中國銀行業協會報告：2023年近30家縣域銀行機構市場化退出或吸收合併解散

近日，中國銀行業協會發布《全國農村中小銀行機構行業發展報告2024》（以下簡稱《報告》）。

根據《報告》，截至2023年末，全國農村中小銀行總資產、總負債分別爲54.61萬億元、50.66萬億元，均比上年同期增長9.2%，佔銀行業總資產、總負債比例分別爲13.1%、13.2%。

2023年，全國農村合作金融機構實現營業淨收入10314.29億元。其中，利息收入9162.55億元，同比增長3.92%，淨利潤2598.73億元；村鎮銀行實現淨利潤70.99億元。

全國農村中小銀行堅持“一省一策”推進體制機制改革，完善公司治理，加快網點、人員、數字化轉型步伐，在防範化解風險的同時，提升經營管理能力和市場競爭力。根據《報告》，村鎮銀行加速整合，2023年近30家縣域銀行機構市場化退出或吸收合併解散。

去年末農合機構不良貸款率3.49%

《報告》指出，全國農村中小銀行業推進機構改革轉型，系統完善公司治理。在機構轉型方面，一是推進網點輕型化、智能化轉型，拓展服務範疇，提升服務質效。二是推進幹部隊伍年輕化、知識化、專業化轉型，突出幹事創業導向、完善激勵約束機制、加強優秀幹部儲備。三是推進數據治理、數據融合、數字風控等數字化轉型，以堅實的數據基礎和豐富的數據維度打破信息孤島，爲業務提供有效的技術和數據支撐。

在公司治理方面，將黨的領導融入公司治理全過程，不斷完善以股東大會、董事會、監事會、高級管理層爲主體的公司治理架構，健全股東股權和關聯交易管理制度體系，提升股權穿透管理能力，加強股東行爲監測和規範管理。

截至2023年末，農合機構不良貸款率3.49%，資本充足率12.27%，撥備覆蓋率133.1%，貸款撥備率4.65%，非信貸資產不良率1.42%，流動性比例77.85%，主要風險監管指標處於合理區間。

《報告》總結提出，全國農村中小銀行認真履行防範化解風險主體責任，堅持把防控風險作爲金融工作永恆主題，牢固樹立審慎合規管理理念，防範化解風險取得較好成效。

一是加強合規管理，推進合規管理體系數字化建設，圍繞合規管理架構職責開展各項工作，通過事前制度建設、事中機制運行、事後監督評價等步驟，積極打造“合規陣地”、繁榮“合規基因”。

二是加強風險管理，打造以“智能風控中臺”爲核心，集風險領域“數據資產、數據服務、監測預警、智能決策、風險智控、風控生態”於一體的數字風控體系，着力提升智能風控能力。

三是深化全面風險管理，強化信用風險前瞻防控，加強流動性風險、市場風險、操作風險、聲譽風險等防範，將風險隱患消滅在萌芽狀態。

四是強化不良貸款管理，通過內部處理、資產轉讓及金融科技等手段處置不良貸款，有效降低不良貸款，提高資產質量。

探尋差異化發展路徑

截至2023年末，全國農村合作金融機構各項存款總額41萬億元，同比增加3.17萬億元，佔總負債比重提升至84.62%；各項貸款總額28.6萬億元，同比增加2.19萬億元，佔總資產比重提升至54.82%。

根據《報告》，全國農村中小銀行主動踐行金融工作的政治性、人民性，聚焦服務鄉村振興，大力創新金融產品，不斷優化服務機制，有效延伸金融服務觸角，強化農村及邊遠地區“最後一公里”的金融服務覆蓋。截至2023年末，農村中小銀行涉農貸款餘額16萬億元。

我國經濟正處在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期，機遇和挑戰並存。《報告》提出，農村中小銀行應以更高站位、更寬視野、更深層次科學研判，分析面臨形勢，緊跟時代步伐，迎接新變化、抓住新機遇，堅決扛起服務“三農”歷史使命，在推動高質量發展的新徵程中體現新擔當、展現新作爲。

一是堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想爲指導，緊緊圍繞黨中央、國務院及金融監管總局關於金融服務“三農”決策部署，堅持金融工作的政治性、人民性，堅守市場定位，專注主業、主動擔當，奮力做好鄉村全面振興、“五篇大文章”金融服務，以高質量發展推進中國式現代化建設。

二是採取差異化、特色化競爭策略，充分利用地理和業務優勢，細分、深耕本地市場，準確把握市場動態，提供與當地經濟環境更加契合金融產品，滿足客戶多元化需求，形成獨特競爭優勢。

三是加強與地方政府、非金融機構公司、行業協會等緊密聯繫，營造良好差異化、特色化發展環境。

四是完善具有農村中小銀行特色公司治理與內控管理機制，制定風險預警和應對機制措施，提升風險管控能力，提高資產質量，增強核心競爭力。