招行首度拆解“五橫七縱”綠色金融體系：設22家綠色重點分行、7家“共創共建”分行

21世紀經濟報道記者 黃子瀟 深圳報道

在綠色金融的“大文章”上，招商銀行（600036.SH、03968.HK）沒有在總行設立綠色金融一級部門，而是選擇了建立綠色金融業務發展委員會等治理架構。同時，在全國44家分行中設立22家綠色重點分行、7家“共創共建”分行。

“綠色金融更多是對業務的識別。”招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮在接受21世紀經濟報道記者採訪時表示，招商銀行建立了“五橫七縱”綠色金融產品服務體系，圍繞五大場景和七個重點行業發力，從而在綠色金融的激烈競爭下實現收益與風險的平衡。

這一策略也體現在統計數據上。截至2023年末，招商銀行綠色貸款餘額爲4477.65億元，綠色對公客戶融資總量（FPA）、綠色零售、綠色投資全口徑業務餘額達9204.07億元。招行的“綠金盤子”正快速向萬億規模邁進。

在金融業“五篇大文章”中，綠色金融特色鮮明且極具創新空間。招行以對公聯動零售業務，充分利用零售業務中優勢的個人貸款、信用卡分期、代發等業務促進綠色金融發展。比如，招行同主機廠以及汽車金融公司探索聯合貸、助貸引流等模式。同時，爲新能源車主提供的分期貸款和消費貸款，也是新能源汽車的主機廠全鏈條服務方案的重要組成部分，既可以幫助車主便利購車，也能助力車企擴大銷售，實現三方共贏。

6月27日，招行連續第四年發佈環境信息披露報告。該行首次聘請獨立第三方鑑證機構對報告開展鑑證，提升了報告的公信力及國際認可度。

優化綠金架構，設22家綠色金融重點分行

做好綠色金融“大文章”，離不開組織架構的支撐。當前各個銀行都在探索適合的綠金治理架構。有的銀行選擇將綠色金融部設立爲總行一級部門，並將其與戰略客戶部進行整合；但更多銀行並未設置總行部門，而是通過綠色金融委員會進行統籌，多個項目小組協同執行。

招行是第二類模式的典型代表。2023年，招行在董事會層面設立戰略與可持續發展委員會，進一步明確ESG相關職責。在經營管理層面，在總行設立了綠色金融業務發展委員會，成員包括公司金融總部等23個總行部門及子公司。

侯偉榮表示，結合招行的實際情況，目前的治理架構更爲合適。招行總行戰略客戶部分爲9個專門的行業部門。綠色金融更多是對業務的識別，同時，從產品的角度而言，招行的“五橫七縱”會涉及投行、理財子的產品，若單設綠色金融部門則可能割裂各行業客戶的經營。在目前綠色金融架構下，各業務部門都會參與對綠色金融整體規劃的討論，彙總後上報到委員會進行決策。

頂層架構之下，各分行則發揮着執行落地的功能。招行在綠色金融方面落實了體制機制創新。

一方面，該行在全國44家分行裡，結合全行情況及分行綠色金融業務發展情況、特色、資源稟賦，選定22家分行作爲綠色金融重點分行，對其綠色金融業務增速提出更高要求。

另一方面，由於綠色金融整體的創新空間較大，總行根據國家綠色金融改革創新試驗區等政策安排並結合分行意願，進一步確定了7家“共創共建”分行，重點探討機制和產品服務創新。

以此，招行在分行層面做好了架構設置安排，在全面做好綠金業務的基礎上，實現了綠色金融重點落地、機制和產品創新的優化佈局。

例如，招行武漢分行於2023年底掛牌成立了全行系統內第一家綠色支行，並在今年落地了湖北省首筆溫室氣體減排掛鉤融資。

記者瞭解到，招行落實金融業“五篇大文章”均有此類體制機制創新。例如該行今年將科技金融試點擴大爲20家重點分行，同時分行可以根據各地資源稟賦、主導產業的不同，選擇若干方向重點發展。

聚焦深綠領域，提高風險定價能力

據介紹，2024年上半年，招行綠色貸款的增幅高於整體對公貸款，已經完成了目標時點進度，其中超過50%投向了清潔能源、軌道交通、新能源汽車三個“深綠”產業。

然而，綠色貸款通常投向大型企業，往往通過報價招標來確定融資銀行，綠色金融市場競爭一向激烈。

在同業競爭和有限的定價區間下，招行通過多個策略來持續提升其風險定價能力。

侯偉榮表示，從銀行信貸業務而言，風險和收益是一個蹺蹺板。招行不會爲短期收益去放鬆風控底線。

記者瞭解到，由於清潔能源等重點領域的價格競爭較爲激烈，招行在上述行業的貸款定價確實略低。但一方面銀行可以享受到人行通過碳減排支持工具提供的低成本資金，另一方面招行認爲“雙碳”是一個坡長雪厚的賽道，長期來看可以通過客戶綜合經營來提升回報。

在風控方面，招行綠色金融貸款的不良率較整體對公貸款更低。

此外，招行也在更多細分領域探究業務可行性。兼任招銀金租董事的侯偉榮表示，招銀金租在2023年的投放有50%都是綠色業務，而招行和招銀金租有一個聯動機制，會通過信貸產品置換前期投放的租賃業務。

同時，招行集團內有覆蓋企業各成長階段的股權投資機構，這爲招行提供更多渠道去了解客戶實際經營情況。

“融資方面，我們會關注企業是否獲得了投資機構的支持；經營方面，我們會評估其是否已經獲得了鏈主企業的認可。”侯偉榮表示。

對公聯動零售，提供全鏈條支持

零售與對公兩大板塊的聯動是招行綠色金融的特色之一。這一模式也與該行四大業務板塊均衡發展的戰略相契合。招行的綠色金融發展委員會也包括零售信貸部、財富平臺部、信用卡中心等零售部門。

在綠色金融具體業務上，招行對公和零售的合作體現在多個方面。

在融資方面，信用卡中心會對新能源車主提供分期服務，持續強化新能源汽車信用卡貸款經營。同時，招行與汽車廠商線上車貸平臺合作，同主機廠以及汽車金融公司探索聯合貸、助貸引流等模式。

“爲新能源車主提供的分期貸款和消費貸款，也是招行對主機廠全鏈條服務方案的重要組成部分。”侯偉榮表示，對公聯動零售恰恰是招行的優勢，既可以幫助車主便利購車，也能助力車企擴大銷售，實現三方共贏。

據悉，招行綠色金融的客羣中有17%爲科技企業，有着高成長的特點。對於早期的客戶，招行起初會提供零售、結算服務，而後進一步提供數據融資產品，根據企業體量、徵信、稅務數據給予不同額度的授信。

在個人碳普惠服務方面，2023年招行上線“碳尋星空”低碳主題活動，爲零售客戶建立個人碳賬戶。招行武漢分行將銀行賬戶與武漢市政府的碳賬戶推廣相結合，發佈“低碳綠卡”個人借記卡。

招行希望通過上述產品服務引導民衆更關注氣候變化、綠色發展。若客戶具有“企業家”的雙重身份，反過來會更重視自身企業的環境表現。面向這類需求，招行還爲企業客戶提供了綠色存款等產品，致力於幫助企業提升ESG評級，形成正向循環。