阻詐六路並進!金管會:警示帳戶成長率從60%降至32%

據金管會統計,至9月底銀行警示帳戶共11萬戶,較2022年9月底的8.2萬戶增加。金管會表示,警示帳戶累積統計數雖有增加,但在督促銀行強化各項風險控管機制,包括強化開戶審查程序(KYC)、提升異常金流偵測效能、疑涉不法帳戶加強與檢警聯防等,警示帳戶數成長率已明顯趨緩,從2021年的最高峰60%,至2023年11月底已降爲32%。

金管會目前在打詐上主要有六大措施,第一是臨櫃關懷,據金管會統計,2023年1~10月金融機構臨櫃關懷客戶攔阻件數達9,093件,攔阻金額近62億元,已遠超過2022年全年的總件數7,979件、總金額42億元,近兩年已攔阻超過百億元。

第二是金警合作,銀行多已將檢警所回饋的詐欺犯罪手法,建立30種共通性風險態樣,並導入臨櫃及自動化設備交易的偵測,在境外詐欺部分,國銀在2022年8月與警政署165連線,就疑涉境外詐欺帳戶,強化臨櫃關懷,目前已成功攔阻216件、金額達1.85億元。

三是銀行以AI技術輔助清查可疑帳戶。金管會表示,銀行運用科技防詐,並因應不同犯罪型態及新型態的異常交易態樣,動態調整「資訊系統輔助清查存款帳戶異常交易機制」,日前國銀多已加入「鷹眼防詐聯盟」,並且有部分銀行導入AI技術,偵測並清查可疑帳戶。

四是從源頭阻斷投資詐騙廣告。金管會表示,在2023年新上路的證券投資信託及顧問法,當中透過對平臺業者的課責、明訂平臺業者損害賠償責任、強化審查與下架機制、廣告實名制、非特許事業禁止行爲等五大措施,從源頭阻斷投資詐騙廣告,目前已搜報下架1萬6,483件。

五是強化第三方支付業者虛擬帳號管控。爲防堵第三方支付不當使用虛擬帳號的問題,金管會2022年已督導銀行公會彙整共通性態樣,納入預警指標或內部作業規範加強控管,2023年上半年再研訂銀行提供虛擬帳號服務強化客戶身分審查措施。另配合數位發展部日前發佈對第三方支付業者採行「能量登錄」制度,金管會也發函給金融機構,未完成能量登錄的第三方支付業者,銀行不得受理其新開戶;若是銀行舊戶,在今年底前未申請能量登錄者,不提供虛擬帳戶服務。

六是對虛擬資產交易平臺業者的規管,金管會表示,已發佈對平臺業者的指導原則,並且針對客戶權益保護訂定四大措施,包含交易資訊透明機制、平臺資產與客戶資產分離保管、平臺業者內控管理,及外部專家輔助等。也要求業者推動自律規範,引導大型業者來帶動小型業者,強化內控機制,減少詐害。