在信譽在沒有建立起來之前，想立即用紙鈔全面取代銀錢統一貨幣，這不太現實，洪武帝前車可鑑。
問題是統一不了貨幣，普通百姓就始終深受其害。
現在施行的一條鞭子法，以計畝徵銀，但下層百姓平時收入少，得到的基本都是銅錢，所以在繳納兩稅的時候就要集中向商人兌換，而商人藉此將銀價擡高，普通百姓因此蒙受了嚴重的盤剝。
同時，兩稅徵收期間，百姓需要大量出糶糧食換取銀錢，糧價會跌得很利害。本來要上繳一百斤糧食的賦稅，就要賤賣兩百斤糧食纔夠交稅。
另外就是稅銀的火耗問題，地方官徵收錢稅時，會以火耗爲由，多徵錢銀，以彌補地方府庫因火耗而造成的虧空。但火耗有多有少，一直以來都由地方官員說了算，這就成了地方官藉機斂財的藉口。
凡此種種，使得本意是減輕百姓負擔，增加朝廷稅收的一條鞭子法，在明代卻被稱爲殘民一條鞭。
以前秦國只有江西、湖廣兩地，剛上任的官員也都還比較清廉，加上秦牧的糧食戰略，在很大程度上穩定了糧價，所以短期內這些問題沒有突顯出來。
但隨着地盤的擴大，這些問題若得不到有效解決，很很就會暴露出來，使百姓深受其害，剛剛產國的大秦會因此失去民心。
秦牧就這三個問題，向在坐的大臣徵詢意見。戶部待郎許英傑當先站出來說道：“臣建議加大銀行網點的覆蓋面，至少在每個縣都要設立分行。如此一來，各縣百姓在納稅時，可到銀行兌換銀錢，防止奸商藉機哄擡銀價，減少百姓因此蒙受的盤剝；
另外。鈔法制定之後，臣建議先印兩百萬貫小鈔，以代替銅錢。允許百姓以紙鈔納稅，如此一來。也可以減少銀錢兌換所帶來的弊病，同時還可以解決一部火耗的問題。”
大明寶鈔之所以遭到百姓抵制，其中很關鍵的一點就是，明廷一開始在稅收中不收寶鈔。
朱元璋是小農出身，對經濟學沒什麼概念，他發行寶鈔，既沒有準備金。又沒有發行限額。更搞笑的是，他印出寶抄後拿去向百姓買東西，結果收稅時又不收寶鈔，這怎麼可能把寶鈔的信譽建立起來呢？
所以許英傑此時明確提出。發行紙鈔後，允許百姓用紙抄來納稅，這樣不但容易建立起寶抄的信譽，同時可避免百姓在納稅時，必須兌換銀錢所蒙受的損害。
戶部尚書劉伯全、內閣大學士諸葛敏、李源相繼出面表示支持許英傑所議。銀行在這方面所發揮的作用，在江西、湖廣已經得到體現，這不但有力地打擊了不法商人哄擡銀價造成的損害，還爲朝廷增加了大量收入。
有這幾人的支持，再經秦牧拍板決定。在坐的大臣即便有什麼私心，也不敢出面反對了。
事情一件一件的來辦，解決銀錢兌換損害百姓的問題後，禮部郎中卞狄出來針對第二個問題說道：“啓奏秦王，宋代建有常平倉，由各州縣的稅銀中截留相應的數目，用於糧儲，糧價低時收糧，糧價升高時出糶，抑平糧價；
之前我王的糧食戰略，因爲儲備充足，對平抑糧價也起到了明顯的作用。臣認爲我朝可借鑑宋代的常平倉制度，並加以完善，必能減少百姓在交納兩稅其間，因糧價走低所蒙受的損害；
另外，還可以適當的延長納稅的期限，以前百姓在收糧後立即便要納稅，迫使大家不得不在同一時期賣糧換銀，如果適當的延長繳納期限，不法糧商難以長期打壓糧價，百姓可免於受其盤剝。”
一直以來很少說話的吏部尚書楊廷麟忍不住站了出來說道：“秦王，卞郎中提到的第一條，建立常平倉平抑糧價，臣贊同。但延長納稅期限則值得商榷，普通人家收入不豐，若不規定其在收割後立即納稅，銀錢被轉作他用，便再也無力納稅。如此一來，欠稅的現象會普通出現，朝廷會因財稅枯乏而難以爲繼。”
這確實是個問題，延長納稅期限，可避免百姓在同一時期大量售糧，受糧商盤剝。但延長納稅期限後，又容易造成大量欠稅的現象，使朝廷難以維繫。
秦牧想了想說道：“各位大臣看看可否這樣，延長納稅期限後，如果哪家欠稅，則第二年不得再享受這一項惠政，必須在收割後立即連同上一年拖欠的數額一起上繳。等其交清欠稅後，才能繼續享受延期納稅的政策。”
司馬安答道：“臣贊同秦王之策，不過具體施行起來，還會出現什麼問題尚難預測，因此臣建議延長繳稅期限這項政策，應先在各地選幾個州府試行，觀其效果之後，再決定是否全面推廣，方爲妥當。”
“好，常平倉就交由司農寺來籌建吧。延長繳稅期的試點工作，就由戶部在各省分別選出兩個州來試行，以觀後效。”
第二個問題也順利解決之後，最後就剩下火耗的問題了。
火耗是確實存大的，地方官府收稅時，收上來的是碎銀，而且成色不盡相同，溶成銀錠上繳國庫時，會造成一定的火耗。
如果地方官不加徵火耗銀，那麼造成的虧空就得由自己來承擔，他們肯定不幹，所以將火耗攤派到百姓頭上，這已經成爲朝廷默許的行爲。
問題就在於，加徵多少火耗銀因不在正稅之中，朝廷沒有明文規定，這給地方官藉機斂財提供了有利的藉口。
在紙鈔沒有成爲唯一合法貨幣之前，火耗的問題就始終存在，就看怎麼解決了。
顧君恩說道：“秦王，火耗問題本身不難解決，朝廷只須制定一個徵收火耗的統一標準，歸入正稅一起徵收，存留藩庫以補藩庫虧空即可；
但火耗問題另有深層次的原因，明朝官員的俸祿太低，以七品知縣爲例，歲俸爲九十石，憑此俸祿，在明初尚可勉強支撐，到中後期，由於物價上漲，多數官員靠俸祿已難以養家餬口，使得官員不得不在火耗中舞弊以救貧，官吏貪污漸趨合法化，公開化。
因此臣以爲，要解決火耗的營私舞弊問題，有必要先提高官員的俸祿，否則將火耗歸入正稅，也只能是一紙空文，地方官員仍會巧立名目，盤剝百姓。”
顧君恩一說完，在坐的大臣紛紛望向秦牧，增加俸祿誰不想啊？
但這得看秦牧是不是象朱元璋那樣摳門了，要是跟朱元璋一個德性，大家也別想了。
這個不好說，包括司馬安在內，也不知道秦牧會作何決定。一直以來，秦牧個人很節儉，這很象朱元璋；
但是另一方面，秦牧對秦軍將士卻很大方。這種鮮明的反差，讓大家難以確定他偏向於哪一面。
秦牧見大臣們如此反應，心中暗暗好笑，明朝的俸祿過低，這是事實，從明朝的事例可知，官員的俸祿太低並不見得是好事，貪污合法化，公開化之後，再難以控制。
之前秦國雖然也是按照秦國的標準發俸，但逢年過節，秦牧都會以各種名義，賞賜手下的官員，變相地增加了他們的合法所得。
應當的增加官員的俸祿，這一點秦牧就在考慮了，既然大家都乾巴巴地看着，秦牧便也順勢推舟說道：“顧侍郎所言不無道理，那內閣就重擬一下百官的俸祿吧，擬好了儘快遞交上來。火耗歸公之事，就交由戶部擬定加徵火耗的數額，再提交朝議。”
“吾王英明！”
“吾王聖明！”
“吾王萬歲！”
第一次，這是秦牧在朝會上第一次得到這麼熱烈讚頌。
秦牧聽了很不是滋味，他孃的，本王聖明的地方多了，沒見你們這麼異口同聲地誇過，只有給你們漲工資，你們才喊得這麼響，一羣馬屁精！
總體而言，現在秦國也算得上人才濟濟，而且比較有朝氣，運轉比較高效，各種政策提出來後，相互扯皮僵持不下的情況比較少，能在一天內議定幾項重要的決策，秦牧對此還是很滿意的，馬屁精就馬屁精吧，又想馬兒跑，又想馬兒不吃草，那是不行的。
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