中信高資產客羣財富報告 揭四投資亮點

中信銀行指出，2020年底獲准開辦「高資產客戶適用之金融商品及服務」業務，根據金管會日前公佈統計結果顯示，中信銀行高資產客戶人數爲全臺最多，市佔率達六成。爲持續提供高資產客戶更多元產品及完善服務，中信銀行與資誠聯合會計師事務所合作，以問卷調查與深度訪談了解高資產客戶的需求。

該報告以個人可投資資產達新臺幣3,000萬元以上客戶進行調查，結果顯示，2021年92％的高資產客羣財富呈現成長，三大首選的金融商品以「股票、儲蓄及現金管理類投資和共同基金」爲主，但高資產客羣對於上述四項商品，未來一年的投資興趣皆下降，反而以海外股票、ETF商品、衍生性及結構型商品與非自住房地產，將成爲高資產客羣着眼的投資標的。

綜合過去三年金融市場的波動，高資產客戶羣在境外投資時，主要關心「大陸、美國和臺灣之間的政經局勢」，因此偏向選擇具有分散風險特性的海外投資標的如共同基金、ETF商品，仍是大部分高資產客羣偏好的商品類型。其中海外ETF更從2019年僅12％持有至2021年已成長爲26％，未來三年，高資產客羣投資的投資興趣則以海外股票、共同基金與海外ETF爲主。

投資佈局上，75％的高資產客戶持有境外資產，海外投資區域明顯轉移，美國投資意願自2019年的43％上升至2021年的64％，勞力密集與工資優勢的越南，亦爲高資產客羣認爲有潛力的投資區域。

理財目標方面，中信銀行發現，高資產客羣首重爲「財富增值」，其次纔是「財富保值」，顯示高資產客羣於財富管理的心態轉爲積極，至於財富傳承規劃，則是高資產客羣關注的第三理財目標，調查結果指出，臺灣高資產客羣對於傳承規劃心態仍較保守，僅35％受訪者有傳承規劃，但對比2019年調查結果仍成長14％，顯示高資產客羣已意識到傳承的重要。