全國人大代表、東方財富董事長其實：建議加快推動大模型應用創新，加快推進關鍵行業、重點環節的標準供給

南方財經全媒體集團全國兩會報道組 記者楊夢雪 上海報道

2025年全國兩會期間，全國人大代表、東方財富信息股份有限公司（下稱“東方財富”）董事長其實帶來兩項議案，分別爲《關於加快推動大模型應用創新的建議》及《關於進一步推動基金投顧行業發展的建議》。

建議加快推動模型落地服務商的培育

隨着大模型應用的縱深推進，AI Agent正逐漸成爲技術演進的新趨勢和大模型應用的主流範式。AI Agent極大地拓展了基礎模型的應用範圍和能力邊界，讓大模型不再被侷限於對話框，也能夠深入各類業務場景，真正賦能千行百業。

其實提到，受限於大模型的技術成熟度不足、服務商對行業的理解不深、可調用的接口不夠豐富、調用方式缺乏統一標準等原因，現階段的AI Agent相對缺乏自主性和靈活性，主要按照固定的步驟處理部分流程標準、規則明確的任務，仍較難完全滿足在實際業務場景中的落地需求，距離人們設想中的全能AI助手也還有很遠的距離。

他建議，從三方面加快推動大模型應用創新，更好地釋放AI Agent賦能千行百業的巨大潛力，推動大模型應用生態的繁榮。

一是加快推動模型落地服務商的培育。應用創新需要創新主體對於垂直行業與場景擁有更深刻的認知，尤其是當涉及更爲複雜的場景、 更爲高階的Agent形態時，行業理解力與場景洞察力對於提升應用有效性尤爲關鍵。而當前多數模型廠商的行業知識沉澱與產業精細化服務精力相對有限，推出的AI Agent產品專業深度相對不足，較難滿足專業、複雜的場景需要。數據顯示，GPTs商店中 70%的AI Agent產品生命週期不足30天，且同質化嚴重。因此，應用端的突破創新需要更加多元的落地應用服務羣體。

其實建議，可考慮加快培育大模型落地服務生態，鼓勵更多既懂技術又洞悉行業、熟悉業務的科技型企業參與行業應用創新，推動傳統行業軟件服務商加快業務轉型，積極參與大模型落地應用服務。同時分行業向社會定期遴選、推薦一批優質的 落地服務企業及AI Agent落地案例，在充分激活大模型應用創新活力的同時也讓科技創新儘早惠及千行百業。

二是加快推進多元場景與數據的開放。AI Agent在行業應用中的能力實現需要以多元場景爲牽引，以專業數據爲驅動。

其實建議，可充分發揮我國豐富應用場景和海量數據資源優勢，加快推動場景開放與數據要素價值釋放。在場景層面，可考慮率先鼓勵政府機構、國有重點企業、行業領軍企業等主體，高端製造、醫療、金融等行業開放更多“首試首用”場景，激發場景化的應用創新活力，同時分行業打造技術測試驗證平臺，通過模擬真實業務場景爲模型的有效性提供測試、評估的公益性平臺，降低技術驗證成本；在數據層面，可考慮由監管部門牽頭歸集各行業頭部企業的專業領域數據，利用“數據沙盒”工具，在數據“可用不可見”的原則下爲企業有序開放，優化模型落地應用效能。

三是加快推進關鍵行業、重點環節的標準供給。人工智能是一個複雜的信息系統，例如高階形態的AI Agent是多個模型、多種工具、多臺設備的系統性集成，要實現系統的高效運行、交互，就需要統一 各類技術、接口的標準和要求。標準對於增強技術、產品適用性，減少信息聯通成本，加速人工智能技術的應用進程至關重要。

爲加快推動人工智能產業標準制定，2024年年末，工信部人工智能標準化技術委員會正式成立。其實建議，可考慮以此爲契機，遵循“急用先行”原則， 突出應用導向，面向數據質量、互聯互通等重點問題，多模態、Agent 等前沿方向率先推出相關人工智能產業標準規範，並圍繞標準建設一系列測評工具，切實以標準指導產業發展，幫助我國在前沿科技的國際競爭中搶佔技術話語權、把握戰略主動。

建議在個人養老金制度中引入基金投顧

爲了更好滿足居民多元化的財富管理需求，助力提升投資者的體驗感與獲得感，並進一步引導投資者通過專業機構進行長期價值投資，證監會於2019年10月啓動了基金投顧業務試點，爲我國財富管理行業的轉型升級奠定基礎。2025年2月，證監會在《關於資本市場做好金融“五篇大文章”的實施意見》中提到，完善投資顧問制度規則，推動公募基金投顧業務試點轉常規，標誌着基金投顧步入新的發展階段。

其實提到，相較於海外成熟市場，我國基金投顧行業仍處於起步階段。一方面，基金投顧已落地五年，但滲透率仍較低。據測算，目前我國基金投顧服務的資產規模大約爲1500億元，佔比不足公募基金總規模的0.5%。另一方面，投顧機構的服務供給能力有待提升。目前，市場上的基金投顧策略較爲單一，難以滿足個性化的投資需求。部分機構對於投資理念引導和投後持續陪伴的重視程度不足，“重投輕顧”現象較爲突出，未能充分體現基金投顧“以客戶爲中心”的價值內核。

爲進一步推動基金投顧行業長遠發展，更好發揮其在提升投資者體驗、優化市場生態方面的積極作用，其實從四方面提出建議。

一是逐步拓寬基金投顧的可投資產品類別。現階段，基金投顧業務的可投資範圍主要爲場外公募基金，策略維度相對單一，風險分散能力較弱。2023年6月，證監會在《公開募集證券投資基金投資顧問業務管理規定（徵求意見稿）》中提到，後續會將私募基金納入基金投顧業務範疇，但對比海外成熟市場中覆蓋全球股票、債券、貨幣 等全品類資產的投顧服務，我國基金投顧業務的可投資範圍仍然較爲有限。

其實建議，逐步擴大基金投顧的可投資產品類別，例如通過盤後固定價格交易機制，率先引入場內ETF，完善豐富基金投顧配置工具箱。 隨着市場生態的逐步成熟，可考慮將投顧業務的可投範圍從基金拓展至其他品類，探索引入銀行理財、信託、保險等工具，爲投資者提供更加全面和定製化的投顧策略選擇。

二是進一步豐富基金投顧業務參與主體。海外成熟市場有豐富多元的投顧業務參與主體，投資銀行、資管機構、保險機構等各類主體基於自身特點和優勢爲用戶提供差異化的投顧服務，促進了投顧生態的繁榮。而截至目前，國內基金投顧試點機構僅有60家，數量明顯少於基金管理和基金銷售機構，市場中代表投資者利益的買方中介力量仍然較爲單薄，且試點機構類型主要爲證券公司、基金公司與少量第三方基金銷售機構，業務模式的多樣性存在欠缺。

其實建議，加快推動基金投顧試點轉常規，支持更多證券基金持牌機構獲得基金投顧資質，並逐步拓展其他類型的金融機構參與基金投顧市場，以便更好承接人民羣衆的財富管理需求，推動百花齊放的行業生態加速形成。

三是在個人養老金制度中引入基金投顧。當前我國基金投顧尚未形成規模化效應，而從海外的發展情況來看，個人養老金是推動投顧行業發展的關鍵要素。數據顯示，美國市場中有78%的個人養老金賬 戶持有者選擇向專業金融顧問尋求投資建議，爲美國投顧行業發展提供了充足的資金支持。當前，個人養老金制度已在全國全面實施，在個人養老金制度中引入基金投顧，不僅能爲基金投顧帶來長期增量資金，也能依託投顧服務解決個人養老金用戶“選品難、投資難”的問題。

其實建議，借鑑成熟市場經驗並結合國內實際，探索基金投顧在個人養老金業務中的實施路徑，明確投顧機構開展個人養老金投顧業務的行爲規範，推動形成基金投顧與個人養老金共振發展的正向循環。

四是建立基金投顧培訓考覈體系。基金投顧作爲一個高度專業化且需求多元化的金融領域，對從業者的專業素養提出了較高的要求。但目前我國基金投顧行業仍缺乏明確統一的從業人員培訓考覈體系， 可能導致從業人員在專業知識、技能水平、服務能力等方面存在差異，不利於提升投資者獲得感和對行業的信任度。

其實提出，爲引導行業迴歸“服務” 本源，明確服務標準、提升服務質量，建議參考多方有益經驗，加快出臺基金投顧行業的職業技能標準，建立配套的技能培訓考覈體系，鼓勵行業主體加強基金投顧專業隊伍建設，築牢行業發展根基。