這一大行取消無卡取款預約服務！銀行無卡存取款業務收緊背後：解決反洗錢風控難題 抓緊堵漏洞

財聯社5月21日訊（記者 史思同）繼農業銀行後，又有大行加大無卡存取款業務限制。5月21日，交通銀行發佈公告宣佈，將於5月24日起停止個人手機銀行中無卡取款功能中的預約取款服務。

財聯社記者注意到，近年來，已有越來越多銀行相繼“收緊”無卡存取款業務、關閉ATM二維碼存款功能等等。在業內專家看來，部分無卡存取款業務存在難以準確識別存取款人的身份等漏洞，會加大銀行監控洗錢活動難度，銀行需在存取款業務安全性和便捷性做好平衡。

多家銀行陸續取消無卡存取款相關業務

具體來看，交通銀行此次停止的僅是“預約取款服務”，手機銀行無卡取款功能中的掃碼取款功能仍可以繼續使用。此後，客戶可通過該行智能機具辦理有卡取款、掃碼取款或前往該行營業網點辦理取款業務。

對於停止上述業務原因，交通銀行表示“爲推進業務高質量發展，加強風險管理”。據瞭解，預約取款是指客戶提前在手機銀行預約後，預設驗證碼及預約金額，無需帶卡即可在銀行ATM取款。而掃碼取款則只需根據ATM提示使用手機銀行掃描屏幕二維碼，即可完成取款。

財聯社記者注意到，近年來，建設銀行、中國銀行、廣發銀行及中信銀行等不少銀行相繼“收緊”無卡存取款業務、關閉ATM二維碼存款功能等等。

就在前不久，農業銀行也發佈公告，宣佈自5月9日起暫停掌銀無卡取款服務，客戶可通過讀卡取款、掌銀掃碼取款、刷臉取款等其它方式辦理網點現金提取相關業務。

除此之外，今年以來還有餘姚農商行、慈溪農商行、貴安新區發展村鎮銀行等多家中小銀行先後發佈相關公告，關閉ATM掃碼存款或取款功能。

無法確認存取款人身份，銀行監控洗錢活動難度提升

對於多家銀行相繼收緊無卡存取款業務這一動作，業內普遍認爲與相關業務所暗含的風險有關。

在素喜智研高級研究員蘇筱芮看來，近年來，不少銀行相繼“收緊”無卡存取款業務原因主要有兩方面，一是無卡存取款功能本身的存取頻次不高，繼續使用將耗費維護成本；二是無卡存取款相關的風險因素不容忽視，使用實體卡將爲客戶存取款多一道安全防線。

“從安全性的角度考慮，預約取款存在時間差，有一定的潛在風險。”博通諮詢金融業資深分析師王蓬博進一步指出，預約取款、ATM二維碼存款等無卡存取款業務可能存在不能準確識別存款人的身份，無法確認與收款人的關係等方面漏洞，資金的來源和使用有隱蔽性，會提升銀行監控洗錢活動難度。

因此他認爲，隨着時代發展，在科技的加持下用戶的使用習慣也已經改變，有了更便捷和安全的產品後，未來銀行或將陸續停止該項業務。

在平衡存取款業務安全性和便捷性的關係方面，王蓬博指出，銀行要以安全性爲主，滿足身份驗證且遵守時空統一等原則。同時蘇筱芮也表示，銀行應在覈實好用戶身份及存取款實際需求的基礎上，再考慮便捷性提升相關的改進內容。