“先享後付”求破商家跑路風險

北京商報訊（記者 廖蒙）網絡購物風靡一時的當下，各電商平臺爲簡化購物流程，推出了各項先用後付、免密支付、信用分期等功能。而今，這類先用後付功能也在相關平臺信任機制的加持下，走向了線下服務行業。

2月28日，亞太經合組織中小企業信息化促進中心（以下簡稱“APEC中小中心”）、中國工業合作協會聯合發佈了國內首個小微服務業數字化量化分析報告——《小微服務業的數字轉型路徑》，報告指出，在互聯網平臺信任機制的加持下，中小服務業正在加速拉動消費新潛力，助力多個服務業細分領域撬動百億級新市場。

報告指出，當前在中小服務業信用數字化的推進過程中，互聯網平臺和SaaS服務商形成“平臺+SaaS模式”，即平臺爲SaaS服務商提供信用機制和底層技術基礎設施，幫助SaaS服務商加速從提供淺層次的SaaS工具向深耦合的信用服務進階。

經測算和模型擬合，報告指出，通過平臺信任機制的介入，商戶或消費者每增加1個信用基點，可增加3%—5%的成交機會，帶動消費額增加0.8%。

APEC中小中心主任張輝東告訴北京商報記者，互聯網平臺爲中小服務業提供的數字技術能力，正在從工具數字化升級爲信用數字化。而信用作爲數字時代和商業社會的基石，能幫助中小服務業提升獲客能力和營業收入，幫助消費者降低投入和風險，有助於提振消費熱情，有效拉動消費。

事實上，近年來，爲了進一步降低用戶決策門檻，淘寶、京東、拼多多等電商平臺接連推出了先用後付、0元下單試用等功能，用戶可在購物時延後付款。而這類功能對於用戶信用資質也有一定審覈要求，例如淘寶要求用戶芝麻分達到650分及以上，京東則要求小白守約分至少超過300分並通過風險評估。

報告以支付寶數據爲例進行了說明，按照商家自行設置，通過芝麻信用評估，芝麻分達到一定程度的用戶可以先用服務，無需交押金，幫助商家控制風險的同時降低用戶使用服務的門檻。

另從報告內容來看，中小服務業數字化升級過程中，除了在租物、充電寶、景區、酒店等場景構建免押金服務外，平臺構建的信任機制也在向美容美髮、健身瑜伽、寵物美容寄養等服務業擴散，將原本動輒數千上萬的儲值卡拆解成“階段付”。

簡單來說，在平臺+SaaS模式構建的信用基礎下，平臺爲消費者信用進行背書，從而在對應商戶處實現免押金或免充值、免辦卡消費、分段式付費。這一模式一方面解除了消費者對商家“跑路”的擔憂，另一方面可以吸納交付押金或者一次性預付大筆資金能力不足但有消費意願的消費者，撮合更多消費。

針對這一模式，讀者李儷（化名）在接受北京商報記者採訪時直言，相較於線上平臺的先用後付等場景，自己更爲期待在線下的試用，尤其是瑜伽館、美髮店等場景的分段式付費。“近年來這類預付卡機構跑路的新聞頻發，在日常消費中我也不敢冒險。如果能通過分段式付費，消費者既能考量服務水平，也能保證自身資金安全，消費意願也會有所提升。”李儷補充道。

支付寶泛行業總監王紅燕表示，從解決線上買賣雙方的信用，再到解決線下服務行業大額交易場景的信用，支付寶過去一直專注於建立和夯實交易的信用，其能力也在不斷升級、不斷融入實體和具體的商業場景中。

張輝東認爲，各方基於信任成就了平臺的繁榮，平臺也在價值共創中衍生了信任經濟的新形態，促進了經濟和社會的低成本健康發展，爲拉動消費注入新能量。“數智引領，進一步加速數字技術與生活服務業的融合發展，將是時代之趨和所需。”