書房內。
羅信和陸庭江相對而坐，羅信靜靜地傾聽着陸庭江的彙報，這陸庭江不愧是商業奇才，讓羅信聽得心中都讚歎不止。陸庭江的臉上也現出得意之色道：
“不器，再給我十年的時間，我們必定會成爲天下首富。”
羅信含笑道：“不用十年，如今有一個機會，也許會令我們在三年之內就成爲天下首富。”
“什麼機會？”陸庭江的眼睛亮了起來。
“是這樣！”羅信凝聲道：“我發現了一個問題，各地的商人因爲交易頻繁，各地之間的銀兩流通量很大，而且一旦市舶司開市，銀兩的流通量還會大增。如今這些金銀都是依靠商人養的那些護衛護送，最近被我們鏢局爭奪來了一些份額。但是，這種方法十分不安全，我們的鏢局就發生了數次被搶的事件，雖然最終守住了那些金銀，但是我們的人卻是死傷無數。
所以我想了一個辦法，可以免去攜帶大量現銀，便能夠在異地交易。”
“什麼辦法？”陸庭江的兩隻眼睛亮的如同兩顆小太陽。
“票號！”
“票號？”
“是！就是票號。”羅信開始解釋道：“這些流通的銀兩其實就是兩個地方的相對流動，比如從甲地到乙地，再從乙地到甲地。這種流動實際上無需押運現銀，只需要兩地對衝賬戶就可以了……”
陸庭江聽得整個人都亢奮了起來，他可是自幼經商，羅信講的後世類似銀行的經驗，陸庭江一聽就明白了，如果按照羅信這個法子去做，有着如此多的顯而易見的好處，客戶的增長的必然的，甲乙兩地存入的銀兩都會不斷而持續地增加，一旦存入的銀兩增加，償付能力自然也就更加強大，待取得客戶的信譽，打響了名聲之後，更不需要一次一結算，完全可以年一結算，這無疑大大降低了商人運輸銀兩的次數，成本和極大的風險。
這個方法無疑是先進的，是超時代的，在大明這個時代還沒有這種形式出現。一旦羅信將這個生意做起來，真的會像他所說的那樣，三年就會成爲天下首富。
如今羅信已經漸漸地強大了起來，雖然只有十七歲，但是去也慢慢積累了很多人脈，不說復興社，不說在整個大明，只說在東南，有着胡宗憲和宋大年，他也已經可以無憂。然後他有着強大的民間力量，建立的鏢局，保證銀兩的安全，至於商業信譽，只要五大世家開始存銀入錢莊，東南的經營就不會有問題。
只要在東南打開了局面，然後就可以向着大明各地推廣。
兩個人研究了一夜，然後陸庭江便離開了，開始調兵遣將，這這些年來往於大明和草原，經營各種生意，已經培養了一批人才，此時各路人才通過鏢局快速送出去的信件，正飛速地前來東南，而這個時候陸庭江已經就近抽調了一批人，在羅信的幫助下，買下了數間臨街商鋪，開始裝修。
於此同時，羅信又開始讓鏢局開始去招攬工匠和去流放之地贖買讀書人。這錢又如流水一般地畫了出去。
時光如流水，很快就到了五月份。已經是春花爛漫，而羅信的一切也都在向好的方向發展。
陸庭江已經在東南將銀行建立了起來，而且取的名字就叫“華夏銀行”。
剛開張的時候，華夏銀行賓客盈門，最引人注目的是蘇杭兩週知府，東南總督胡宗憲都前來恭賀，讓人們見識到了華夏銀行的背景強大，這自然是因爲羅信的親自邀請，讓胡宗憲等人知道，這家華夏銀行的背後老闆是羅信。他們自然是樂呵呵地前來捧場。
像五大家主那個層次的人就更不要說了，羅信根本就沒有親口請他們，只是陸庭江親自登門拜訪，說出自己的身份，自己的侄女陸如黛是羅信的正妻就夠了，這五大家主怎麼可能還不知道這華夏銀行後面的老闆就是羅信？
其他的商人打聽到五大家主都來華夏銀行賀喜，他們接到了請柬怎麼可能會不來？
所以，華夏銀行包下了杭州最有名的酒樓，上下三層，都坐得滿滿的。
只是他們人來了，卻不知道這華夏銀行是做什麼的，酒過三巡之後，最後連胡宗憲都有些忍不住了，低聲像羅信問道：
“不器，這華夏銀行究竟是做什麼的？”
“這個小弟也不是很清楚，不如陸二叔卻是極爲清楚。陸二叔……”
陸庭江便站了起來，朝着衆人拱手道：“各位大人，貴賓，陸某這就把華夏銀行的業務範圍向大家詳細解釋一下，陸某的生意和大家沒有衝突，只有幫助……”
說到這裡，陸庭江擺了擺手，便有十幾個掌櫃的站了起來，從包廂內出去，分佈到一層層當中，開始向賓客講述華夏銀行的業務範圍，酒樓之內響起了一個個人的聲音。
當陸庭江等人講述完畢之後，酒樓三層之內便是一片寂靜。每個人心中都認爲這是一件好事，給他們行了方便，也讓他們的金銀變得更加安全。
但是……
卻沒有人下定決心，以爲誰知道這華夏銀行靠不靠譜啊？
雖然他們知道背後的老闆是羅信，也聽說過北方陸庭江的名聲。但是，這可不是小事，是要把真金白銀存到華夏銀行，只換取一個票號。衆人的目光不由望向了五大家主，羅信的目光也淡淡地望了過去。五大家主心中就是一跳。心中快速地思索了起來。
在哄擡物價和勾結倭寇之事上，可以說是羅信放了他們一馬，他們欠着羅信一個天大的人情。這個人情必須還，如果不還，以羅信的智慧和果斷，還有……殘忍……他們別想過好日子。
再說了……
他們想起了跟隨羅信之後的事情，再想了想羅信將功勞分潤給胡宗憲和宋大年等人的事情，心中認定羅信是一個值得信賴的人。於是，五大家主相互對視了一眼，陸鼎拱手道：
“陸老弟，說起來你我都姓陸，認真說起來，我們也是本家。從今日開始，我們吳縣陸家就和華夏銀行合作了。”
其他四家家主也都紛紛也都表示自己願意和華夏銀行合作，這五大世家都表態了，不管那些中小家族是怎麼想的，最起碼在表面上都熱烈地表示自己願意和華夏銀行合作，至於會不會真的實行，他們會回去觀察五大世家，如果五大世家真的和華夏銀行合作，他們自然會跟緊。
那麼，五大世家會和華夏銀行合作嗎？
答案是肯定的。
只要有羅信在東南一天，他們就一定會與華夏銀行合作，這已經不是錢的問題，而是活命的問題。等着他們吃到了甜頭，哪怕就算是羅信離開了東南，他們也會繼續和華夏銀行合作。有着五大世家真誠合作，華夏銀行拿下那些中小家族根本就不是問題。
陸庭江和羅信交換了一下眼神，兩個人的眼中都流露出欣喜。
時間過去沒有三天，在五大世家的帶領下，東南各地的商人都在華夏銀行存入了金銀，而華夏銀行也在極短的時間內，將分行開到了東南各地。
時間過去了六天，這次是羅信在樓外樓請客，依舊將五大世家以及東南那些中小家主請到了樓外樓。
這次是爲了開市，成立股份公司。羅信將這個股份公司的各項章程印成了冊子，沒人發了一本，又詳細地解答了各個商人提出來的問題，然後大家又經過了連續三天的商討，補充了一些條款，最後就是股份的分配問題。
在股份分配的問題上，羅信並沒有以官府壓人，因爲他就是想要形成一個規矩，在這個股公司中，官府並不是說的算的人，一切事宜都要經過股東大會商議解決，官府的身份只是一個股東，這便杜絕了以後羅信離開東南，官府將這個股份公司弄得一團糟。
所以，羅信一直在和他們講道理，擺事實，不斷地說明官府在這個公司內起到了至關重要的作用。最爲爲官府爭到了兩成股份，五大世家瓜分了五成股份，每家一成，剩下的三成又拿出來兩成分給那些中小家主，最後一成留待以後出售給大明百姓，誰都可以購買。
歷經數天的回憶終於結束，這個起名爲大明海貿的公司就正是掛牌了。如此這市舶司經營的海貿就成了東南這些家族自己的生意，一個個都用心起來，極力鼓吹這個公司的前景，只是不到七天的時間，剩下的那一成股份便分成了若干份，出售一空，大明海貿公司只用了不到半個月的時間，便聚集了千萬兩白銀，存入了華夏銀行，樂得陸庭江的嘴都合不攏。
然後就是海貿公司召開第一屆股東大會，商議海貿配額分配的問題，首先是各個商戶上報自己打算這次經營什麼貨物，能夠運送來多少貨物，然後大家統一分配，鬧鬧哄哄地，但是一個個都喜笑顏開。當會議結束之後，東南各地的商人便回去開始組織貨源，開始往杭州起運，運送這些貨物的生意自然是交給了羅信的車馬行，而護送的任務也自然交給了羅信開的鏢局，源源不斷的銀子，還沒有等到市舶司開市，羅信便已經財源滾滾了。
此時的市舶司已經機構健全，各司其職，碼頭和倉庫也都建造得接近完畢，大明海貿公司也已經運轉了起來，只等着市舶司開市。
但是……
羅信心中還有着最後一個問題沒有解決，而且這個問題如果不解決，根本就別想市舶司開市。
倭寇！
不錯！
就是倭寇。
倭寇一日不解決，市舶司就運轉不起來，如今葉麻已經被羅青射殺，徐海和辛五郎雖然逃走了，但是卻已經被羅信完全給打殘了，在海上就算不死，也沒有了話語權。如今在海上有着話語權的只剩下王直。
而且這王直一直就是海上的最大話語權掌控者，沒有王直的合作，或者把王直給打殘了，那些弗朗基，波斯，日本，東南等藩國的商人根本就不敢出現在大明的海域上。
這是王直的梟雄表現，也是大明朝的悲哀。
“害得去找胡宗憲啊！不知道他和王直談得怎麼樣了？”羅信輕聲道。
“已經好幾個月了！”賀年輕聲說道。
羅信嘆息了一聲道：“這件事情必須催胡宗憲加快速度，否則拖下去，我的信譽何在？市舶司的信譽何在？大明海貿也會崩潰。到時候再想要將這些商人凝聚在一起，就不容易了。”
“那也沒有辦法啊！”王梓任輕聲道：“這件事情我們市舶司根本就使不上勁兒，完全是胡宗憲的事情，業只能夠是他才能夠把這件事情解決了。”
“那我們也不能夠就這樣被動地等着吧？”羅信滿面無奈的說道。
第二天．
羅信便帶着魯大慶，在萬大全衛隊的保護下，來到了蘇州總督府，到了總督府才知道王直爲什麼一直拖着沒有前來的原因。
這要從徐海，葉麻和辛五郎攻打東南之事說起，那個時候的王直起了坐看兩虎相鬥的心思，他的心思是等着倭寇和大明打個兩敗俱傷之後，他再出面，如此便可以佔據更大的優勢，所以在那個時候王直便斷了和胡宗憲的聯繫。而胡宗憲那個時候也忙着對付徐海等人，哪裡還有心思和王直聯繫？
到了後來，王直和胡宗憲都沒有想到羅信竟然一具大敗徐海，葉麻和辛五郎所部，而且羅青還射殺了葉麻。五萬餘倭寇竟然幾乎都被圍殺，只有徐海和辛五郎帶着幾百人逃回了海上。
這一下，王直在算盤落空之餘，心中大爲吃驚，他沒有想到大明官兵如今已經變得如此厲害。哪怕如今是他，也不敢輕易上岸，於是立刻便決定和胡宗憲聯繫，開啓談判。混個官身，以後也能夠回到大明，衣錦還鄉。
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