招商銀行：創新企業數智金融，助力集團型企業司庫體系建設

中新經緯1月9日電 在市場競爭日益激烈、企業管理需求不斷升級等情況下，當下集團型企業對於資金管理和財務運營的高效性、安全性提出了更高要求。司庫體系作爲企業財務管理的核心組成部分，其建設和完善對於提升企業整體競爭力具有重要意義。

而隨着大數據、雲計算、人工智能等前沿技術的不斷髮展，企業數字化已成爲推動司庫體系智能化、高效化升級的關鍵力量，不僅重塑了企業財務管理的邊界，更爲集團型企業實現資金的最優配置、風險的有效防控及戰略決策的快速響應提供了強大的技術支持。

在財務數智化轉型及大司庫時代下，作爲金融行業的主要參與者，銀行具體如何爲集團型企業司庫體系建設注入創新動能？不同的企業在規模、業務模式、風險偏好等方面存在差異，數字化司庫平臺如何真正滿足集團型企業的個性化需求？在提升資金管理效率的同時，又該如何兼顧風險防控？

2023年，招商銀行創新整合該行線上金融、財資管理雲、場景金融三大服務體系，推出了“企業數智金融”服務體系，運用數字技術爲企業客戶提供一體化的財資管理與金融服務解決方案。

2024年以來，該行積極展開產研對話與交流，曾與重點科研機構攜手並進，共同探討企業數字化轉型和實踐的最新發展和企業實踐。同時，還多次聯合上海國家會計學院和廈門國家會計學院等頂尖學府舉辦了數智金融專題研討會，並在2024年12月初發布了《企業數智金融發展報告(2024)》。這一系列高質量的研討活動爲上述提及的問題開闢了全新的思路與視角。

發揮金融、科技、生態綜合優勢，深耕司庫體系建設場景、提升司庫服務能力

2022年，國務院國資委發佈《關於推動中央企業加快司庫體系建設進一步加強資金管理的意見》，明確要求中央企業在2023年底前基本建成“智能友好、穿透可視、功能強大、安全可靠”的司庫系統。傳統司庫管理模式往往面臨信息不對稱、流程繁瑣、決策效率低下等痛點，難以滿足現代企業集團對資金流動性、安全性和效益性的高要求等實踐層面因素，司庫建設、管理、革新的浪潮涌起。

在此背景下，各大央企紛紛緊鑼密鼓地推進司庫體系建設，並取得了一定成效。在央企的示範帶動下，一些地方省市也開始探索和實踐司庫建設。公開數據顯示，截至目前，已有20餘個省市發佈了省屬企業司庫建設的指導性文件。

一場變革正隨着企業數字化轉型的興起悄然發生。通過集成強大的數據處理能力、智能化的決策支持以及高效的流程管理，數字化轉型爲司庫管理帶來了前所未有的革新機遇，不僅能夠有效解決傳統模式中的諸多痛點，更爲企業集團的財務管理注入了新的活力與動能。

在聚焦於企業數智金融領域的一系列研討上，招商銀行交易銀行部多次發表了關於“招商銀行國資國企綜合服務介紹”的主題演講。在演講過程中，國資委資金監管中遇到的資金實時監控、風控體系搭建、大額交易上報等難題及國有企業司庫體系建設中遇到的痛點、難點均被一一列陳。面對這些難題、難點，作爲國內金融機構中數字化轉型的領軍者，招商銀行充分利用其在金融科技領域的深厚積累，以在金融、科技、生態等方面的綜合優勢爲矛，重點深耕司庫體系建設場景，不斷提升司庫服務能力，爲央企及地方國企的司庫建設提供了強有力的支持。目前，招行財資管理雲司庫版服務的集團客戶已超過7000家，成員企業超過30萬家。

具體來看，在賬戶管理、票據處理、外匯交易及供應鏈金融、銀企直聯等關鍵領域，招商銀行展現出深厚的專業能力。

賬戶管理是司庫體系建設及資金管理的基礎。通過提供全行集團服務體系，並率先實現全線上化集團授權，招商銀行“一個平臺、一套規則、一次授權”的管理模式，助力企業實現了賬戶管理的集中統一與高效便捷。在票據業務方面，招商銀行爲交通行業、建築行業央企提供了全流程的票據業務對接服務，助力央企集團實現票據集中統一管控。在外匯管理方面，招商銀行爲消費品行業央企的境外資金管理提供全面可視化服務，助力央企集團加強內控管理與市場風險管理。在供應鏈金融業務方面，招商銀行爲基建行業央企提供了覆蓋全產業鏈的供應鏈金融安排，助力央企集團平衡全產業鏈的收付款賬期。

自2007年起，招商銀行便致力於財資管理司庫系統的研發與推廣。經過十七年的持續迭代與升級，該系統已發展成爲高度集成、生態化的平臺。在此期間，招商銀行不僅積累了豐富的技術經驗，還積極與主流軟件廠商建立緊密的合作關係，共同推動系統的集成與對接工作。這種開放合作的態度，使得招商銀行能夠全面融入司庫建設的全過程，爲客戶提供更加全面、專業的解決方案。

此外，自2022年國資委發佈司庫建設一號文件以來，招商銀行專門成立了央企司庫諮詢專項團隊，集合多部門專家力量，先後爲十多家中央企業提出了235項涵蓋了流動性風險管理、反洗錢風險管理、新一代票據業務、虛假貿易識別及外匯避險等多個方面風險防控的建議，努力將自身的風險管理思維、策略、工具進行轉化與輸出。

不斷挖掘司庫體系潛在價值，爲企業創造更多增值服務機會

近年來，諸如引入智能算法和大數據分析技術，實現對海量財務數據的深度挖掘與高效處理，爲企業的戰略決策提供更爲精準的數據支持；構建智能化的風險預警系統，有效防範潛在風險，確保資金安全；積極探索司庫體系與其他業務系統的深度融合，打破信息孤島，實現數據共享與業務協同等手段，都是司庫體系建設與升級的重要切面。

這種集成與聯動，不僅提升了企業的運營效率，還有望爲企業創造更多的增值服務機會。但是司庫體系的建設並非一蹴而就的短期任務，而是一個持續演進、永無止境的過程。面對司庫體系建設這一長期而複雜的任務，該如何進一步挖掘它的潛在價值，以更好地服務於企業的戰略決策與智能分析也是一系列研討會所關注的另一重要議題。

標準的做法指向不斷創新思維，積極擁抱金融科技，推動司庫體系與數字化轉型的深度融合。具體而言，在賬戶資源管理方面，銀行致力於構建全球化的賬戶管理體系，通過與主要境外合作銀行建立直聯，實現對全球賬戶信息的實時監控與管理。招商銀行已經在境內銀行直聯服務領域積累了豐富的經驗，憑藉強大的多渠道對接能力，包括直聯與SWIFT等，也已成功對接38家境外支付銀行，爲企業提供了便捷的跨境支付解決方案，並創新性地開發了外匯交易管理與境外現金池模塊，可助力企業實現境內外賬戶及資金的一體化、可視化管理，確保境外資金“一目瞭然、盡在掌握”。

對於金融資源管理，司庫建設強調對票據、外匯、投資及融資等多元化資源的綜合管控。招商銀行倡導採用適宜的管控模式，其中資金集中管理的做法成爲企業首選。獨立軟件架構支持的資金歸集系統，加上跨銀行調撥功能，不僅可降低存貸雙高現象，還能有效削減財務成本。

此外，在融資管理這一重要環節，招商銀行建議企業在司庫建設中設立專門的融資中心，並配套制定相應的融資管理制度，同時在司庫系統中集成融資管理系統，從而實現對融資資源的有效監控與優化配置。

票據作爲企業重要的支付和融資工具，其管理效率直接影響到企業的資金運作成本。在票據結算管理方面，招商銀行提倡分階段推進集團票據池建設，初期以實現票據業務的全面可視化爲目標，構建統一的票據操作平臺；後期則在此基礎上引入智能配票與集團共享機制，進一步提升票據管理的智能化水平。據瞭解，招商銀行財資管理司庫系統已經成功對接了國內多家主流商業銀行的新一代票據系統，實現了票據從入庫到背書轉讓的全流程線上化、智能化管理。

企業依託司庫體系建立資金風險管理機制，形成事前預警，事中監控、事後分析的風險閉環管理，是司庫建設的基本要求。其中，集團司庫的重要職責之一就是確保企業資金的安全與穩定，這指引企業建立統一的風險管理策略，特別是針對流動性風險的管控。

招商銀行建議企業以資金治理爲抓手，強化資金填報的規範性，並利用電子合同、發票平臺等現代技術手段驗證資金計劃的合理性與有效性。同時，招商銀行整合了工商、司法、稅務及徵信等多維度外部數據資源，通過數據分析與決策平臺構建客商畫像與風險評價模型，可爲企業的銷售決策提供有力支持。此外，針對虛假貿易等潛在風險點，招行還爲企業提供了動態監測體系與定製化的司庫管理指標體系，確保企業能夠及時發現並應對潛在風險挑戰。

在綜述國資國企的管理難題，共同研究企業財務數字化建設領域最先進的理論和實踐經驗後，經過一系列研討會的深入研討與總結提煉，該行沉澱出了關於企業司庫升級的四大核心價值建議：一是強化賬戶資源的實時監控與全流程管控能力；二是拓寬資金管理的邊界，深化集團在金融品種選擇與投資定價方面的樞紐作用；三是充分發揮司庫升級後的風險管理價值，利用新興技術對風險管控體系進行有效革新；四是構建金融業務數據中臺，通過數據分析和智能決策手段，確立核心指標與風險監控體系，從而爲集團司庫體系在全面預算管理及智能決策支持方面創造更大價值。（中新經緯APP）