小資族領年終 先保障、再積財

年關將近,上班族最期待年終獎金入袋農曆春節連假;對於第一次領年終獎金的單身小資族,肯定是既期待、又興奮,全球人壽表示,小資族領年終獎金,不妨先撥出3分之1的獎金做爲犒賞自己或孝敬長輩後,把握「先保障、再積財」的原則,只要善用獎金、審慎規畫小錢也能創造效益

全球人壽觀察,很多單身小資上班族,還未投保任何保單,或是預算有限,只做了部分保障,這筆獎金剛好用來補強保障,應以自身保障最優先,例如意外險、意外醫療險實支實付型住院醫療險等,針對發生機率較高、且會造成破財風險的部分先做補強。

若是已有工作經驗、收入較高的單身中產族,全球人壽則建議,穩健的運用年終獎金透過理財方式可以預備買房、結婚基金;例如,利率變動型保單透過宣告利率,可靈活反應市場利率,有機會領到增值回饋分享金,加速資產累積速度夢想實現;至於已婚族羣,年終獎金主力用於照顧自己與父母老後生活

至於有小孩的已婚族羣,因爲家庭責任較重,全球人壽建議,可先檢視自己的壽險保障夠不夠,是否足以轉嫁因意外或疾病身故,家庭主要經濟收入頓失而產生的風險。若是壽險保障不足,可先以保費較少、提供一定期間保障的定期壽險爲主;若是保障都已足夠了,建議可選擇美元計價的利率變動型保單,美元爲通用且強勢貨幣,在相同保費條件下,還能獲得較高保障。

由於2019年景氣難以預測,企業不是年年會加薪,元大人壽建議,上班族應將年終獎金多留給未來的自己,建議利用年終獎金投保利率變動型還本終身保險,就能「繳一陣子、領一輩子」,讓自己的未來過得更安穩舒適;以還本型保險可透過年年給付生存保險金功能爲例,不僅可視爲替自己加薪,同時也具有家庭備援金的功能。