醫療險保障 分三大類檢視

如何有效率的檢視醫療保單？壽險業者建議分爲「實支實付、住院醫療、手術處置」，以及「癌症險、重大疾病」和「長照、新型態健康保險」進行分析。圖／本報資料照片

醫療險建議規劃順序

國人平均壽命約80歲，據統計，2021年平均每人每年醫療保健支出金額約6萬元，每人一生平均醫療費用可能超過400萬元，且隨着醫療科技的進步，數字只會往上攀升。臺銀人壽建議，民衆檢視醫療險保單時，要注意是否投保等額的醫療保險帳戶，才能握有品質醫療的選擇權，避免被醫療費用拖垮生活品質。

如何有效率的檢視醫療保單？臺銀人壽將醫療保障分爲「實支實付、住院醫療、手術處置」，以及「癌症險、重大疾病」和「長照、新型態健康保險」分析。

臺銀人壽指出，「實支實付、住院醫療、手術處置」應爲「基礎打底」，由於早期的醫療險規劃着重在住院日額，依照住院天數給付保險金，但隨着醫療科技發達，許多的手術或是處置都不再需要住院，因此臺銀人壽表示，應將實支實付與住院醫療及手術處置一起考量，可享有較佳的醫療品質。

「癌症險、重大疾病」則針對特定風險因子，或是有家族病史的國人，臺銀人壽表示，以蟬聯國人十大死因之首的癌症來說，受惠於醫療科技的進步，治癒率較以往高出許多，但相對的，治療費用也很驚人，但是早期的癌症險保額大多不高，是否能夠提供足夠的保障，需多加檢視。臺銀人壽建議，可選擇一次整筆給付的癌症險，依罹癌程度的初期、輕度以及重度，都可給付保險金的保障，讓保戶按照自身需求、療程進度與費用支出，做更彈性的運用。

最後，在「長照、新型態健康保險」方面，由於臺灣進入超高齡社會，建議應積極規劃並投保長照保險。臺銀人壽指出，選擇長照保險時，可依照自身的需求挑選適合的保險商品。針對精打細算的客戶或是家庭經濟支柱，可以選擇還本型的長照險，就算沒用到保險，也能將所繳保費留愛給家人。年輕族羣以及小資族，則建議可以選擇消費型的長照險，保費較還本型便宜約3～4成，另提供30年期的繳費期間，減輕經濟負擔。消費型定期長照險保費負擔又更低，且除了長照之外，也有完全失能的保障。

壽險業者強調，民衆年輕時可能因預算有限，選擇保費較低的一年期定期附約來規劃保障，但一年期醫療險的續保年齡有上限，過了續保年齡後就沒有保障，建議趁早補足終身醫療險，才能填補高齡醫療保障缺口，且趁年輕投保，保費相對便宜。至於保障額度要多少才足夠，建議從自己預想未來就醫治療的品質與舒適度來決定。