退休規劃 應落實專款專用

國人未儲蓄退休金原因

隨着臺灣將進入超高齡社會，國人平均壽命80.86歲，根據「2022退休大調查」指出，國人平均43.5歲開始退休理財計劃，預計60.9歲退休，平均準備退休金1,040.3萬，相當於每年至少要存60萬，才能在退休前存到夠用的退休金。專家表示，退休規劃除應留意通膨是否侵蝕到退休金，還需透過長期規律的投資習慣，以及善用可創造現金流的保險商品，落實「專款專用」，才能順利達成退休目標。

你開始存退休金了嗎？根據《遠見》雜誌「2022年國人財富健康暨樂活享退指數」大調查指出，有58.8％的民衆有做理財規劃，但其中有38.9％的民衆理財規劃沒有專款專用，換句話說，萬一生活出現臨時的資金需求，很可能就會挪爲它用，例如遇到特殊情況時（如無薪假、裁員），影響民衆收入與支出，很容易打亂理財計劃，公勝財顧財務顧問鄔稚瑄建議民衆在做退休規劃時，不管是透過保險、ETF或是投資型保單定期定額投資，一定要做到「專款專用」，纔不會因故打亂退休規劃。

保誠人壽2022年退休金準備調查也顯示，有近5成（48.9％）受訪者「目前無退休金規劃」，其原因爲「現在的儲蓄有其他用途（如結婚、孩子教育金、買房等）」（42.4％）及「基本開銷太高，已沒有閒錢做退休規劃」（42.3％），而選擇這兩項的受訪者中，又以上有老、下有小的三明治族爲大宗。分析歷年數據發現，退休規劃使用「保險」的比例都在6成左右。保誠人壽表示，分紅保單「分擔風險、紅利共享」的特色，除具備壽險保障之外，更可透過長期持有，分享保險公司的經營成果，爲相當理想的退休金準備工具。

若想未來退休有足額的生活費，除了需要提前做退休準備，更要注意通膨是否會侵蝕到退休金，公勝保經總經理蔡聖威提醒，退休規劃需長期努力，民衆不能只靠政府的退休金，善用投資型保單定期定額存退休金、或是利率變動型保單儲蓄未來。

永達保經表示，國人退休風險需求增加，利變年金險彈性繳、彈性領，打造未來現金流，爲自己投保規劃退休生活。此外，未來有出國規劃或是手邊就有外幣的民衆，也可以考慮搭配高額保障的美元利變型壽險商品，透過多元配置累積退休金的同時，也能滿足資產傳承配置需求。