也喝不下，只說：“丹濟，所以你就這麼讓弟媳處處擺佈你，爬你頭上了不成？”
丹濟不理會她胡攪蠻纏，非常誠懇地說：“姐，弟弟真的什麼都沒做，‘擺一道’什麼的，弟弟全不知情。”
丹菁茶碗一撂，當即甩臉子：“丹濟，你是給你那公府出身的千金小姐媳婦兒迷得找不着北了是不是？你忘記父親過世之後咱們姐弟倆是怎麼互相拉扯的了麼？姐姐辛辛苦苦，幫着娘一起補貼家用，好容易求着族裡，給你補上了侍衛的職，如今你出息了，你將姐姐以前爲你吃的苦都忘了是不是？”
丹濟聽見姐姐提及亡父，肅容起身，垂手道：“姐姐，丹濟未忘……”
丹菁：“那還不趕緊地，這事兒最早就是從恆舒行鬧出來的，你不是有朋友認識恆舒行的人麼？快去跟他們說一說，讓不要鬧了，什麼仿製當票，都是子虛烏有的事兒……”
丹菁還未說完，丹濟已經續道：“姐姐，如今各處當鋪錢莊的事兒，的確與弟弟無關，也不是弟弟能夠左右的。姐姐，弟弟只想奉勸你一句話，做人要守‘信用’。你失信在先，旁人自然不敢信任於你。尤其這世上，處處與人打交道，處處少不了信用。您對自己家人尚且不願守信，如何能教外頭的人信你，與你和姐夫往來打交道呢？”
“好了好了，丹濟，姐姐最不喜歡的就是你這副從早到晚一本正經的模樣！曉得了，曉得了還不成嗎？”丹菁就怕丹濟向她催債，她也着實不想這麼快就將錢財都還給迎春，因此打算能拖一時是一時。既然勸不動丹濟，丹菁起身就往外走，出了丹濟家的院子，穿過衚衕，往大街上她家泊着的車駕那裡過去。丹濟這時候自她身後追出來：“姐，你弟妹的錢，什麼時候能還上？”
丹菁不理這個弟弟，隨意揮揮手，只拋下“曉得了”三個字。可是她剛剛來到街面上，就聽到自己身後有人指指戳戳：“感情這位是借了家裡人的錢不換呀！”
丹菁一怒，轉身瞪着身後的人。可是她身後的人亦不怵，也回瞪着她，同時說：“看着挺體面挺光鮮的一位奶奶，怎麼就非不願意守信呢？”
就在丹菁這般受路人詰問的時候，距離丹濟家不遠，衚衕口出來，大街的另一邊，一家商行正熱熱鬧鬧地開業。爆竹聲大作，灑下了一地的紅紙屑。待舞獅的在鼓樂伴奏之下完成全部表演，這間商行的大掌櫃便請東家出面，剪了綵綢，揭了招牌，衆人看去，見是“信合行”三個大字。
因爲“信合行”是織金所轄下的產業，織金所是信合行名義上的東家，因此這次前來剪綵的東家代表是織金所的一名大掌櫃。而石詠與薛蝌等人，則都是作爲前來觀禮的嘉賓，出席此間的開業典禮的。
石詠原本特別想用“信用合作社”的名字，薛蝌和其餘掌櫃等人都說這個名字太怪了，世人怕是接受無能。所以最後選了“信合行”這個名字，畫風與這個時空的規範比較一致。
隨後，信合行便在衆目睽睽的見證之下，簽署了第一單生意，貸出了一千兩紋銀。前來觀禮的嘉賓與看熱鬧的路人一起聚在信合行門口，見證了這第一筆平價小額“貸款”的誕生。
這一千兩銀子是貸給“同仁堂”的，樂鳳鳴感激石詠給他機會，又是個真正敢於第一個吃螃蟹的人，有這種好機會，他自然不會錯過。
這邊樂鳳鳴一面籤契紙、按手印兒，一面有信合行的管事向嘉賓與圍觀之人一起介紹信合行的規矩。
信合行的規矩之一，乃是信用沒有污點，沒有與別家錢莊的糾葛，欠債不還。在每一家貸款放出去之前，即將獲得款項的商戶信息會在信合行公示三天，如有債務糾紛，必須在這三日之內完全解決，否則是無法取得貸款的；
第二，借貸需要有抵押品或是擔保。像樂鳳鳴這樣的，他在前門大柵欄的藥房鋪面，乃是其父樂顯揚早年間買下的。如今前門地價上漲，即便區區一小爿店面，也早已超過了一千兩銀子。樂家的抵押，正是藥房的鋪面。
第三，樂鳳鳴必須有商業計劃，說明他如何利用所貸的資金，這些資金將爲他每年帶來多少利潤，能不能足以償還信合行提出的本息要求。
信合行所提供的資金是月利一分五1，是一個非常優惠的利率。大清律令規定，民間借貸，利率不得超過月利三分。一般當鋪便是如此，當東西得了十兩銀子，按月利三分來算，每月利銀便是三錢，過五個月去贖，便要付十一兩五錢的現銀才能將東西贖回來。
就衝着這極爲優惠的利率，但凡有些經商頭腦的，便都對這信合行感起了興趣，雖然信合行手續繁瑣，要求多，審貸的週期很長，用商人們的話，就是“磨磨唧唧”的，可是他們的利率極爲優惠，使得不少人願意忍受這些麻煩，去爭取這樣的“貸款”。
一時樂鳳鳴千萬契紙，一張一千兩的全國通兌銀票立即交到了樂鳳鳴手上。
“恭喜啊，樂老闆！”旁人紛紛祝賀。
樂鳳鳴很有風度，不僅謝過前來道賀的衆人，亦將自己與這信合行貸款的一點經驗與大夥兒說說。
“……信合行自然就問我，一千兩的銀子，打算做什麼？我是這麼打算的，二百兩銀子在手，我就可以去向錢老闆買生藥材，早先他不是得了一副虎骨麼，一整副虎骨我是買不起，但是二百兩買上一塊，錢老闆鐵定是樂意的。這樣我樂家家傳的一副虎骨膏方子便能做出來。到時散賣，能得利不少……”
做藥材生意的人都知道，藥材越貴，轉手一次就越賺錢，而材料越貴，做出的丸散膏丹，獲利便越高。樂鳳鳴雖然沒有明說，可是做這一行生意的人都懂。本金越充實，所獲之利越多。而眼看着這“同仁堂”本金不算多，可是人家卻有這法子搭上信合行，借來銀子週轉。回頭樂鳳鳴所盈之利，必然多過分回給信合行的利錢。
因此人人都覺得這樂鳳鳴精明至極，而“同仁堂”則前途無量。
這信合行第一筆貸款放給了信合行，而第二筆貸款則令人跌了眼鏡，貸給了琉璃廠旁邊一家專做豆腐腦的，貸了十兩，擔保方式是選了保人。保人則是石詠，石詠給出的理由是，這家的豆腐腦料多實在，很好吃。
若說商業計劃什麼的，也很簡單。這家打算去租一個小小的鋪面，多置些桌椅板凳，這樣每天可以多做幾碗豆腐腦，天氣不好的時候也可以出攤。
信合行還真像模像樣地考察了一番，算出來多了這十兩銀之後，每月可以多賣一半的豆腐腦，多得之利應有一吊錢上下。於是信合行便準了，由攤主在契紙上按了手印兒，石詠簽了作保的文書。十兩現銀便交到了攤主手裡，那攤主還咬了一口，隨後不好意思地笑，說他還從來沒有拿過這麼多錢在手裡。
待信合行貸出了這樣一筆銀子之後，城中原本做着借貸生意錢莊票號和當鋪，一下子都放了心，曉得信合行如他們所承諾的一般，只做小額的借貸生意，一千兩是上限，一千兩往下，哪怕是十兩銀子，信合行也借。
原本當鋪也做小額的放貸，但是信合行的要求與他們不一樣，信合行要求一定有一門生意在手，才能獲得那麼低利錢的借銀。而當鋪的朝奉自然知道，一向與當鋪打交道的，哪裡來那麼多做生意的人？
信合行自從開業之後，便陸陸續續地另做了好些生意，大多是小本生意，有做吃食的、手工藝匠人、尋常販貨的、蒔花的花匠……其中不乏石詠認得的人，百花深處的蔣家，還有姜夫子的小舅子姚老闆，都在第一批通過審覈，獲得信合行的“合作方”。每次有主顧成爲合作方的時候，信合行照例會準備一個小小的儀式，契紙承裝在一個大紅信封裡珍而重之地遞給主顧，並祝主顧們“財源廣進、前程似錦”。所有獲得貸銀的主顧們一時間大多覺得志得意滿，渾身是勁兒。
除此之外，信合行還與如今城中其他典當行、錢莊票號一樣，列出了一個“不予合作”的名單，大多是在各處有劣跡，欠賬不還的。這上面自然有正藍旗佐領齊世雄的大名。
齊世雄起初毫不知情，但是後來這正藍旗的都統找上了門。正藍旗都統乃是齊世雄的正經上司，十分好奇地問起：“見你們家近來光景不錯，新衣裁了好幾身兒，看着從頭到腳都挺光鮮的，怎麼聽說你們賴賬不還呢？”
齊世雄被噎得無語，強撐着道：“哪有，哪有，大人是不是誤會了？我們也不過與旁人家一樣，拙荊名下確實有鋪子，做着一點兒小生意，但也都是正常的生意往來，哪裡有賴賬之說？”
正藍旗都統笑笑，也不說破：“是誤會就好！”
他轉身便要離開，走到一半忽然停下來，轉頭提點齊世雄：“齊佐領，說實話，本官也知道，本官在正藍旗的資歷，都還沒有你老，有些話確實不當是本官來提醒。不過，本官只想說一句，想提了做佐領的人多了去了。他們可比我這做上司的更喜歡盯着旁人的錯處。齊佐領，你好自爲之吧！”
齊世雄聽見這話，嚇出了一身冷汗。
要知道眼下正藍旗的都統副都統前兩年都被皇上撤換過，甚至佐領也撤換過幾名，眼瞅着上面有給正藍正紅兩旗整個兒換新血的意思，他竟然還這麼不小心，縱着自己的媳婦兒……
隔日，齊世雄已經拖着丹菁，真的帶着一千四百多兩的現銀來求丹濟了。
“丹濟，你千萬別跟你姐姐一般見識，她就是豬油蒙了心。我這早就教訓過她了。如今正藍旗出營駐防時誤傷旗丁的事，也已經差不多徹底了結了，這不我帶着她來跟你還錢來着。”
丹濟倒沒想到姐姐姐夫會有這麼一天，也不做聲，只上上下下地打量着齊世雄。
齊世雄登時記起賈璉當日手握雙刀，口口聲聲“一斤肉抵一百兩銀子”的樣子。他滿心只覺得這個小舅子正在打量自己身上什麼地方好下刀，一時又記起，這御前侍衛可能下刀比別人更快些準些，能一次準準地切十五斤肉也未可知。
他連忙把妻子往跟前一推，對丹濟說：“她，就是她，所有的銀子都是她出面借的，丹濟，這跟你姐夫沒關係那——”
丹菁登時踹一腳齊世雄：“你個沒良心的，當日是哪個說的，我弟妹是國公府的千金，嫁妝銀子擱着也是擱着……”
丹濟只看着他們夫妻二人互相指責拆臺了，心中想，他險些爲了這對貪得無厭的夫婦與自家媳婦兒生分了。
想到這裡，丹濟便多長一個心眼。他命人先將姐姐姐夫送來的銀子一一清點收起，當着兩人的面將借據勾去。待一切都收拾妥當，丹濟才抱着雙臂，對姐姐姐夫說：“姐姐姐夫，至於各大當鋪、錢莊票號那裡，爲何掛姐夫的大名，我這兒，的的確確是全不知情啊！”
作者有話要說： 1摺合年利率大約是6%。