尚軍也許看出了鄧明的心裡，對她說：“好好想想，爭取立功，給你20分鐘的時間考慮，過了這個時間，你就是說了，也不能減輕你的罪行！”說完，擡眼看了看牆壁上的掛鐘，開始計算時間，看尚軍臉部冷峻的表情，知道他是認真的。
房間裡頓時變得鴉雀無聲，只有牆壁上時鐘在嘀嗒、嘀嗒的轉動着。20分鐘時間雖然很短暫，但鄧明的腦子裡，卻快速的行走了20年，她把自己這一生的起起伏伏、前前後後，都思量了個遍，最終決定：還是坦白從寬！
就這樣，鄧明將她與金石魚幫助“唐氏兄弟”違規貸款的事徹底的交代清楚了；根據鄧明的口供，再來敲擊金石魚，金石魚就不得不承認了他所犯的罪行；經過連夜突審，金石魚、鄧明、金軍虎和金兵勇四個人，就像連接起來的一桌“骨牌”，一塊倒，塊塊皆倒，四個人當夜就被逐一擊破，“銀行詐騙案”的案情終於水落石出，主謀卻是另外一個人——潘顏秀！
原來潘顏秀在一次到海南的旅遊時，發現了一個巨大的商機：國家正在計劃將海南建成國際化旅遊城市。一貫精明的潘顏秀認爲，一旦海南成爲國際化開放性旅遊城市，賓館的生意一定很火爆的，遂萌發了在海南修建賓館的念頭，說幹就幹，這就是潘顏秀特點，膽子大，就是憑着這顆豹子膽，他纔在春江建起了水月清華的，於是他開始着手資金籌集，在海南的三亞海邊，購置了一塊地皮，準備修建一棟五星級賓館。
建賓館是需要一大筆資金的，經過四處籌集，潘顏秀手上的資金還遠遠達不到預算額度，這時，他想到了銀行貸款。但是潘顏秀在海南是人生地不熟，誰願意替他擔保呢？
於是潘顏秀就想到了鄧明，鄧明就想到了銀行、就想到了金石魚。就這樣，潘顏秀與鄧明設計了一個空手套白狼的圈套：利用金石魚特殊的身份和職權，將銀行行長賈英獻拿下，用虛假資料從銀行貸出鉅額資金。
爲了使這筆鉅額資金，成爲一筆死帳，潘顏秀暗地裡找到了王石柱、李永貴（就是假“唐氏兄弟”），這兩個人都是從東北流竄到海南的地痞流氓，當時，潘顏秀已經在三亞購買了地皮，爲了看管好這塊地皮，他聘請了王石柱、李永貴作爲他的護地保鏢，在一次閒聊中，潘顏秀得知，這兩個負罪累累的亡命之徒，之所以頻頻逃脫公安機關的打擊，是因爲他們倆身上有多張冒名頂替的假身份證，這件事給了潘顏秀巨大的啓發，由此，潘顏秀想到了利用這兩個人，爲他實施籌集資金的詐騙計劃，他將這一計劃跟鄧明交流後，得到了鄧明的充分肯定和積極參與。鄧明參與的代價就是這個計劃如果成功，鄧明將得到水月清華三分之一的產權。
潘顏秀設計的計劃是這樣的：由李永貴、王石柱裝扮成來春江投資房產的老闆——“唐恆發”和“唐恆遠”，由鄧明將他們介紹給金石魚，然後通過對金石魚行賄和合夥開公司，將金石魚拉下水；再由鄧明從中鼓動金石魚，利用金石魚特殊身份，設下騙局，將工商銀行的行長賈英獻控制住，完成1.6億萬元的貸款，貸款到手後，再由王石柱、李永貴伺機將賈英獻消滅掉，然後，溜之大吉。公安機關只能通過身份證找到浙江溫州山區的那兩個唐氏兄弟，而王石柱、李永貴就可輕而易舉的逃過公安機關的打擊。
這個計劃之所以能夠實現，是因爲王石柱、李永貴以及金石魚三人都不知道鄧明和潘顏秀是幕後主謀；特別是王石柱、李永貴兩人，潘顏秀一直騙他們，說自己在春江投資了房產，讓他們倆到春江代理他行使總經理權力，給出的條件，就是每人每年10萬元的年薪，包吃包住，還包日常事務交往的費用，對於這兩個流浪漢來說，這種優厚的待遇，無意是天上掉下了餡餅！兩人飢不擇食的滿口答應了潘顏秀提出的要求，來春江做一回總經理、做一回“人中人”。他們根本不知道鄧明和潘顏秀是一夥的，只是按照潘顏秀的指令行事。
這個計劃之所以最後失敗，是因爲賈英獻還沒有等到王石柱、李永貴對他下毒手，就被上級機關突如其來的專項檢查發現了端倪，王石柱、李永貴見銀行的人追查到公司來了，害怕暴露馬腳，沒來不及剷除賈英獻就提前逃跑了。
王石柱、李永貴逃回海口後，潘顏秀一開始準備伺機將王石柱、李永貴做掉的，後來鄧明打來電話，說賈英獻自殺了，這一下，潘顏秀樂了，他沒有必要再對王石柱、李永貴下手了，因爲賈英獻死了，一切線索就會中斷了，公安機關也不會追查到他們身上的，遂給了兩人一年的工資，讓他們回老家避避風，先歇歇，等過了這個風頭，再出來活動，沒有想到這兩個小子，沒聽潘顏秀的話，拿了錢，根本就沒有回東北，繼續滯留在了海口，他們做夢也沒有想到公安機關會找到海口來，將他們一舉緝拿歸案了。