彰銀智慧金流 獲數位普惠獎

第二屆《工商時報數位金融獎》頒獎典禮3日舉行，金管會主委黃天牧（左）頒發銀行組優質獎，彰化銀行總經理周朝崇（右）代表受獎。圖／顏謙隆

近年政府爲推動普惠金融，鼓勵金融業推出符合社會各界或不同族羣需要及量身訂做之多元金融商品及服務，促進社會公衆福祉。彰化銀行積極響應政府政策，推廣多元行動支付無現金交易，落實數位化普惠金融精神，本次以「交易市場智慧金流服務」受評審團肯定，榮獲第二屆《工商時報數位金融獎》「數位普惠優質獎」。

彰銀表示，傳統肉品市場現行交易仍以現金或支票等付款方式爲主，交易頻繁、筆數衆多且金額龐大，缺乏主動式管理措施，時常造成肉品市場之應收款項偏高，甚至有逾期的風險。爲協助肉品市場處理收款及對帳問題，彰銀與知名肉品市場攜手合作打造「智慧金流服務平臺」，讓肉品市場可輕鬆掌握承銷人競標豬、羊只交易的保證金款項。

打造專屬收付機制、

線上專案融資

彰銀分析，這次推出傳統市場資金收付及攤商周轉金缺口痛點解決方案，也就是智慧金流服務「專屬收付機制」與線上「專案融資」，藉由建構完善便利的「專屬收付機制」，將肉品市場代收交易金流透過企業網路銀行辦理，結合承銷商在彰銀開立的「預付價金存款專戶」，使肉品市場可即時透過企業網路銀行查詢承銷商專戶餘額，並決定其可競標額度，競標後主動發動整批扣款，透過此機制可掌握承銷商支付貨款金額，以確保肉品市場順利收款並支付供應商貨款，達到無現金交易之目標。

另外，考量個人承銷商無報稅所得，向銀行申貸不易，屬金融弱勢族羣，爲協助承銷商解決資金週轉問題，透過系統介接肉品市場承銷商購買紀錄，計算其個人收入，解決所得認定問題，快速申請「專案融資」方案，使承銷商支付款項更具彈性及便利，同時減少肉品市場應收帳款偏高的困擾並解決承銷商資金調撥週轉問題，增加彼此的黏着度，創造雙贏。

彰銀分析，由肉品市場開始深入瞭解需求後，其反應每日競標金額達上千萬元，且無有效的主動式金流管理機制，導致目前應收帳款偏高之痛點，故產品設計核心，以有效解決各傳統市場現金流雜亂及僞鈔風險進而延伸攤商金流認列融資困難之核心問題以此出發點。

因此，彰銀規劃「智慧金流服務」，讓肉品市場供應商可即時透過網路銀行查詢承銷人專戶餘額，決定競標額度，競標後進行整批扣款，透過此機制可掌握承銷人支付得標貨款，以確保肉品市場供應商順利收款，達到無現金交易之目標。再者，爲解決承銷商資金週轉問題，在智慧金流服務下提供承銷人申請「專案融資」方案，使承銷人支付款項更具彈性及便利。

對於彰銀來說，可提升授信業務收益；加深客戶黏着度並增加金流匯入，間接擴大銀行的存款基磐，促進理財、保險業務成長；減少客戶臨櫃頻率，提升客戶數位化程度。

對於彰銀的智慧金流服務發展策略，藉由規劃智慧金流服務，可降低營運成本。彰銀未來將複製成功模式，積極拓展各類市場如花卉、蔬果以及魚市等傳統交易市場，發展普惠金融，擴大銀行金流服務市佔率及增進彰銀收益。

整體來看，彰銀指出，肉品市場「智慧金流服務平臺」，具有下列三大優點：一、落實防疫政策，透過無現金交易之特性，全面提升肉品市場交易安全，降低風險。二、承銷人免攜現金、免操作支付、專款專用、提供融資管道、省時省力且付款便利。三、肉品市場不需額外建置硬體設備，可節省人工作業，降低營運成本及提升企業ｅ化形象。

未來彰銀憑藉肉品市場「智慧金流服務平臺」成功經驗，將持續提供全方位數位金融服務，實踐金融創新理念。

推展無現金交易

共創政府、企業、民衆三贏

另外，近年來因應疫情發展，彰銀全力推廣行動支付，協助一般店家及以現金收款爲主的夜市攤商導入臺灣Pay收單服務，顯見彰銀推展無現金交易及落實普惠金融不遺餘力，爲社會帶來正面經濟效益，共創政府、企業、民衆三贏局面。

彰銀在疫情期間，數位存款戶數及存款餘額均大幅成長，「薪速貸」今年的申貸金額，更是呈現高倍數成長，顯見彰銀着重提升金融數位化及推動普惠金融的努力，獲得年輕族羣及薪水階級的認同，並於今年獲頒多項媒體獎項殊榮，優異表現深獲大衆與專家學者肯定。

彰銀着重資訊安全與客戶體驗，持續優化網路銀行、行動支付、線上申辦等功能，提供安全便利且不中斷的金融服務，開發「e財寶數位存款」、「薪速貸」線上消費性貸款等金融服務，以安全、快速、流暢的一站式網路申辦，節省大量的時間、人力及紙本作業，提升客戶使用數位金融服務的意願。