香港金管局推出5項新措施支持中小企，16家銀行共預留3700億港元專項資金

21世紀經濟報道見習記者 孫遲悅 香港報道

10月18日，香港金管局副總裁阮國恆在媒體簡報會上表示，香港金管局將聯合香港銀行業推出多項措施，從資金、銀行產品和服務等方面，進一步支持香港中小型企業的持續發展，幫助香港中小型企業開拓新的業務和市場。

阮國恆表示，本次推出的新措施主要分爲兩個方面，一部分與香港金管局的監管措施相關，另一方面則與銀行業以及支持香港中小企業發展的具體措施相關。

據悉，在監管措施方面，香港金管局宣佈將逆週期緩衝資本（CCyB）由1%下調至0.5%。逆週期緩衝資本（CCyB）是《巴塞爾協定三》監管資本架構的一部分。作爲應對信貸增長過渡時期系統性風險顯著增加而積存額外資本的機制，當信貸週期逆轉後，這些緩衝資本可被“釋放”以吸收虧損，使銀行體系在隨後的下行週期中仍可向借貸者繼續提供借款。

此外，阮國恆宣佈，在監管方面，香港金管局還將允許香港銀行業10月18日當日起使用《巴塞爾協定三》的修定規則中對中小企業貸款較優惠的要求。即全年銷售額達5億港元規模的企業，在不超過1000萬港元的小額貸款上實施75%的風險權重，在其他數額的貸款上實施85%的風險權重。該規定無需等待至2025年1月1日生效。

阮國恆稱，以上調整措施建立在對經濟週期、經濟數據、資本市場及房地產市場等一系列參數和指標的參考之上，香港金管局希望該調整能夠爲香港銀行業提供額外的空間，以促進中小企業的融資。同時，香港金管局也希望通過此舉向香港中小型企業釋放積極信號，明晰香港金管局和銀行業對香港中小企業發展的支持。

香港金管局助理總裁（銀行監理）朱立翹表示，香港金管局還聯合香港銀行業推出了支持香港中小型企業的其他措施。包括預留專項資金支持香港中小型企業、推出更多協助中小企業轉型的信貸產品及服務、增加更多“部分還本”的安排選項，以及投放足夠人手以確保“中小企業融資擔保計劃”的優化措施順利完成。

朱立翹稱，16家活躍於中小企業貸款的銀行目前已在其貸款組合中預留共超過3700億港元的“中小企業專項資金”，並且考慮在將來適當增加這筆資金的數額以適應香港中小型企業的貸款需求。此外，香港銀行業還承諾推出預先批覈信貸額度、無抵押貸款和跨境貸款服務，以及準備具有靈活還款期限的產品以供香港中小型企業申請，以支持香港中小型企業的數碼轉型和綠色轉型，幫助香港中小型企業抓住電子支付化和“電商化”的發展機遇。

據悉，香港金管局於2024年3月聯合“銀行業中小企貸款和協調機制”推出九項支持中小企業的措施以來，一共有20000家中小企業受惠，涉及的信貸額度超過440億港元。2024年8月，香港金管局聯合香港各商業協會及銀行業成立“中小企融資專責小組”，以深入瞭解香港不同中小型企業面對的挑戰和需要。